神州融

介绍：

神州融

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金融助贷机构、自动决策技术和银行资金合规对接服务。银行提供全流程的信贷管理系统、神州融大数据风控平台为消费金融、

风控系统。最新动态，客户案例，公司介绍，产品服务。

企业核心价值 /神州融

    业务流程管理：基于全球零售信贷工厂和量化决策的新理念，支持小微金融机构实现包括零售、中小企业信用及担保抵押类贷款的全信贷生命周期流程管理。

    大数据整合：已实现4家即将开放的征信机构合作对接，并整合了国内权威的第三方征信及网络行为数据资源，为金融机构构建统一的客户信用信息接入和基于大数据的风险评估能力。

    风险决策：贯穿整个信贷全生命周期的各流程节点量化风控模型及策略实践，包括客户筛选、贷款预审批、申请反欺诈、贷款审批、风险定价，贷中额度管理、催收预警，以及贷后催收策略。支持实现全业务流程的自动操作和快速审批，降低运营成本、提高运营效率和增加收益，资产质量更透明可控。

   增值服务：为金融客户提供批量获客、运营服务外包、定制化模型开发、资产交易等增值服务，解决金融机构在发展中特定环节的资源缺失，推动金融机构互联网化转型。

行业解决方案/神州融

      小额贷款公司、P2P、助贷服务机构、移动金融、消费金融、中小银行、保险公司、担保公司等小微金融机构。

企业合作伙伴/神州融

      神州融大数据风控平台是由神州融与全球*征信局Experian（益博睿）、阿里金融云联合各大征信机构、电商平台等伙伴合作打造。平台合作伙伴有58同城、赶集网、慧聪小贷、阳光保险 、中腾信 、中金国际 、岭南嘉荟、安信普惠、广州金宝盘等等。

企业愿景/神州融

     神州融大数据风控平台能较好地实现了小微金融机构业务管理过程中对征信数据的迫切需求，同时可帮助小微金融机构快速构建完备的量化风险管理体系。

企业主要产品及服务/神州融

     神州融运营大数据风控平台，打造小微信贷“铁人三项”能力的神州融大数据风控平台。

1)“铁人三项”之IT风控系统

     神州融大数据风控平台包括信贷业务申请、审批、账务、催收等系统。

? 业务申请

    业务申请子系统实现了贷款业务从申请到系统业务录入过程管理，支持来自不同渠道和终端的申请处理功能，实现信贷相关资料信息的自动采集和更新；通过接入申请反欺诈数据库和规则库，实现欺诈案件的自动甄别。利用整合的内外部数据信息，可实现申请预审批评估。    该功能实现了申请资料的电子化、全流程在线管理，提升作业效率和运营监控，并从源头控制和提升数据质量。
? 审批     参照国内外 零售业务“信贷工厂”作业管理理念构建，实现审批业务中信用风险和操作风险的集中管理。该子系统涵盖了多种业务场景下的审批实践流程和风控模型，并实现了与征信大数据的自动查询接口，支持申请反欺诈监测。    授信审批子系统基于成熟的展现中间件、工作流引擎、Experian决策引擎构建而成，利用流程引擎驱动、以决策引擎代替纯人工作业判断模式，实现灵活配置、高效流转和自动决策的信贷业务处理功能。
? 账务    针对小微信贷业务灵活、多样的账务管理模式，平台账务子系统除具备银行级账务系统的功能之外，还实现了专有的业务功能，如：针对生命周期不同阶段差异化的息费计算、与众多第三方支付系统的接口、与主流P2P平台自动对接、与第三方资金托管平台的交互等等。    同时，账务系统可作为相对独立子系统运行，系统设计时充分考虑了成多产品、模块化、参数化、接口标准化等原则，以充分降低系统耦合度以及使用的灵活性。
? 催收    催收子系统的核心设计是采用决策引擎来驱动催收案件分配和催收行动路径优化。借助业界优秀的决策工具，实现催收方案的持续自动优化。同时，系统集成了语音/外呼系统，增强对催收业务的支持能力，提供客户级、多渠道、全方位的催收业务管理和资产回收能力。
2)“铁人三项”之大数据征信
 征信大数据整合
整合了国内权威的第三方征信机构和电商平台等信贷应用场景的3000+维度大数据，包括：1) 客户属性；2) 交易数据；3)行为数据。所采用的数据维度多达几万个，这些维度分为五个类型：身份特质、履约能力、信用历史、人脉关系、行为偏好。
神州融大数据风控平台已经率先对接央行八大个人征信机构，包括芝麻、前海、中智诚、华道、拉卡拉、腾讯、鹏元、中诚信。
3)“铁人三项”之互联网服务
? 风控运营
     基于系统平台和征信大数据能力，为更好地帮助和推动金融机构业务的开展，解决金融机构在发展中特定环节的资源缺失或不足，神州融可以为金融机构提供定制化的运营服务支持，内容包括机构获客、运营流程及服务外包（如审批、电核、客服、催收等）、以及定制化模型开发等专业服务。

