1.对现有的100万元流动资金进行投资规划：(1)将其中60万元建议投资信托产品等稳健型理财产品投资。(2)再用30万元进行投资广发银行银证先锋3号封闭式基金组合，以获得中长期稳健的收益。(3)剩余资金10万可留出家庭紧急备用金后作为投资准备金，根据市场情况择机投资。
2.建议对股票型基金进行整合和更换，最终保留三至四个优质基金；现有股票建议转换参加“组合通”服务。
(三)、补充商业保险，增强家庭综合风险保障能力
建议家庭应该增加重大疾病保障和意外身故保障的保额，建议夫妻双方各增加终身重疾及身故保障的保额30万元，退休前年缴费支出约5万元。其他还应该考虑适当增加家庭财产保险。
(二)具体投资规划
增强风险保障能力 补充商业养老保险3.投保商业养老保险，夫妻双方保额各50万元，确保60岁退休后每年家庭可领取养老金10万元，直至80岁，还有分红，意外身故保障(要求保额50万元以上)，退休前年缴费约13万元。该部分可作为旅游金的准备和退休金的补充。
2.从现在开始，每月定投基金2100元，在女儿18岁进可积累100万元的教育金。
1.从现在起每月定投基金8670元，在60岁退休时可积累300万元的养老金，建议定投平衡型基金。
考虑到月净储蓄额可达到29000元，因此建议以基金定投及商业养老保险方式实现养老金准备的理财目标：
(一)、基金定投及商业养老保险
保险，增强风险保障能力 补充商业养老保险三、理财建议
5.家庭对子女教育金规划、退休养老规划尚未进入实质性的财务操作安排。
4.家庭目前的风险管理能力还是偏弱，主要是因为已投保的保险品种保额相对较小。另外，意外伤害、家庭财产保险等商业保险都尚未作考虑。
3.从稳健型金融产品投资角度考虑，目前已投银行理财产品10万元，保本基金20万元，但仅占总资产规模的13%，就目前家庭情况及市场行情判断该比例过低，对风险投资的平衡作用偏弱。
2、在目前的投资性资产中股票及股票型基金的投资比例占总资产的41%，投资风险较集中，基金分散投资于多只不同投资风格的基金中，投资金额配比比较随意。
增强风险保障能力 补充商业养老保险1、家庭资产状况较好，资产负债率和流动性比率均在理想范围内，属于高资产零负债家庭，投资目标非常明确。
二、家庭财务诊断
3.需配置投资资产=流动性资产+投资性资产-住房公积金账户-个人养老金账户-企业年金账户-紧急预备金-短期负债，紧急预备金设定为三个月的支出额。
2.投资性资产占总资产的55%，流动性资产占总资产的45%，属于积极型的投资人，且整体资产的流动性较强。
1.资产结构：该家庭属于高资产零负债家庭，家庭资产利用率良好。
保险，增强风险保障能力 补充商业养老保险分析：
6.理财目标：希望到60岁时积累起的家庭养老金300万元；女儿18岁时，累计教育金100万元；以及在家庭的风险管理方面考虑参加商业保险进行补充。主要目标是做好现有资金理财增值，和现已投资金融产品的管理。每年安排家庭海外旅行一次，旅游金5万元。
5.收入支出状况：家庭目前的年收入为50万元，日常年生活消费支出为15万元，无房屋按揭贷款支出。
4.家庭负债情况：无负债。
3.家庭已投保商业保险情况：重大疾病险保额仅为双方各5万元；陈女士的寿险保额合计为30万元左右，洪先生的寿险保额合计为20万元。
增强风险保障能力 补充商业养老保险2.金融资产状况：人民币存款100万元，银行理财产品10万元，基金投资分布于12只基金约80万元，股票投资市值30万元。
1.固定资产状况：目前名下有一处房产，坐落于求是村，面积约80平方米，两室一厅，价值约100万元。
(二)家庭财务状况
育有一女儿，年龄1岁。
陈女士，年龄45岁，杭州某有限公司总经理，公司经营状况良好。
保险，增强风险保障能力 补充商业养老保险洪先生，年龄45岁，成功企业家，经营投资多家公司。
(一)家庭成员情况
一、家庭基本状况
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