在职收入越高，退休后的社保养老保险的平均替代率越低。社保养老保险的缴纳基数有上限，不超过上一年度社会平均工资的300％。这意味着，工资在缴的基数上限以内的人和工资远远高于上限的人，社保养老保险最后的差别并不大。而对于工资收入较高的人来说，退休金和目前的收入反差会更大，生活质量的折扣比例会更高。期望退休以后继续保持较高的生活质量可以购买一定的商业养老险来补充。
社保旨在满足退休人员的最低养老需求，2003年，全国企业参保退休人员月平均基本养老金为621元。（以上数据来源于2003年中国社保白皮书）
我国目前的社保养老金由三部分组成，统筹部分、个人账户和过渡性补贴，过渡期结束后，养老金只由前两部分组成，58.5%的承诺替代率是指由两部分组成的养老金要达到的。替代率的高低取决于个人账户的投资收益率，如果不改革目前只能存银行和买国债的投资方式，即只能维持在1~2%的收益率，那么目标替代率只能达到45%左右。
商业养老保险年老时养老年金领取的额度主要由年轻时交费的多少来决定，这与社保养老保险制度强调“社会公平原则”不同，充分体现了个体的公平性。
保险，有了社保还需商业险 养老才会更有保障认识现有的三类似养老保险后，我们还需要理财的方式搭建科学的养老金体系，社会保险、年金保险、储蓄帐户、投资帐户四大帐户实现坚固安全的养老金体系。
缺点：必须是团体参保
优点：安全、现金、会递增、活到老领到老。
单位性质的企业年金：在政府强制实施的社会保障后，根据自身经济实力和经济状况为本企业职工提供退休收入保障的补充性养老金制度。企业年金是指根据企业年金计划筹集的资金及其投资运营收益形成的企业补充养老保险基金。目前有专门的养老保险公司和银行代理可办理此类业务。
缺点：回报不高
有了社保还需商业险 养老才会更有保障优点：有保障的同时还具备安全、现金、会递增、活到老领到老五大优势。
个人商业养老保险：按照保险合同，达到约定年龄可按月、按年领取养老金。
缺点：少得可怜
优点：安全、现金、会递增、活到老领到老。
社会养老保险只是满足基本生活：目前有针对城镇、农村人群没有职业限制的合作养老保险；另外一种就是在职员工的社会养老保险。
保险，有了社保还需商业险 养老才会更有保障目前养老保险性质有三种：国家性质的社保、个人性质的商业养老保险、单位性质的企业年金。不同职业所享有养老保险利益范围就自然不同。那么可以根据个人职业，家庭情况综合考虑实现养老目标的步骤：
投保常识
社会养老保险和商业养老保险费控制在年收入的10%左右！
商业养老保险会在社保养老保险基础上更灵活！就是被保人不在世上了他的养老金由他的受益人领取到指定的年限！因此光有社会保险是不足的。用商业保险养老在很大层面上为家庭锦上添花！
社保的养老是社会的基本福利保障是男女到指定的退休年龄每个月享受退休金（按当时社会最低平均生活水平来衡量）！可以一直享受到终老。是非常不错的养老金，不过要是活不到一定的退休年龄这个养老计划也就随之没了，每个家庭的消费水平不一样所以社保的养老金是否够用还是个问题。
有了社保还需商业险 养老才会更有保障社保的养老保险和商业养老保险有什么区别啊？是不是只需要社保就可以了？该如何互补？
第二，社保没有人身保障，万一客户没有领取养老金就身故的话，最多就能拿回自己的本钱，而且每个省市的社保规定都不一样，也许有的连自己的本钱都拿不回来；而商业养老险，只要投保之后都会有人身保障，不论哪个年龄身故，自己的本金和利息都能拿回来。所以就算有了社保，能再补充一点商业养老保险，那才是最完美的。
首先社保必须要交足15年，到退休年龄也只能领最低生活标准的养老金；而且每年的交费都根据当年的消费指数来决定，客户本人根本就不知道以后每年到底要交多少钱，心里没底。而商业养老交费是固定的，让客户可以有计划的储备养老金。
有社保了固然很好,但如果能有商业保险作为补充，那才能有一个金色的晚年！
专家分析
保险，有了社保还需商业险 养老才会更有保障有了社保还需商业险吗？
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