本期理财参考人物:孙小姐
简历：
年龄：25岁，大专学历，在北京从事IT业，身体健康，还没有结婚，现在与父母同住。
现金及活期存款33600，信用卡贷款余额18000，企业债、基金及股票3600元，全套电器共计4万左右；三年的奥拓，购置价39800。资产总计125400，负债总计18000。
本人收人2800，支出合计2800，现在每月几乎没有剩余。年终奖2500，保险费支出1000，其它支出1500。
除公司的五险一金外，还投保了大病，意外，固定投资型保险
本人打算今年结婚，未婚夫无收入，之前一个人的时候没有过多的考虑理财的问题，虽然一直都有上保险和定投基金的理财产品，但是每个月一分钱也剩不下，没有太多的无用开销，比如买衣服什么的。每月给我妈1000元生活费，从今年五月份她领到退休金开始就不用给了。所有的钱基本上都用在了日常支出上。一直都对投资很感兴趣，但由于没有本金，没有很好的理财知识，所以只有想的份。无房贷车贷等，过一两年想要孩子，希望利用合理的理财方法使得存款在五内达到20万以上，并且家庭理财合理。
搜狐理财频道特约聚富理财师刘景明答复如下：
财务分析：孙小姐有车无房无贷款，属于快乐的单身一族。每月几乎没有结余，但是并不是全部用于消费，而是在消费之后几乎都用于投资了，说明孙小姐的理财意识很好。财务整体状况还是比较健康的，保险保障比较充分，应该说，现在的经济指标还是比较安全的，存在的问题就是将来的目标比较多，如果不能合理的统筹好现有资源的话，可能对于孙小姐的财务产生不利的影响，应该趁现在还年轻，及早动手对于理财目标进行调整，实现最合理的财产配置。
目标分析：现在孙小姐的主要目标有3个：
1、准备结婚的费用。
2、在结婚1-2年内生育宝宝。
3、希望利用合理的理财方法使得存款在五内达到20万以上。
这样的3个目标是根据时间的先后顺序来安排的，能否按照计划圆满的实现预定目标，取决于孙小姐的财务资源状况以及将来的收入增长预期，如果其中一个目标突破了家庭财务资源的限制，这个目标是不能够按时完成的，就应该进行适当的调整。
具体建议：
1、孙小姐准备打算在年内结婚，考虑到未婚夫没有收入，所以婚嫁费用孙小姐需要多准备一些。通过对于孙小姐的消费支出观念的了解，以及结合目前的收入结余情况，我们建议孙小姐的婚嫁金可以考虑的金额大约在4万元左右。现有现金及存款为33600元，可以作为婚嫁金的，同时考虑到从5月份母亲开始领退休金，就不用再给她每月1000元的养老金，这1000元就能够用来作为婚嫁金，到年底可以有大约7000元，总共有余额4万元左右，这个目标基本上能够实现。
2、生育宝宝的计划。孙小姐建立家庭之后，养育宝宝成为头等大事，从现在的资料来看，孙小姐是家庭的收入来源，所以我们孙小姐考虑推迟生育计划，因为在结婚之后，家庭的资金储备几乎没有，只能依靠将来的收入结余来积累。可以建议采取基金定投的方式，利用大约3年的时间来完成。建议定投平衡型基金，每月投入800元，收益按照5%计算，3年后可以有31000元，基本可以实现孙小姐的育儿计划。同时利用每月200元的结余，来建立家庭紧急备用金，这样能够比较好的解决资金紧张的问题，3000元左右即可。
3、财产增值计划。作为一个刚刚步入职场，初识理财的年轻人，最主要的就是要树立正确的理财理念，培养良好的理财习惯。理财不是发财，而是一种合理的生活状态，一种积极的生活方式，它使每个人，每个家庭受益终生。孙小姐希望利用合理的理财方法使得存款在五内达到20万以上，这样的目标是不能实现的。因为以孙小姐目前的收入来看，每年的总收入为33600元，5年内即使一分钱不花，收入总计为168000元，还不能达到20万元的目标，更不要说在这5年之内还有以上两个目标要实现，更增加了这个愿望的不可实现性。俗话说：浓情不及淡久。对于理财不能仅靠一腔热情，也不能仅凭几天的热度，要持之以恒才能见到成效。对于孙小姐的财产增值计划，我们建议从现在开始与男朋友一起认真的学习理财知识，努力增加收入，开源节流，才是最佳的途径。
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