我是06年大学毕业，上学时候用了助学贷款25000，签合同时说的是毕业6年内还清，后来上学时搬家了好多次合同早就丢了。毕业时银行和学校都没有联系过，也没给过什么还款表就离开了上学的城市。毕业后开始几年收入较低，想着反正只要6年还清就可以，一开始也没去还款。后来11年时候终于攥了3万多块钱一次性去还清了（总共是32500好像）。还款时候银行也没有说什么，就出了结清证明。那时候根本不知道有个东西叫做征信啊。后来申请信用卡时候才知道影响大了。
1.07年时候毕业，进了一家事业单位，单位统一办了一张农行信用卡，下卡1W额度金卡（卡片见附件），终身免免费，取现手续费较低。溢存款本行取现免费，但是09年因为丢卡挂失收了50元手续费十分不爽。后来就断断续续的用，11年农行主动提额到2W。优惠活动就是12年的you惠不同不错，8元买书买了好几本。这个时候好像征信这东西还没有实施吧。但奇怪的是11年征信系统应该上线了，农行给提额居然没有查的这东西（12年我自己打的记录里面没有）。
2.12年5月时候换了工作到深圳，想把农行信用卡属地调过来结果银行说没这个功能。为了方便就到发工资的中行申卡，大堂MM很热情，看了申请资料信心满满说马上就能下卡（好像是个IC金卡吧，具体是什么卡忘了）。后来去超市买东西碰上建行搞活动（全城热购卡），又申请了一张建行的。后来接到北京中行的电话，如实回答了问题，但后来等了很久都没有消息。建行10多天后发了个短信说综合评分不够。2个月后网上查才发现都被拒了，这才发现大有问题，上网搜索很久，了解了征信这东西，请假到人行打了个信用报告，发现说逾期非常严重，三十几期好像，都是逾期90天以上。贷款状态已结清。
3.手上有张农行信用卡其实还算好用，虽然还款麻烦点，而且1.5倍积分，省内免取现手续费。转机来了，13年6年单位统一办理公务结算卡，建行又找上门来，统一办理建行银联金，堪称史上最低费率的卡：无条件终身免年费，免超限费、免滞纳金，免挂失费，免挂失、损坏补卡费，免取现手续费（溢出款/透支的本地同行、异地同行、本地跨行、异地跨行的取现均免费，其中透支跨行取现费说系统不支持免费，要先收后返），1.5倍积分，还有一些免费项目忘记了。据说有排队优先也没试过。交了申请后心情也是忐忑，要是被拒了可就麻烦大了，而且这卡是必须办的，不通过可怎么办？不过很快就有短信告知通过，收卡时候发现和别人一样额度5W（本来说的5W封顶，具体可参考资信降低）。
4.考虑是否银行只考虑24个月的信报，我还款1年半了所以逾期减少就能下卡了。这个月上网发现很多优惠办卡信息，交通银行送100刷卡金，赶快申请了一张沃尔玛卡，结果1天后查询被拒绝。还我老婆（民企文员，月薪3K，信报应该是白板）的申请提交后1分钟左右就发来短信通过（申请金卡给的普卡），看来网上申请还是主要参考的是信报啊。再找看，网上申请了招商银行（非纯网申，需要上门那种），2天后深圳分行信用卡推广部美女上门，录信息（年收入随便填了个8W），拍照（工作证、身份证）。又是忐忑等待，每天查进度，10号上门，11号申请已录入上网，14号显示审核完毕，17号直接快递到单位。取出来看：银联标准金卡，额度24000，账单日18天就要还款，感觉不怎么样。准备刷卡3次拿到1500积分后不逢优惠活动基本不再使用。
5.招商下卡后信心爆棚，先后看到交通沃尔玛卡和中信家乐福卡，先后网申都是秒拒，看来也并不是哪个银行都不看重过去啊。
6.工资中行发，上网银查帐发现中行也可以网申了，立即申请了中银都市缤纷卡，1星期后在缤纷生活客户端查到已批卡，后收到短信到网点领卡，心中忐忑，不会是2000额度的买菜卡吧。结果打开非常惊喜，50000。。。。。
7.工商银行，本来就是我最心虚的地方，以前进都不敢进，无奈物业交电费指定工行。只好去办存折，等叫号时候在大堂填了一张表，申请一张爱购IC 金卡，10天后微信查询下卡。再过4天快递送达，打开信封50000，啊，工商对我也太好了，好像忘记了我曾欠过他钱一样。。。
8.上面都还算顺，就是交通和中信网申打击我了几次。中、工、建顺利下卡且额度较高让我差点以为我的记录已经洗白了。不过花旗很快就让我回到现实，申请蓝卡，业务员主动上门。看了我的材料，信心百倍的说必然下卡，额度肯定是超过五万。结果十天后查询，被拒了。看来不良记录还是必须用时间才能清除。
总结，征信很重要，一定要好好了解规则，珍惜信用记录。
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