投资网贷3年多，总结几个不投与慎投的情况，对投资人有帮助，是我最开心的事儿。
1、没有名人、第三方考察不投
有名人、第三方考察不一定投，但没有一定不投。这样可以防止那种一开始就在地下车库骗钱的骗子平台。名人、第三方考察是必要条件，不是充分条件。
2、利率过高的不投投资是双赢，一定要让平台赚钱，平台才可能长久。如果平台给出3分的利息，那他要5分借出去才能赚钱，那就只能找高风险项目借出，出事概率就大增。因此，选取利率适当的平台，实现共赢。投资是长跑，比的是耐力，不是速度。
3、利率太低的不投
无论如何，网贷投资都是高风险投资，承担高风险却要承受过低利率是不合适的。所以，过低利率不投。曾经投资HL，后来HL降息，觉得利率过低已经撤退。现在投资有365，其利率已经跌出可忍受值，也准备撤退。
总体上，线下房产抵押+担保公司担保借款——这种我觉得风险很低，给投资人的利率是1.5；线上应该有一个风险溢价。因此，我在利率1.7至2分之间选平台。低于此利率，我不如线下放贷。
北京担保公司给投资人1.5，给找资金的业务员及各级主管约0.5，线下成本是2分左右。而且线下找资金并不很困难。他开平台一定是想降低成本。如果线上长期高于2分，他不如不开平台，除非他是想线上骗钱。其他地方平台可以做类似参考。
当然，每个人期望值不同，对利率高低标准判断不同。
4、自融坚决不投自融实际上是将风险与平台老板的企业绑为一体，风险高度集中。去年多地担保公司出问题，大多数都是自融。自融平台风险远远大于中介担保平台。对此类平台坚决不能投。
5、借款人过于集中的不投
首先，借款人过于集中，自融可能性大很多，风险很大。即使是真标，一旦一个出现问题，就可能拖垮平台。要知道，真正的优质借款人，大多不会到平台借钱。
6、允许经常逾期的借款人继续借款的慎投
逾期就像习惯性流产，有一次就可能第二次。最终会出事。那些允许有大量逾期记录的人继续借款的平台，要慎投。
7、经济欠发达地区平台慎投
网贷最终需要民营经济支撑，欠发达地区的经济是否能长久支撑平台高利率，我一直表示怀疑。此外，欠发达地区，即可能民风淳朴，也可能出刁民。出事维权不易。因此，对此类平台不投或慎投。如果投了，要控制总量。
8、不熟悉的平台慎投
投一个平台平台之前，要对平台的股东做一点了解。没有任何了解的慎投。不要轻信陌生人之言。不要迷信平台老板实力，你看到的实力是他的资产，看不到的是他的负债。谁知道哪个大！
9、信用借款占比过高的慎投。
在中国，信用借款逾期率、坏账率一直很高，不是一般人能做的。对这类平台要慎投。要控制总量。
10、最后，一定分散投资
任何网贷平台都是高风险。对高风险投资的几个基本准则是：分散。分散可以使你立于不败之地。马科维茨仅仅凭借分散组合能降低风险这么一个简单的道理获得了诺贝尔奖。当然，分散不是盲目分散，而是经过精挑细选之后的分散。
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