把保险产品的定价权真正交给市场，再辅之以“前松后紧”的监管手段、产品创新认定及保护措施、市场化的准入退出机制等配套政策，有理由预期，这将逐步激活保险市场，丰富保险产品，在保险需求未获满足的空白地带发挥出拾遗补缺的作用，带动保险企业切实改革经营机制体制并真正焕发出生机和活力，而这一领域的积极变化，将为每一名保险消费者带来诸如充足的保障、合理的资产配置等一系列真正的改革红利。
以自由定价为核心的市场化改革方向已经不可逆转，这一次的焦点聚集在了包括银行、保险在内的金融领域。按照保险业的改革思路，首先将在人身险业务领域建立起符合市场经济规律的费率形成机制，其次逐步实现市场化的车险费率定价机制，促进财产保险市场的差异化竞争和自主创新。监管层也已达成共识，既要克服市场化不够、市场活力不足的问题，避免对产品定价机制管得过严，又要克服市场化过度、市场规则缺失的问题，避免对产品销售、保险服务等监管过松，真正建立起市场化的定价机制、资金运用机制和市场准入退出机制。
正如项俊波所言，未来10到20年仍然是保险业发展的黄金时期。今年以来，人身险业务增长连续下滑的趋势初步得到扭转，市场运行呈现较好的趋势，但是，保险业仍然处在困难时期，回升基础尚不牢固。并且在国际经济形势错综复杂、我国经济运行总体平稳的大背景下，人口结构变化带来了消费习惯和消费热点的转移，随着云计算、搜索引擎、大数据等技术的运用，互联网参与方获取和深度挖掘信息的能力正在大幅度提高，消费者交易行为逐步实现了“可记录、可分析、可预测”，这些客观因素的存在都将推动金融业经营模式发生深刻的变化。
显然，改革的真正意义在于，通过定价自由实现真正意义上的竞争，倒逼保险公司改革经营体制机制，同时撬动产品创新认定及其保护、人身保险产品备案审查等一系列监管创新。据了解，随着保险公司内控制度建设逐步完善、偿付能力监管愈益加强，监管部门还将建立高管经营责任的终身追究制度，以强化其管理责任。
近年来，寿险业已经编制新的生命周期表，精算师协会也成立了经验分析办公室准备编制新的重大疾病发生率表，同时将收集和整理其他业务数据，这些措施都将为费率制定的科学性奠定基础。
保险，政策的改动下我们该如何买到好的保险按照既定的改革思路，此次费率形成机制改革将在前端放开定价利率的同时，后端关注准备金评估利率，由监管部门根据我国长期国债到期收益率曲线等因素来调整，这一“前端放松、后端加紧”的定价原则意味着，如果人身险公司盲目提升定价利率，将导致初期计提大量准备金，严重拖累偿付能力指标，如此通过后端影响或左右前端，监管层将有效规避恶性价格竞争，积极调控产品定价。
此次，普通型人身保险产品定价的放开和费率市场化改革的启动，将有助于实现不同产品的不同定价，保险公司可以依据现实的消费需求、风险的发生概率自主设计产品，给予市场化的灵活定价，或以高收益吸引市场，或以高保障培育土壤。但有一种担忧认为，寿险公司会利用预定利率的放开之机推出高收益率产品，带来新一轮价格竞争，甚至产生新的利差损保单。
但是，保险产品的最大吸引力理应在于风险保障、经济补偿功能。如果将保险承诺给客户的投资收益率单维度地和其他金融理财产品收益率相比，并不具有可比性，而且淡化了保单及险企经营中事实存在的保障成本概念。然而，现实中的消费行为显示，囊括保障、理财两大功能的分红险等两全型产品，是各大寿险公司目前的主导型产品，保费贡献独挡一面，且分红收益对多数消费者的吸引力已经超越保单附加的保障功能，而且，与纯保障型的人身保险相比，这类两全型保单在保障功能上的费用占比尚不透明，最终令消费者习惯性地认为这部分成本不仅低廉甚至可以忽略不计，在客观上促成纯保障型产品不如理财险种热销的局面。
近年来随着利率环境的起伏变化，曾经有效防范险企出现利差损的预定利率上限设计（相当于在保单中承诺给予客户最低的投资收益率），已经低于一年期银行定期存款，与银行5年期存款利率以及近年来竞相推出的理财产品收益率相比，无疑相形见绌。
这是一场呼声甚久、一度遇阻的改革。此次，改革的第一步将从占有效业务和新业务比例不足10%的普通型人身保险产品切入，实现定价自由和政企分开，产品预订利率将由险企根据市场供求关系来自主确定，而不再局限于自1999年以来一直被限定在不超过年复利2.5%的上限之内。
政策的改动下我们该如何买到好的保险7月21日，保监会主席项俊波召集各地保监局、险企一把手共商如何深改革、创新发展时作了辅导报告，再度明确了“前端放开定价利率、后端关注准备金评估利率”这一“前松后紧”的定价意见。
果不其然，继保监会年初发布征求意见稿、3月份在寿险公司内部下发《关于开展人身保险费率政策改革试点的意见》及具体实施办法后，近日传出消息，寿险费率政策改革取得了实质性进展，普通型人身保险产品费率改革方案已获国务院同意，监管部门将按照“先试点、再扩大、后全面实施”的总体部署全面推进人身保险业费率形成机制改革。
金融业的市场化改革正在逐浪前进。时至2013年，利率改革步伐明显加快。金融机构贷款利率下限于不久前正式宣布放开，一石击起千层浪，正如市场所预期的那样，这增强了保险（****理财网）业采用稳健方案（目前仅限于放开传统人身险定价利率）推进费率改革的确定性，下一个即将放开的领域将是保险业。
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