制定个人理财计划前需解决哪些问题？

以下四个问题是互相联系，相辅相成的，它们仅仅是个人投资者制订理财计划时需考虑的众多因素中相对简单，容易确定的几个因素，其他诸如税收，捐赠，保险等比较复杂的因素就需要咨询专业的理财师才行了，最后提示一点，每个人的财务状况，风险承受能力，收益目标，心理状况随着时间的变化和市场情况的转变而发生变化，定期总结自己的理财计划非常重要，通常大的总结为一年一次为宜，当然在波动性较大的市场情况下或遇到突发事件时，理财计划修改频率就要相应的增多。

再如即将退休的投资者，这类投资者的特点大致是；退休后还有相当长的一段时间可进行投资；每月需要一定金额的固定收入满足日常支出；随时准备应付高额的医疗费用支出。针对以上特点，该类投资者的理财计划期限可以比较长，但流动性一定要好，理财计划每月能够提供固定金额的收入。可以随时买卖的柜台国债是一个较好的选择。

如需要购买房屋的中青年白领人士。由于购房的时间点不能确定，因此理财计划的期限不能太长，流动性必须要好，以便随时应对可能出现的大额支出。有购房需求的投资者可采用基金定投或购买短期理财产品的方式，尽量提高闲置资金的收益率。

例如积攒将来的子女教育金，由于子女教育费用数额较大，在较短的期限内很难一次性积累，而且肯定将列入支出项目，因此对理财计划的流动性要求不太严格，但对定期，定量将一部分资金留存作为教育费用的要求就比较严格，积攒子女教育金的理财计划的期限通常为10-15年，每年存入的金额数相对固定，主要投资工具是每年有稳定利息收入的固定收益型债券或者长期理财产品。

投资期限的长短对理财计划包含的资产流动性会有很大的影响。很难想象一名70岁的老人会选择期限为20年且不能提前终止的理财计划。理财计划的投资期限和未来预计的支出项目很很大的关系。

投资理财，制定个人理财计划前需解决哪些问题？

问题四，我要求的投资期限有多长

投资者在确定了自己的风险承受能力后，将在市场中寻找基于该风险程度的投资工具。如果我们假设该投资工具的价格基本合理，基本反映其风险程度，那么，该投资工具的收益率将是一个比较稳定的数值。我们需要做的就是在要求收益和理财计划所能达到的收益之间寻找平衡点。基本原则很简单，高风险，高收益是共存的。page#

这是所有投资者都关注的核心问题，也是一个理财计划非常重要的组成部分。需要注意的是，投资者希望达到的收益率和能够达到的收益率是有区别的。我们当然希望投资收益越高越好，却往往忘记了自己的风险偏好，笔者经常会遇到一些客户咨询，他们都有一个共同点，那就是希望银行能提供高收益，低风险的理财产品。当问他们的收益率目标是多少时，没有一个人能够提供确切的数字；都回答越高越好，这就是收益和风险偏好严重脱节的例子，记住，世上没有免费的午餐，也几乎不存在高收益，低风险的产品。

问题三、我要求的投资收益是多少

急于快速致富的投资者资产组合可能过分倾向于高风险的理财产品，例如股票等，一旦市场行情不利，将遭受难以承受的损失；过分保守的投资者的资产组合可能过分倾向于低风险的固定收益理财产品，在资本市场高速发展时，会丧失资产快速增值的机会，且有可能影响将来的大额支出计划和退休计划。如何确定自己能够承受风险的程度就需要专业理财人士的协助了，他们通常能根据投资者的个人经历，调查问卷结果提供专业的意见。