一是国有银行具有发展普惠金融的先天优势。其雄厚的资本、成熟的管理、先进的科技、优秀的人才、众多的客户、丰富的产品和庞大的网络，与社区性金融组织相比具有明显的优势，有利于克服普惠金融难以形成商业可持续发展的难点。
二是国有银行肩负着发展普惠金融的社会责任。国有银行承载着国有资本的意志，必须从国家发展战略的高度，肩负起普惠金融的社会责任，引领普惠金融发展的方向。
三是国有银行发展普惠金融有着广阔的市场。我国小微企业及个体工商户有5100万家，占企业总数的99%以上，中小微企业孕育着巨大的金融市场；同时，随着“三农”领域改革的深入、城镇化建设的推进，农村和城市两个市场将释放出结算、理财、信贷等多元化的金融需求。
8月4~8日，在上海召开的2014亚洲微型金融论坛（AMF）上，邮储银行副行长邵智宝就国有银行肩负的普惠金融发展使命发表演讲，提出国有银行在发展普惠金融中应起主导作用，成为普惠金融的服务主体。
Part 2.邮储银行提出国有银行应主导普惠金融
信用卡，邮政储蓄银行走“小微金融”、“惠普金融”路邮储银行为小微企业提供的不仅仅是融资服务，还是包括外汇、结算、理财等在内的综合服务。此外，邮储银行还积极为小微企业提供融资融智平台。自2010年以来，邮储银行已连续四年举办创富大赛。活动以小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款三种产品为依托，并引入政府、专家、媒体多方参与，为个人创业者和小微企业提供了“产品展示、商业模式交流、融资支持和品牌推广”四位一体的综合平台。
此次发布会还向媒体介绍了邮储银行依托邮政集团“现金流、信息流、实物流”优势，为小微企业提供综合金融服务的有关情况。“2014年以来，我们加快了关联资源的整合，与邮政集团电商平台邮乐网实现了渠道对接，与速递物流实现了平台对接，不断为小微企业提供丰富的综合服务。”邮储银行副行长邵智宝说。据悉，邮储银行“邮E贷”已在全国多地试点放款，优质存量小企业客户的电商生意也红红火火的开到了“邮乐网”上。
7、为小微企业提供“融资融智”平台
邮储银行“小微贷升级版”将全面整合邮储银行现有技术资源，在全面简化小微客户授信材料、调查模板、审批流程的基础上，日益丰富担保方式，全面提升技术手段，依托互联网大数据技术，全面整合邮储银行小微信贷线上作业资源，通过前台移动展业PAD调查、中台在线审查审批、终端客户线上支用还款，推动全流程的电子化。
与传统小微信贷产品服务相比，‘小微贷升级版’通过‘信贷技术升级’、‘科技手段升级’、‘管理模式升级’、‘产品组合升级’与‘开发方式升级’实现邮储银行小微服务的全面提升。‘小微贷升级版’通过引入了多种组合担保方式，尤其是信用贷款方式，大大增强小微企业融资的可获得性。小微企业在邮储银行获得融资的时间，也将缩短为原来的三分之一。同时通过与移动互联网对接，实现了线上受理、线上支用、线上还款，并逐步推进线上审查审批，小微用户获取融资服务的方式方法更加多样便捷。‘小微贷升级版’将为更多小微企业提供更加便捷、更加丰富的融资服务。
邮政储蓄银行走“小微金融”、“惠普金融”路6、“小微贷升级版”踏足小微金融新时代
正是有了不拿客户“一针一线”的“阳光信贷”政策，邮储银行和小微企业的关系一直以来非常融洽和谐。邮储银行“阳光信贷”包括“廉洁信贷”政策和“八不准”规定两大部分，要求信贷人员不准向客户提出工作以外的任何要求、不准索取和收受客户任何宴请、礼金、礼物等，并欢迎广大企业主对信贷过程进行监督。
邮储银行成立7年多来，坚持‘阳光信贷’服务文化，除正常贷款利息外，不收取其他任何与融资无关的服务费用。为贯彻落实国务院关于金融服务小微企业的政策要求，自8月1日起，邮储银行在‘阳光信贷’的基础上，在结算方面减免个人结算转账、对公结算转账等37项费用，在融资方面继续减免财务顾问费、咨询服务费等7项费用。
5、减免费用打造“阳光信贷”品牌
电子保理是邮储银行与电商企业联手打造的O2O融资产品。这种O2O模式让电商供应商等小微企业足不出户就享受到融资便利，真正满足了小微企业对于“价廉、速达”融资服务的诉求。据悉，目前邮储银行线上保理业务累计放款已近亿元。
信用卡，邮政储蓄银行走“小微金融”、“惠普金融”路除了“融资难”和“融资贵”，“融资慢”也是小微企业获取融资支持的老大难问题，小微企业用款讲究的是“短、小、频、急”，而银行小微信贷一般需要线下调查、交叉验证，小微企业取得银行融资支持之时，有时也会错过最佳用款时机。
