国务院总理李克强新年后第一个工作日，南下深圳考察，期间在微众银行不仅见证我国民营银行史上第一单贷款的发放，还表示“政府应该为互联网金融提供温暖的春天”，这令包括P2P网贷行业在内的互联网金融从业者奔走相告。不过，总理对互联网金融与传统金融关系的表述更值得咂摸，他说，互联网金融要倒逼传统金融改革，也要与传统金融融为一体，共同实现普惠金融。
这句话至少有两层意思：传统金融存在问题、不够普惠，已经不太适应当下经济、社会的发展，到了必须改革的地步；这个改革仅仅依靠至上而下的行政力量是不够的、无法完成的。如此，用“倒逼”也就很恰当了。回头来看，连总理都希望有外力来推动的传统金融改革，其顽疾到底何在？其实，就是金融行业管制多，市场竞争不充分；金融机构手持牌照享受垄断的红利，至于不能折算成利润的“普惠”当然不会成为其工作方向。比如，中国银行业每年净利润超过一万亿元人民币，其中有七成来自利差（即存贷款利息差），这也就有了银行躺着把钱挣的说法。也正是躺着把钱挣了，金融机构向来是大学毕业生和其家长们艳羡的就业去处。这个问题不在个体或者某个金融机构上，垄断才是不想、不能普惠的祸根，垄断才是躺着挣钱的不二法门。其实类似的例子很多，比如出租车行业，出租车公司从政府获得特许牌照，只管向出租车司机收押金、收份子钱以及各种名目的钱，至于服务质量、司机的福利与权益，往往考虑不够。原因也在于，每个城市的出租车牌照是稀缺资源，竞争不充分；个人拿不到牌照，要想开出租车只能找公司。早在2002年12月，中国经济时报以5个整版刊发调查记者王克勤的《北京出租车业垄断黑幕》，报道以详实的事例、数据，前所未有的深度、广度和力度披露北京出租车业垄断黑幕。随后国家领导人对报道做了批示，要求以北京为试点，对出租车业管理体制进行全面改革。但十二年过去了，当代“骆驼祥子”出租车司机的生存状况并没有明显改善。直到这两年，提供专车服务的APP（手机应用软件）开始风靡，以APP为平台，专车和乘客高效、悄无声息地实现匹配，然后各得其所。这背后是汽车租赁公司、劳务派遣公司以及滴滴打车、易到用车等平台的跨界合作，不再有押金、份子钱，各方利益分配清晰。这更是直接绕过了特许经营。尽管，最近北京交管部门约谈了滴滴打车、易到用车，认为有私家车混进了专车队伍；也有人对专车服务可能引发的问题表示担忧，比如出了交通事故，责任如何界定等等。其实，如果私家车主愿意将自己闲置的碎片时间和乘车空间出让，可不可行是值得探讨的，这才是考虑职能部门勇气与智慧的时候，是祭出非法运营一禁了之，还是制定私家车提供专车服务的相关制度？无论如何，闲置资源和需求者的高效匹配会在各行各业自然发生，这是互联网时代的魅力与便利，我们没有理由不去拥抱，只是怎样让其合法合规的问题。中国互联网金融特别是P2P网贷的发展同样是这个道理，投资者让渡借闲置资金的使用时间，借款人的资金需求得以满足，双方通过P2P平台实现高效、公开的匹配。这一商业模式的运作除了存在供需以外，还有一系列基础设施的支持。比如第三方支付托管业务的发展，以确保投资人资金安全，资金流向清晰可溯；征信的完善，最近央行下发通知要求阿里旗下芝麻信用等八家公司做好个人征信业务准备工作，这都在为包括P2P网贷在内的互联网金融提供支撑。以高效为导向的商业模式，优质用户体验为追求的企业，正借着技术和专注的力量弥补传统行业的不足。在这个背景下，任何个人和机构都别再想做躺着挣钱的梦，哪怕你手里握着特许经营的垄断资源。因为，自上而下的改革和自下而上的“倒逼”，留给你的时间不会太多。 www.hizyd.com众易贷（微信订阅号：hizyd2005）:关注我们更多精彩文章将为您呈现。 版权声明：1.本文系刘侠风授权P2P头条刊发作品，转载需注明作者、出处。2.作者简介：刘侠风，原资深媒体人士，现任P2P网贷平台地标金融总裁。
温馨提醒：随时光飞逝，岁月变迁，文章观点，准确性、可靠性、难免有所变动，因此文章观点仅供参考！