中国人喜欢山寨，韩国除了个“runing man”中国就出个“奔跑吧兄弟”，但看过两个综艺节目的人通常会发现，在没有看原版之前，觉得中国的跑男相当好看，而看过rm之后，会觉得跑男简直算得上是乏味。p2p理财行业也是如此，在中国人看来，各种p2p模式的创新标志着进一步成功，但在lending club面前，却显得甚是肤浅，要我说，中国p2p理财平台想要复制lending club的成功之路不太可能，学，也只学到了皮毛，仅此而已。
商业模式能够成功并且推动企业上市，主要是因为美国的个人和小企业借贷较为活跃，并且受到银行肯定作为有益补充。在一个美国投资人的参与感、尝试性都要比国内高出一大截。而且美国已经实现完全的利率市场化，而中国的利率市场甚至还没有建立起来。再一个从征信的角度来看，美国有着完善的信用体系fico评分，这使得lending clu可以非常容易的区分各种风险。而中国甚至还没有利用互联网技术和大数据警醒评审。除了以上的一些描述外，更有监管、技术、风控、产品等诸多因素导致中国的p2p理财平台在短时间内想要跟上lending club的脚步是相当相当困难的。而这些资源、环境的优势，也是lending club能够迈向纽交所的关键因素之一。
从以上lending club的商业模式中，我们不难看出，中国p2p理财平台想要效仿基本上是完全可行的，并且已经有平台在这样做了。那么为什么中国的p2p理财平台没有获得如此大的成功，而依旧被市场负面因素所困扰呢？其关键点就在于，lending club商业模式虽然可复制，但其发展环境完全与国内大相径庭。
其实，仔细探究lending club的商业模式无非就是三个阶段：第一是本票模式，即先把钱借给贷款人，然后把这些债权卖给投资人，做纯信息中介服务。这种在我国已经有平台这样做了；第二是银行合作模式，即lending club与银行合作，当借款需求被成功认购后买借款人向银行签发贷款本票，银行再向借款人发放一定金额的贷款，最后见借款人签发的贷款本票以没有追索权的方式转让给lending club；第三就是目前lending club的商业模式，即证券模式，投资人作为其无担保债权人，购买的是lending club发行的“会员偿付支持债券”，投资人与借款人之间不存在直接债务关系，收益完全取决于投资贷款。
中国p2p理财能否复制Lending Club成功之路？在小编看来，p2p理财行业在中国市场中的发展虽然非常具有潜力，但还不具备上市的能力，一些平台在运营模式中效仿lending club，其实也是无意之举，虽然同属p2p行业，但lending club的运营模式具有很难的复制性，更何况是在中国。
理财行业鼻祖，着名的lending club近日在纽交所成功敲钟，吸引了无数的聚光灯。也因此将意味着p2p理财模式正式成为美国金融产业一项分支。而此次lending club的上市，也给一直烟雾缭绕的中国p2p行业一丝希望。长久以来，国内的p2p理财行业受尽了质疑、抨击。尽管发展一路高歌猛进，但其行业信誉危机却一路伴随。lending club开启了p2p理财平台上市的先河，无疑是给国内抬不起头的p2p理财行业一针兴奋剂，一些所谓的专家学者甚至鼓吹中国p2p理财平台离上市仅一步之遥。事实真的如此吗？
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