3.重新安排医疗保障，减少日常医疗费用支出。Anny家庭每月医疗费500元左右，一年下来也是一笔不小的开支，在核保可以通过的情况下，建议投保附加报销型的医疗保险和补贴型的住院津贴保险。
4.筹备养老保障。由于两人收入较高，因此可以适当考虑结余部分资金来做分红型的养老保险，当然也可以通过基金投资的形式来储备养老金。
5.可以附加一定额度的定期寿险。该产品的优势在于费率低、保障高，可用以防范因意外发生导致购房贷款归还的风险，建议保额在100万以上。
2.注意安排重疾保障。夫妇双方都已超过了32岁，因此可以各投保20—30万元保额的重大疾病保险。当然，Anny也可以就当前女性疾病提前化的状况，附加女性疾病保险。
1.加强意外保障。由于目前夫妇双方经常在上海和南京之间来回，以后也会经常在两地之间居住。所以建议投保太平无事意外、伤害保险各100万元保额，年交保费合计2000元。
Anny丈夫并无商业保险，实际上Anny夫妇连起码的保障都不完备。因此建议：
Anny虽然花了2万元/年购买保险，但对于内地居民来说，境外投保存在很多不可控的风险，所以建议Anny尽快将该保单做退保或减额交清处理，以避免更大的损失。
100万元保额远远不够？用定投实现百万退休二、风险保障安排调整
2.商业保障：Anny有一份在香港签订的投资型寿险，寿险保障额度100万元，每年缴纳2万元保费，缴费期限共25年。
1.社会保障：Anny的公司为她买了社保和补充医疗保险，但先生只有基本的社会保险。
一、现有风险保障分析
现代人愈来愈现实，正如Anny夫妇那样，他们在事业有成时能够很理性地去考虑未来生活的安排，希望能保持现在的生活水平，将幸福生活继续到未来。能够及时意识到这一点，说明他们是一对非常有风险意识的年轻人，因为保持稳定收入、提前安排应该是维持家庭财务健康的主要保证。
保险，100万元保额远远不够？用定投实现百万退休保险理财建议
几年前，Anny趁在香港出差之际签订了一份投资型寿险，其中寿险保障额度100万元，每年为此缴纳2万元保费，缴费期限共25年。夫妻俩计划25年以后退休，他们希望保持现在的生活水平。
作为数据分析师的Anny每月收入为1.2万元，她的先生每月最低也能拿到2万元。一家人每月的生活开销在6000元左右；购物、娱乐等每个月大概还要花1000元；另外还有500元左右的医疗费用支出；再扣去每月3000元左右的房贷，夫妻两人每个月结余在2.3万元左右。年末，Anny能拿到24000元税前年终奖金。大概30000元左右会用于一家人旅游和孝敬父母之用。
今年32岁的Anny是个准妈妈，通过自己和先生的努力，已然迈入了“中产”的行列。小两口面临的主要问题，就是为继续富足生活而理性规划未来。
要高保障，更要全面覆盖
100万元保额远远不够？用定投实现百万退休典型案例
所以，在投保时男性和女性可根据自身特点，进行适当区别规划。特别是在一个家庭中，夫妻双方的投保规划最好不要太一致，应根据双方承担的不同家庭角色和责任、不同的收入特征、年龄特征、身体状况、各自已有的社会保障状况等，进行有针对性的保险安排。
生理上，男性的平均寿命低于女性，而女性疾病的发生率高于男性，尤其在婚育后，所以从25岁到54岁这个阶段女性的保费都要高于男性。而在社会角色上，男性比女性承担更多责任，工作压力、竞争压力等社会因素导致男性的健康风险大于女性。如男性进入55岁以后死亡的比例要远远高于女性，加上男性本身平均寿命比女性短几岁。因此从55岁到69岁，男性的保费比女性高。目前很多保险公司都推出了专门针对女性的健康险产品。
特别是在一个家庭中，夫妻双方的投保规划不能互相比附，甚至完全雷同，两人做一份同样的保险计划。而应该根据双方承担的不同家庭角色和责任、不同的收入特征、年龄特征、身体状况、各自已有的社会保障状况等，进行有针对性的保险安排。
同样，如果购买定期寿险、房贷寿险这类保险，由于同龄女性的死亡率相对低一些，死亡风险较小，在不少国家和地区商业保险公司的保险产品价格体系中，女性购买则相对男性更便宜。
保险，100万元保额远远不够？用定投实现百万退休买养老险男人更便宜由于通常女性的平均预期寿命比男性要长些，因此，如果购买养老险特别是养老年金型产品，同龄投保女性很可能比男性多领几年养老金，这也就相对增加了保险公司的负担。所以，在养老险产品上，保险公司更愿向男性让点折扣，同时向女性收取较高的费率。
男人和女人天生有不少差异，在投保理财中也有些不同的特征。即便是在购买保险时，有时候也会出现男女有别的差异。
买保险不要男女平等
换句话说，如果你仅仅将眼光锁定在100万元的保额上，那么，你的保障规划必将走入歧途。
其实，想要实现她的愿望并不是一件难事。比如：1万终身寿险+99万定期寿险(20年定期)，即可实现100万元保额的保障规划。然而，这样的规划合理吗？且不论定期寿险需要长达20年的时间是否恰当，仅是1万元的终身寿险就纯粹是为了100万保额而设计的，根本不是出于客户的实际需求。
100万元保额远远不够？用定投实现百万退休有这样一位女性投保者，今年26岁，刚刚组建家庭，单位有社保，但是她觉得保障不足，于是想参加商业保险。她的年收入是6-7万元，每年基本可以拿出年收入的10%左右作为保费支出。但她提出了两条明确要求：一是保额至少要达到100万元；二是要尽量用最少的钱来实现。
切忌片面追求高保额
在购买保险这项规划中，虽然确定保额是第一重要的事情，但其他方面的考虑也同样不容忽视。因为保险规划没有标准的统一样本，可以提供给投保人一一对号入座，每一个家庭和个人的保险规划方案细节都是不同的，所以，仅仅满足了100万元的高保额一项内容，还是不能确定你的风险保障规划已经完美无缺了。
“100万元保额”意味着什么？如果被投保人发生了意外，那么，保险公司将会拿出100万元现金作为善后的经济补偿。在目前国内的消费水准之下，100万元似乎够多了。当然，以上结论仅仅是书本理论上的结果，现实社会中这样“顺理成章”的推论往往很难实现。因为实际情况肯定要更复杂、多变，而且会有很多不同的前提和背景。
对于大多数白领人群来说，100万元保额的保险规划看似足够完备了，但其实如果仅仅将注意力放在保额这项单一的指标上，还是远远不够的……
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