怎样理财做好家庭每月的收支平衡？

理财需要开源节流，每个月最好收大于支，不要做富翁族，这样对我们来说，才算合理利用资产负债表和收支表。

下面这些消费属于大件支出，是一次性，两次性的消费，不会很多次的，包括家庭大件消费品和家具的支出。家具有一个维修费用的支出。电器有修理费用。看懂了这个表，我们每个家庭都可以把每月收入消费做收入支出表，每月月终立刻可以知道本月是结余还是赤字。把所有收入加总减去总支出，如果最后结余，说明每月理财是有效的，如果出现一个负数，本月就赤字；支出高于收入，本月理财要亮起红灯。

纳税，是每个公民的义务，北京地税统计局的统计，北京1/4的税源来源于个人所得税，所以每个参加工作的人，都要依法纳税。这是我们家庭每月固定的支出。个人护理支出，化妆品，美容健身，休闲和娱乐。这些是年轻的时候花得多的，年老的时候可能就是去公园进行大众消费了。在公园健身的大部分都是老年人，中青年人很少，而去健身房，娱乐中心的人都是中青年人。相比较，肯定年轻时期花费更多。这部分家庭支出占总支出的比例就高。

寿险，养老险和健康险，随着年龄增长，这些保险确实有必要购买，没有什么也别没有钱，有什么别有病。如果不重视自己的养老，不重视家庭的财产险和健康，一旦身体出现重大疾病，给整个家庭财务带来危机。

保险；保险分为家庭险、寿险、汽车保险、养老险、健康险。汽车保险算在其次项目支出里面，不上保险就没有办法验车。家庭财产险，这是专门针对家庭财产的一个保险品种。家庭财产险费率很低，但是很必要。有一个家庭，春节去国外度假，回来之后，发现房子遇到火灾，损失惨重。最后查找原因炮竹飞到他家里，引起了火灾，如果购买了家庭财产险，可以挽回损失。

服装，老年人买服装支出比例会少很多，年轻人在服装的支出方面比较多。以后有了孩子，可能支出比例更多，这个是不确定的支出，可有可无的，但有时候是必须的，有时候是非必须支出，也是一个不确定因素，所以每个月也要做出一定的计划。下面这些支出，我们认为是非常重要的，是必须得支出的。page#

单位给大家买一部分医疗保险，社会保险也是必须的，日常的看病，这是一个不可预测的支出，随着年龄的增长，可能支出会越来越大，但是这个支出我们每个月也应该划分在医疗费项目里。

第四项是汽车消费。北京的一个朋友告诉我，北京太大了，如果要在北京想办一件事，用半天或者用一个整天，都很平常。比如，要去工商年检，可能需要半天时间。为什么？从居住地到工商年检的地方，可能开车就要一个小时，排队要一个小时，最后办理，需要花费半天时间。所以汽车成为很多家庭的代步工具，养路费汽油费，如果车子是贷款买的还要还贷款，年检，维修，每月车花费多少，占总支出多少，记录下来填写清楚。

第二大项，日用消费品。这是我们必须的非耐用消费品，必须得用，所以煤，水，电，电话，电视，手机费，这大家可以计算支出比例。第三项是食品，食品包括自己采购和外出就餐。一般老人超市采购和在家里做饭的机会多，年轻人由于工作紧张，时间不充裕，在外就餐也不少，无论自己做法还是外出就餐，食品花费是不可避免的支出。

这几项全加起来，就得到了总收入，之后按每项的比例做除法，就得到一个总收入的比例。有收入就有支出，支出的每一项也都要算计好：第一大项是房子支出。不能安居怎么能乐业，房子是支出大项，主要是房贷。每月房贷占支出比例。养房花费的物业费，修理费，维修费。这些都是维持住房的花费。

