客户资料：张先生，26岁，汽车用品销售，月均收入5000元
年缴保费：9337元
客户需求：基本上没接触过保险，孩子的出生及房贷让自己感觉未来的生活及家庭财务需要长远的规划。目前考虑自己及孩子的保障，太太暂不考虑。 备注：针对自己的健康医疗，储蓄投资，意外保障；子女的意外及健康医疗，兼顾储蓄投资。
注：有社保，补充相应的商业医疗可做为社保报销不足的补充。其次选择商业重疾险，因为有社保，而商业重疾险体现的提前给付功能，看与不看保险公司只要有医院诊断证明和相关的检测报告，即可提前给付重疾保险金。这样可以解决全面的医疗费用。从保障要求看，注重健康医疗及养老。商业保险的首要功能是保障，即使养老险也涵盖保障功能，投入过少，解决不了真正的养老问题。因其本身有社保，那么以下方案可作为社保的养老补充，让退休生活锦上添花。商业保险首先考虑意外及意外医疗，其次考虑重疾方面的保障，除过这些，如果平平安安，那么会到退休时会积累一大笔钱，这笔钱可作为养老补充，也可用作其他。因为人的一生有两个偶然，一个必然：偶然会生病，偶然会有意外；必然都有老去的一天，所以养老是一定要考虑的。宝宝考虑定期险，这样这样等孩子成年之后可根据自己的实际情况给自己重新选择保障方案。30年后，孩子成年，父母处于即将退休年龄，可取出全部保险金，作为孩子的创业金或是用于父母补充养老。再者，因为有房贷，那么保额方面相对较多些，以配合房贷为宜。保额一般为年收入的10-15倍，目前根据其收入暂且设置为65万，以后根据实际情况再进行调整。
产品组合：
1、终身寿险15万＋重大疾病10万＋意外10万＋意外医疗1万（门诊或住院都可报销）；年交保费4000元，假设交费20年。
2、定期寿险45万（考虑配合房贷）＋住院医疗费用；年交保费957.5元，交费20年。
保障分析：
1、保障全面，以健康医疗为主，意外门诊及住院费用全面考虑；2、符合保费预算，年收入5万（合理的保费一般为年收入的15％-20％）；3、虽然险种较多，但手续简单，保单涵盖全面的医疗保障；4、在拥有保障的同时也兼顾养老补充；5、此方案可随意调整，根据情况进行加保或适当的调整。方案设置如下：
年交费4000元，假设交费20年，共计8万元。意外及意外医疗至65岁；寿险及重疾保障至终身，先生：26岁（1985年08月01日）（没过生日则为26岁，过了则为27岁）
| 险种名称 | 交费方式 | 保险期 | 基本保险保额 | 年缴保费 |
| 终身寿险（万能型） | 假定交费20年 | 终身 | 15万 | 4000元 |
| 提前给付重大疾病保险 | 假定交费20年 | 终身 | 10万 | ＿ |
| 意外伤害 | 1年 | 1年 | 10万 | ＿ |
| 意外医疗 | 1万 | ＿ | ||
| 合计保费 | 4000元 | |||
此款产品可灵活交费，保额可根据自己的实际情况进行调整而保费不变，当然具体的可根据实际情况选择继续交费与否。
总结：以上保险的交费期假定为20年，每年交费4000元。此万能险的交费期可根据自己的实际情况选择交费期限。此计划主要是针对健康医疗（意外）、重疾兼顾储蓄投资（如果平安可作为养老补充）而定，以后可根据自己的实际情况来调整保障。万能险针对传统险有很多优势，同等保额下，万能险较传统的重疾险交费较少，即使人健在的时候也可取出全部帐户金额，所交保费不受损失。后期如果不需要，一直放在保险公司复利生息。针对万能的设计不同，结果也不同。前期主要是保障功能，后期则是收益。以上交费分析及分红均由平安金领电子计划书演示得来。
注：万能险前期的初始费用较高，但传统险的初始费用更高，只不过传统险不具体讲解初始费用。而万能险因采用日计息月结算，所以初始费用一定要讲解，如果不讲解，那么客户心中所算和保险公司实际结算会有出入。考虑22年房贷的风险，所以设置为20年保险期限，交费为20年，附加定期寿险10年，前10年房贷额度相对较高，后期则相对较小，这样保障全面，保额高。节省不必要的浪费，保费灵活。附加住院费用及住院津贴（具体的根据自己情况选择附加与否），保障更为全面，每年交费957元。
方案如下：
先生：26岁（1985年08月01日）
| 险种名称 | 交费年期 | 保险期限 | 基本保险保额 | 年缴保费 |
| 定期寿险 | 20年 | 20年 | 25万 | 275元 |
| 附加定期寿险 | 10年 | 10年 | 15万 | 180元 |
| 住院费用 | 1年 | 1年 | 2份 | 351元 |
| 合计保费 | 957.5元 | |||
宝宝保障方案：
