中国人的保险理财观：保障与投资理财并重

（来源：****理财网网）

分析师认为，与股票、基金相比，保险是一种不同的理财品种，保障功能是保险最本质的特性，任何时候都应该放在第一位，投保人对此应有清醒的认识。在购买保险时，即使是抱着投资理财的目的购买相关保险产品，也要以一种平静的心态来看待红利回报或者投资收入。而保险公司在开发产品时，也需要帮助国人树立专业的保险理财观念。相信保险业作为一个为亿万国人谋福利的行业，会越走越好。

调查数据显示，总体来看，超过五成的受访者认为投资理财类保险产品的收益率低，并没有达到自己的收益心理预期。另外，有将近三成的受访者认为目前所购买的保险产品没有经济收益而只够保本，只有不到一成的受访者对保险产品的投资功能比较满意，认为能够为自己带来高收益。

人们除了看重保险最基本的保障功能外，也愈发注重保险产品的投资功能。因此，在投资热潮的涌动中，一些投资理财类的保险产品在近几年尤其火爆，其收益率更是成为这些保险的首要“卖点”，甚至国内不少投保人将保险视为一种可以和存款、基金等类比的理财产品，对保险产品的投资收益率也抱有很高的期望。实际上，在对保险产品的经济收益评估方面，受访者的满意度并不高。

购买投资理财类保险产品，需平衡心理预期

可见，新《保险法》对投保、理赔方面的时效所作的新规定，使得理赔服务的满意度提升较为明显。

理赔服务是广大受访者在购买保险过程中比较关注的一个因素，根据此次调查，有近三成受访者因规避风险而购买的保险有出险经历。总体而言，多数人对出险后保险公司的理赔服务整体满意，占比为63.8%。同时，女性对保险理赔的满意度明显高于男性。(如图4所示)

理赔服务满意度有所提升

由此可见，保险公司若想争取新客户、提高现有客户满意度，在提高公司知名度的同时，一定要注重提高公司的保险偿付能力以及理赔服务效率，树立全方位、全过程的服务意识，这样才能赢得消费者的心，赢得市场。

从受访者选择保险公司所考虑的因素来看，保险公司的知名度是人们选择保险公司所考虑的首要并且也是最主要的因素，其占比高达66.2%。另外，保险公司的偿付能力以及理赔服务的效率是人们在选择保险公司除公司知名度外最为看重的两大因素。在此次调查中，保险公司的偿付能力占比为49.2%，理赔服务的效率占比为43.2%。

从整体保险市场份额看，处于第一梯队的中国人寿以及中国平安的市场份额遥遥领先于其他保险公司。中国人寿是受访者首选的保险公司，其占比高达43.6%，而中国平安也颇受受访者信任，仅次于中国人寿，占比22.7%。

保险市场集中度比较高，中国人寿(17.69,-0.09,-0.51%)和中国平安(微博)(42.21,-0.36,-0.85%)处于寡头地位

可见，传统购买保险方式根深蒂固，依然是国人购买保险的主要途径。

数据显示，在受访者购买保险的途径上，通过保险营销员购买保险是最主要的途径，其占比高达67.8%；通过银行等兼业代理机构购买保险，占比为34.0%；而通过专业中介结构(保险代理公司、保险经纪公司)购买保险的占比也达到了20.6%；通过保险公司的直销方式(如电视、电话、广告信函、网络等)购买保险不受多数人欢迎，其占比仅为14.9%。

传统方式为购买保险的主要途径

此次调查数据也显示，44.0%的受访者有购买过养老保险的经历，位居各类险种首位。众所周知，人生最难预知和控制的就是意外和疾病，因此意外险以及健康险也颇受国人青睐。当真正的风险来临时，意外险以及健康险能帮助人们渡过难关。调查数据显示，选择意外险的受访者占比为40.8%，而选择健康险的占比也达到了38.6%。可见，国人越来越倾向于为自己的老年生活以及个人安全、健康提取“风险准备金”。另外，值得关注的是，购买少儿保险的比例为16.3%，显示出部分家长已经开始为自己的孩子未雨绸缪，提前准备。(如图2所示)

近些年，人口老龄化让“未富先老”的中国面临着巨大的养老压力，国人也逐步提前为自己的老年生活做好安排，通过购买养老保险使自己的晚年生活更有保障，真正实现“老有所养”。

养老险、意外险、健康险备受青睐

因此，绝大多数人是秉持谨慎原则去购买保险的。虽然保险市场正在不断走向成熟，但是消费者对商业保险的认知度还不够，保险市场离消费者的需求尚有距离。

调查数据显示，将近五成的受访者愿意拿出5%-10%的个人年收入来购买保险，超过三成的受访问者购买保险的投入仅占个人年收入的5%以下，而不足两成的被访者会用超过10%的个人年收入来购买保险。其中，仅有1.4%的保险意识特别强的受访问者倾向于投入30%以上的个人年收入来购买保险。

全民保险趋向成熟

调查显示，近九成的受访者所在的企业普遍会给员工购买5险或3险，其中近两成的企业会为员工购买额外的补充保险。但是随着国人风险意识的不断增强，由企业所购的保险明显已不能满足国人的需求。数据显示，最近6年，超过六成的被访者已经有自己购买保险的习惯了，而购买保险的主要目的则集中在家庭保障、医疗保障以及规避风险，分别占比55.6%、42.5%以及42.2%，以投资理财为主要目的的保险购买行为占比也已经达到29.8%(如图1所示)。由此可见，国人在看重保险最基本的保障功能基础上，也逐渐将保险看做是一种很好的投资理财工具。

保障与投资理财并重

本次调查借助SurveycoolTM在线调查系统，共回收有效样本1005份。其中男性受访者占45.4%，女性占54.6%，多数受访者拥有良好的教育背景，85.4%的人接受过大学(含大专)及以上教育。所有有效问卷经过在线调查系统逻辑自动检查功能查错，误差率在5%以内。

调查结果显示，家庭保障、医疗保障以及规避风险是国人购买保险的主要目的；在投保险种方面，受访者仍以养老险、意外险、健康险为主；而在选择保险公司方面更为看重保险公司的知名度、保险公司的偿付能力以及理赔服务效率；未来，保险产品的发展空间较大，但是国人仍对保险产品的投资收益持悲观态度，保险公司的经营机制还有待进一步的完善。

现如今，给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一。保险作为风险转移的最佳工具，能够未雨绸缪，防患于未然。那么，国人购买保险的真实情况如何？倾向于购买哪些类型的保险？购买保险时看重的因素有哪些？

随着人们生活水平的提高，理财变得越来越流行，逐渐发展成为社会的一种风尚。在风险意识和理财观念不断增强的同时，国人的参保观念也正在由以前过分依赖国家、依赖单位，转变为自己主动购买。越来越多的国人开始接受商业保险。

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