[color=rgb(0,]深入挖掘P2P网贷行业发生的微妙变化，不难发现，最近出现大面积违约的都是从事P2B模式的网贷平台。所谓的P2B（Peer-to-Business）是一种对P2P的变形，是指投资者通过网络平台投资某个项目，而不是把钱借给个人资金需求者。
[color=rgb(0,]首先来简单了解一下P2P是如何从对个人的贷款，变成对项目或企业的贷款。美国的P2P网贷，包括LengdingClub、Prosper等知名的平台在内，主要的业务是“个人对个人”的贷款，借款人通过用低成本的网络借款，去偿还高成本的银行信用卡贷款。这是由美国的金融信用环境所决定的。
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[color=rgb(0,]而我国的金融、信用市场的完全不同。银行不能覆盖到的小微企业贷款的“长尾”领域，成为P2P（P2B）网络贷款的主要客户群体。
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[color=rgb(0,]从表面来看，P2B与P2P模式只是借款需求方的改变，但从更深层次来看，P2B模式蕴藏着较大的风险，这些风险已经在最近的平台违约中暴露出来。主要从以下三个方面来看：
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[color=rgb(0,]一是P2B模式风险过于集中。P2P是指若干借款人与若干贷款人直接连接，如果发生违约，只是部分投资者会受到损失，不会爆发系统性风险，这就是LendingClub和Prosper公司的价值所在，国内也有一部分平台仍然坚持做“个人对个人”的贷款，但这部分受限于居民收入偏低和国内市场不足，平台创收速度慢。P2B则是指某个大额项目，比如说1000万，可能会有1000位投资者来参与，如每人投资1万元。
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