保险分析：因孩子孩子还小，免疫力较低，磕磕碰碰是难免的，选择一款保障全面的医疗险是必须，如果选择附加型医疗险保费太贵不划算，可为孩子购买一张消费型的医疗卡，年交保费500元，保险责任如下：（到孩子4岁时可考虑去掉卡单，在教育险上附加医疗费用，此时医疗险交费较少，保障全面）
| 保险责任 | 保额 | 保险责任 | 保额 | 保费 | ||
| 主被保险人20-65周岁 | 配偶20-65周岁 | 子女0-22周岁 | ||||
| 一般意外 | 6万 | 6万 | 学生一年定期 | 3万 | 500元 | |
| 交通意外 | 航空 | 30万 | 30万 | 学生意外残疾 | 3万 | |
| 火车轮船 | 10万 | 10万 | 学生意外医疗 | 0.3万 | ||
| 学生住院医疗 | 10万 | |||||
级数 扣除免赔额（200元）后的合理医疗费等级 给付比例11000元及以下的部分50%21000元以上至4000元部分55%3 4000元以上至7000元部分65%47000元以上至10000元部分 75%5 10000元以上至30000元部分85%6 30000以上部分 90%注：本卡自注册被保险人的相关保险信息并得到保单号的第四日零时起生效，承保总天数为365天
险种介绍：这是一款医疗较为全面的卡式保险，根据需要可随意投保。保险责任如上所述。但住院医疗是按照实际支出的合理医疗费用在扣除200元免赔额后按比例报销。
男，0岁(2012年3月15日)保险需求分析：宝宝有社区医疗，但报销比例不足，故商业保险以健康医疗为主。因宝宝天生好动，故意外及意外医疗是首选，故目前以保障为主。保障方面建议选择定期险，这样等孩子成年之后可根据自己的实际情况给自己重新选择保障方案。30年后，父母处于即将退休年龄，可取出全部保险金，作为孩子的创业金或是用于父母补充养老。设置方案如下
| 险种名称 | 交费年期 | 保险期限 | 基本保险保额 | 年缴保费 |
| 两全保险 | 20年 | 30年 | 5万 | 3660元 |
| 附加提前给付 重大疾病保险 | 20年 | 30年 | 5万 | 150元 |
| 附加意外伤害 | 1年 | 1年 | 5万 | 70元 |
| 合计保费 | 3880元 | |||
这是一款分红型的定期险，缴费期20年，保险期限30年。此方案保障期内1赔3，即买1万赔3万。期满给付2倍保额。重大疾病等待期为90天，下面进行说明：被保险人因意外**给付53752-20万加实际分红，因疾病**给付3752-15万元加实际分红。如果被保险人经医院诊断初次发生重疾，给付37500-15万元。如果保险期间平平安安，被保险人30岁（即父母处于退休年龄）给付10万加分红中档43118元，保险责任终止。
总结：此计划组合主要针对宝宝健康医疗方面的保障，分红可根据自己的需要选择领取，如不领取可累积生息。保障至宝宝成年，可取出全部保费，再根据当时情况选择其他适合的方案。共计保费4380元（意外及重疾保障3880元，医疗卡单500元）。另注：一般宝宝的方案本人建议保障期限到宝宝成年即可，因为保险市场的规范和通货膨胀之因素考虑，如果保障期限到宝宝80岁或终身，期限太长。说到少儿保险，一些代理人喜欢给客户设置一些保险期限到很长甚至终身的分红型产品，美名其曰固定返还再加额外分红，返还的钱不用可在孩子上学时取出用于教育。客户没有专业的保险知识，听凭代理人的引导。本人的观点，首先人的本性会在自己需要时把固定返还的钱取出用作它用，而返还和分红的钱远远没有所交保费多，还谈什么保障金。其次，保险期限到孩子80岁甚至终身，目前通货膨胀居高不下，孩子80岁大人不知在哪个天堂喝咖啡，那时那点保额（钱）能起到什么作用。经过分析，设置了定期（到孩子成年）的健康医疗险。各项目说明及总结：
总结：年交保费9337元，其中自己为4957元，（宝宝为500（医疗卡单）＋3880（教育）涵盖意外及重疾方面的保障）。按照目前的实际情况，意外、重疾以及住院费用等方面的保障都全部考虑。张先生目前年轻，买保险有很多的优势。就保障及储蓄方面而言，万能险是不错的选择。具体的利率结算是依据公司的实际盈利能力而定，所以还请放心！而保额的设置尤为重要，所以还请根据自己的实际情况进行考虑。因为我们的初衷是每个买过保险的客户都是平平安安的，而一旦要用到保险就希望它能发挥作为，为客户带来真正的帮助，而不是保费很多保额很少起不到什么真正作用所谓的一份保险而矣。而宝宝的方案采用定期分红险，到宝宝成年后可可根据自己的情况选择其他适合的保障，也可做为父母的养老补充。
我们的心愿：
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