区分正规P2P网贷平台和融资P2P网贷平台，首先要明白P2P网贷平台的盈利所在。
正规P2P网贷平台是作为中介性质存在的，既不认识投资人，也不认识借款人。当借款人有资金需求，P2P网贷平台会对借款人的资质进行审核，一旦通过，平台便会在网站上发布借款标的，投资人可根据借款人和平台签订的合同及提供的相关资料，判定这个借款人或借款公司，是否具有还款的能力，然后进行投资。
为了吸引投资人投资，P2P网贷平台会提供一定的利息给投资人，比如锦添财富，为投资者提供了8%-18%的历史年化收益率，一旦标的投满，借款人可以将资金取走，需要付给P2P网贷平台借款利息。
借款人付给平台的利息，要高于平台付给投资人利息。有的P2P平台还会向投资人收取居间服务费，比如锦添财富向投资者收取投资收益10%的居间服务费，即如果投资人投资获得的利息是100元，需要向平台支付10元的服务费。这两笔费用是P2P网贷平台收入的主要来源。还有的平台会向投资人收取2元的提现费，即投资人每提现一笔钱，要给平台2元。
借款人付给P2P网贷平台的利息，是平台收入的最主要来源，平台的办公场地费用、员工工资、业务员提成、第三方资金托管费用、担保公司担保费用、付给投资人的利息等平台所有开销，绝大部分都来源于此。
上述说的是正规的P2P网贷平台。
排除专门骗钱的P2P网贷平台之外，自融或资金池性质的P2P网贷平台，是没有借款人或借款公司的，或者说平台的借款人或借款公司，就是平台本身。
很多企业在发展的过程中会遇到资金缺口，但是通过银行等其他途径无法获得贷款，或者贷款的利息太高。这时，有的企业自己建立P2P网贷平台，通过发放虚假标的，来吸引投资人投资，把吸收到的投资人的钱用于公司自身的发展建设，或者投资其他项目。
投资人的利息，包括平台运营的所有费用，是依靠P2P网贷运营公司发展好坏或者投资的盈利来支付的。一旦公司发展遇到瓶颈或者投资的项目没有达到预期效益，投资人的钱就可能遇到提现困难，出现平台跑路或倒闭情况。
正规P2P网贷平台的风险是众多的借款人或借款公司以及担保公司来承担的，而自融或资金池的P2P网贷平台，投资风险是公司自己承担的，风险要大很多倍。基于这个原理，借款的标的金额越小，投资人投资的平台越分散，风险的承担者就越多，越能提到降低风险的作用，但也要看清，平台是否存在把大的借款金额拆分成小的标的去吸引投资的嫌疑。http://www.jtrich.com/
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