? 评分建模
    借鉴Experian在 零售信贷风险计量与数据分析行业的领先技术和实践经验，与银行的违约概率模型类似，以线性回归和逻辑回归概率统计计算，其中也包括有决策树分类、神经网络等机器学习技术。提供涵盖申请、行为、催收等评分卡的设计、开发、验证，以及基于评分卡进行预审批、授信审批、申请反欺诈、差异化定价、额度调整、风险预警、催收路径等信贷流程策略的设计优化。为金融机构实现量化、精准的风险评估和未来批量化、规模化、自动化业务发展的要求。

? 决策支持
    神州微融大数据风控平台借助并充分运用了金融业全球优秀的决策引擎工具——Experian SMG3（Strategy  Management Generation 3），帮助实现各个信贷生命周期中的各个阶段的模型及策略管理。如贷前的信贷审批，贷中的账户策略管理以及贷后的催收和保全，都可以用SMG3实现面向业务用户的企业级统一决策管理平台。
    此外，平台通过一站式对接电商平台、支付交易清算、大数据征信和资金交易等互联网服务，帮助小微金融机构规模化获客和实现信贷资产的量化评级，解决资产生产和资金的高效匹配。

平台安全性/神州融

      1、在数据和信息安全方面，公司具有多种认证；系统平台上已经设置了多重技术保障机制，确保数据和信息安全。
      2、技术平台：托管在阿里金融云，并实现了“两地多中心”的系统并行和灾备管理，支持系统7×24小时运行及热切换。
      3、系统配置有完善的管理权限和管理制度、流程，实现了多机构、多渠道、多用户的权限管理体系；
      4、系统通过VPN等接入，并设置防火墙设备，以保证系统内部网络的安全，限制外界用户对内部网络的访问，及管理内部用户访问外界网络的权限，可有效防止非法用户的入侵。
      5、在操作系统和数据库层面通过技术手段构建数据备份和恢复机制，保证资料的可恢复性、准确性、完整性。

概述/神州融

     神州融是国内*家大数据风控平台。
     该公司获得清科创投和德迅两家VC的投资。神州融与全球*征信局Experian（益博睿）、阿里金融云联合各大征信机构、电商平台等伙伴合作打造的大数据风控平台，整合了国内权威的第三方征信机构和电商平台等信贷应用场景的3000+维度大数据，通过覆盖信贷全生命周期管理的*风控技术，为P2P、小贷、消费金融、电商金融等小微金融机构提供大数据驱动的信贷风控决策服务，帮助小微金融机构挖掘垂直细分的客户市场，应用量化风控手段创新金融产品。

公司名称

     神州融

总部地点

     北京

成立时间

     2014.4

经营范围

     互联网金融核心系统与运营服务提供商，信贷风控数据整合与运营流程外包，金融增值服务

企业发展综述/神州融

2014年4月      公司成立。

2014年5月      与全球*征信机构Experian公司达成*战略合作。

2014年6月      获得清科、德迅等知名VC的投资。

2014年9月      中国*面向互联网金融业务的信贷流程及决策管理托管服务平台上线。

2015年4月      神州融携益博睿、阿里金融云正式发布大数据风控平台。神州融大数据风控平台启动仪式

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