4、互联网小微金融破题“融资慢”
邮储银行点多面广的实体网络优势，与小微企业分布区域散、涉及产业链条多的特点高度吻合。2014年以来，我们在围绕涉农核心企业，开展‘公司+经销商+农户’模式的基础上，全面启动‘8+2’重点产业链小微企业服务计划，通过集约化链式金融服务，进一步降低了小微企业融资成本。
在邮储银行内部，特色支行被称为是服务小微企业、服务地域实体经济的“特种兵”和“先锋队”。目前，邮储银行总行级小企业特色支行数量达到188家，为117类特色行业的小微企业提供专业化金融服务。
“融资贵”是小微企业融资中遇到的又一难题。由于信息不对称、小微企业经营风险大，加之金融机构风险防控与成本效益压力，使得小微企业融资成本始终处于高位。作为“普惠金融服务”的积极倡导者与践行者，邮储银行提供低成本小微融资服务的秘诀便在于通过专业化、集约化作业模式实现了小微信贷的规模化运营。专业化靠建设“特色支行”，集约化靠做强“产业链开发”已成为邮储银行缓解“融资贵”问题的突破口。
邮政储蓄银行走“小微金融”、“惠普金融”路3、专业集约小微作业模式解决“融资贵”
除了“银政助保贷”，邮储银行还推出了依托行业的“保证基金”的“互惠贷”产品。目前，该产品已为包括西藏、甘肃、贵州等在内的西部金融欠发达地区的小微企业，提供了近7亿元“无抵押”授信支持。敢于向西部金融欠发达地区投放“无抵押”贷款，可谓邮储银行“普惠金融”的一大亮点。
邮储银行提出了“弱担保”、“纯信用”两大担保方式创新方案。针对小微企业普遍缺乏房地产等有效抵质押物而导致‘融资难’的问题，邮储银行大力推动产品创新工作。根据客户实际情况，不断丰富担保和授信方式，目前已累计研发55种小微企业专属信贷产品，形成了‘强抵押’、‘弱担保’、‘纯信用’相结合的全产品体系”。邮储银行始终坚持“政府增信”、“行业自律”自律原则，目前，邮储银行“银政助保贷”项目已在江西、广西、山东、安徽等地相继落地，预计仅“银政助保贷”一项，年内就将为小微企业提供超过20亿元的融资支持。
小微金融服务市场需求巨大，但有效供给却显不足。全国小微企业规模约1200万户、个体工商户约5000万户，两者合计占国内经营实体95%以上。小微企业创造了60%的国内生产总值，完成了全国纳税总额的50%，但仅有50%的小微企业能够获得银行融资，小微企业“融资难”不仅加重企业负担，影响国家宏观调控效果，也会带来金融风险隐患。
2、创新小微担保方式缓解“融资难”
信用卡，邮政储蓄银行走“小微金融”、“惠普金融”路在经济下行压力较大的形势下，邮储银行始终坚持服务‘三农’、服务中小企业、服务社区的战略方针，把小微企业贷款作为全行的根基与特色，不断加强小微企业贷款的投放力度，顺应大数据时代和互联网金融新形势，加大产品创新力度，有效提高了小微企业贷款的便捷度。今年以来，邮储银行不断加大小微金融的投放力度，多措并举，缓解小微企业融资困境，为小微企业提供更大的融资支持。
作为国内网点规模最大、覆盖面最广、服务客户最多的商业银行，邮储银行始终高度重视小微企业金融服务，把支持小微企业健康发展作为重要使命，把努力破解小微企业融资难题作为履行企业社会责任的内在要求。
从“纯抵押”贷款到“纯信用”贷款再到综合金融服务，从单点式发展到依托特色支行和产业链开发的集约式发展，从依靠实体网点优势线下服务到积极进军互联网小微金融领域，邮储银行通过不断创新、积极探索，为全国范围内小微企业提供了低价、方便、快捷的小微金融服务，走出了一条具备商业可持续性的小微金融服务新模式、新方向。
1、累放2万亿支持1200万家小微企业
邮储银行副行长邵智宝表示，“邮储银行将深入贯彻国家服务小微方针政策，继续深化改革，扎实工作，坚持创新发展，坚持可持续发展道路，紧系小微企业。”
邮政储蓄银行走“小微金融”、“惠普金融”路8月7日，中国邮政储蓄银行在北京举行服务小微金融新闻发布会，详细介绍了解决小微企业“融资难”、“融资贵”、“融资慢”等问题的举措，提出了完善担保方式、创新业务模式、打造网络平台的商业可持续性小微金融服务方案，发布了减免小微金融服务费用、推出邮储银行“小微贷升级版”两项重要举措，这标志着邮储银行小微金融跨入了一个新的发展阶段。
Part 1.邮储银行着力缓解小微融资“难、贵、慢”
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