对于大部分工薪族人来说，家庭收入支出表第一项就是工薪收入，是家庭所有成员每月的工资收入。例如家庭成员中老公每月挣五千元，老婆每月挣三千元，而表格中所有家庭成员收入一栏应为八千元。第二项是劳务收入，例如老公给某银行讲课，收到一千元讲课费，输入家庭劳务收入。第三项是奖金，本月老公收到单位奖金一千元，这个月家庭总收入就是一万元了。工资占到总收入就是80%，劳务占到总收入10%，奖金占到总收入10%。家庭夫妻还没有退休，无法领取养老金和年金。所以这个项就是零。如果50岁或60岁的家庭，那可能就没有工资收入，没有劳务收入和奖金了，领取养老金，养老金可能就占您收入的100%了。

最好按照收支出表来计划每月开支。居家过日子得把资产做一个比较，资产是我的收入，负债是我的支出，每月把我的收入和支出做成家庭收入支出表，用我的收入减去支出。如果每月得出是正数，那就说明本月结余，得出负数，就是本月亏空。

每月最好进行收支平衡。最好硬性地拿出一部分钱来，作为还债。剩下的作为开支，而不是先消费再去还债，例如，每月收入五千元，上月借某人五百元，一定要先减去五百元，之后再考虑还房贷款。剩下的钱，拿它来做硬性开支，这样的话，才会合理的利用让本月不用再次负债。 page#

切忌以债还债，拆了东墙补西墙，这是我们理财的大忌，本月收入五千元，本月花费六千元，超出一千元就是负债，对于资产我们可以尽量使资产延续，对于负债，我们先计划还债，一定要计划开支，先把债偿还了，剩余的钱才能去理财。

使用信用卡的朋友一定要避免只还最低付款额，本月消费了2000元，银行可以要求还10%，还200元，还有1800元可以下月再还，银行信用卡最低还款的利息是相当高的，最后2000元消费全部还清，可能要花到2500元。这种情况是不必要的，当你能力有限的时候，你花钱一定在能力之内，这样就避免了最低付款产生的利息和利率的问题。

有的人会说，我用信用卡刷卡，我没有还银行的钱，我还占了银行的便宜呢，银行不会因为很少的钱去追款，追款费用都超过还款金额。请大家千万不要有这样的想法，现在国家所有银行的个人信用都联网可以查到，如果银行有这种不良积累，会影响你的信用等级。我们用的是信用卡，其实透支的是我们最宝贵的信誉。一定要按时还款，这样就会减少不必要的损失，所以不必要的费用，一定不要损失。我们要根据每月收入量力而行的支出，现在年轻人喜欢用信用卡，这样可以拥有自己想买近期无钱买的产品，比如笔记本电脑，这样造成了话费超支，下月支出必然紧张，中老年人使用信用卡的少，不喜欢透支。但是量力而行的刷卡消费，利用免息期投资会获得投资收益，使我们的资产充分利用起来。

要记录每月的还款日期，及时到期还款，否则会逾期产生滞纳金，电话不缴费可能会停机，影响使用，现在很多朋友都喜欢用信用卡，起哦有一个朋友，有三张信用卡，分别属于三家银行，每个月他会仔细阅读消费明细单，看看每个月消费多少，每个月的还款期是多少？到期及时还款。因为不还按时还款，会影响他的信贷记录，产生滞纳金。

我们要做好财务记录，做好家庭的资产负债表。每月的负债是多少？本身的还款能力如何？不能还款能力超过收入能力。比如说，每月收入5000元，但是房贷每月五千元，大家觉得这样的情况合适吗？本身的还款能力已经等于收入水平，这是非常危险的，一旦暂时失去收入，一次房贷就把你压垮，五千收入-五千负债=0，还完房贷一分不剩，其他花费怎么办？一定要有一个合理贷款还款的比率。这个例子贷款比率就是百分之百。如果每个月的大部分收入都用于还款，你的资产已经资不抵债，是在透支以后的几十年的理财生活。这完全是不可取的。

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