为实现理财目标,王女士需要:首先,控制支出。其次,目前的节余包括银行的一年定期存款到期后,构建一个基本的投资组合。最后,每月采取定期定额的方式追加投资。等累积的资金量足够时,再考虑提前集中还贷或是关注基金及以外的理财市场。
针对王女士的近期、远期理财目标,考虑到王女士的风险偏好习惯为激进型、资金变现能力要求不高,可以尝试积极的理财方式。但教育金、房贷等理财目标对资金安全性要求较高。所以整体上建议投资中等风险的理财产品,如配置型基金以及少量股票型和指数型基金,封闭式基金也可以关注。
中产家庭怎样供房供孩子处在成长期的家庭,一般应急准备金为月支出的6倍,也就是30000元。应急准备金的组合形式为少量现金、银行活期存款和货币市场基金等。王女士夫妇还需要一些商业保险,以覆盖其可能遇到的各种风险。考虑到市场情况,目前选择纯保障型保险组合即可。
建议从剩下的花销里找出弹性支出项目,并进行重点控制,提高家庭的收入节余水平。王女士夫妇的保障并不够,需要增加商业性的保险作为补充。
理财建议
尽快还完房贷;为孩子准备教育基金。
理财目标
投资理财,中产家庭怎样供房供孩子
均在金融行业工作的王女士今年30岁,丈夫33岁,有基本的医保和社保,两人年收入共计15万元,家庭年支出12万元。家庭目前拥有价值64万元的住房,价值23.5万元的汽车,2万元的活期存款,3万元的一年定期存款。现有银行房贷48万元,月供3000元。女儿3岁,有6万元保额的教育险(保费月缴)。风险偏好属于激进型。
案例
温馨提醒:随时光飞逝,岁月变迁,文章观点,准确性、可靠性、难免有所变动,因此文章观点仅供参考!