摘要 : 当前P2P行业还算是新兴行业，监管标准、行业标准都不健全。就算有好的监管制度出来，落地也需要时间，由于历史问题，短期内，市场中存在大量不合规平台。那么，在这种情况下投资人该如何选择呢？
根据《中国互联网金融报告（2014）》的数据显示，截至2014年6月，中国P2P网贷平台数量达到1263家，半年成交金额接近千亿元人民币，接近2013年全年成交额。P2P网贷作为互联网金融产业里最重要的细分领域之一，长期以来，一直处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的“三无”状态。这直接导致行业鱼龙混杂，恶性事件频发。
据统计，中国P2P行业先后出现154家平台跑路、失联或歇业。随着市场总规模和社会影响力的快速提高，P2P网贷市场亟需行之有效的监管政策出台。
近日，继深圳公布《互联网金融产业发展意见》后，上海、武汉等地也出台了互联网金融发展的相关意见和规范。与此同时，央行正在征求《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，并表示（指导意见）随时可能发布。种种迹象表明，互联网金融行业已得到政府的高度重视，也预示着未来P2P网贷平台的监管会越来越严格，高标准的行业监管政策正大步向我们走来。
可以预见，随着监管政策的不断完善、深入，未来几年，中国P2P网贷行业的野蛮生长状态将被终结，随之而来的则是一场大规模市场洗牌。洗牌期内会有大量不合规，或跟不上节奏的P2P网贷平台会死，其中不乏一些当前规模比较大的公司。当然，也会催生出一家或多家千亿级公司。大浪淘沙，真正坚持下来的，一定是那些既懂互联网，又懂金融的公司。
面对汹涌而来的大洗牌，P2P公司在挑战面前，要勇于创新，坚守底线，关键是选择对的模式。不要为了短期利益，固步自封。而在政策面前，只有坚持走合法化、标准化、透明化的发展道路，才能最终胜出市场。
我国的P2P网贷模式是从国外引入的，发展初期，大部分平台借鉴国外Prosper模式。这是一种比较单纯的信贷中介模式，这种平台只担任撮合的职能，属于无抵押、无担保的模式，债权交易过程中带来的风险则完全由投资人承担的。因此，这种纯线上的信用借贷模式在中国很快遭遇“水土不服”。
因此，中国市场需要本土化的商业模式。本土化说来简单，做起来却不易，做好更难。例如，业内人士和投资人破为看重的“风险保障金模式”,设计之初是为了保证投资人利益。但做着做着就出现很多问题，最直接的就是第三方监管问题。如果风险保障金无中立第三方监管，可能划多少钱都只是摆设，又如何才能让投资人放心呢？
另外，风险保障金的额度应该和平台标的种类相关，抵押标多的就少一点，信用标多的应用多一点，不能一概而论。而市场中很多平台，包括一些还算“不错”的平台均没有对此问题给予足够的重视。例如：拍拍贷的信用标就较多，风险准备金就应多一些。但事实的情况却是，并未见拍拍贷有风险准备金的拨备，其采用的是整体保障规则。而这种情况下，风险是非常高的。可能几笔坏账就能导致所有投资都没有收益或者收益很低，这显然不是投资人愿意看到的。
看来在纷繁复杂的产来环境中，找到好的P2P平台还真没那么容易。对于普通投资人来说，最直接的感觉就是寄望监管，希望监管层把不合规的平台先过滤掉。然而，事实的情况是，抓典型易，全面肃清难。金融业一个不成文的行规是在豁免的条件下做业务，为了追求高效益，很多公司不惜打擦边球，甚至铤而走险。更重要的是，当前P2P行业还算是新兴行业，监管标准、行业标准都不健全。就算有好的监管制度出来，落地也需要时间，由于历史问题，短期内，市场中存在大量不合规平台。那么，在这种情况下投资人该如何选择呢？小编在这里建议：
1、选择坚持走合法化、标准化、透明化的平台。
2、选择现金流稳定，周借款额递增，且新增借款高于待收款的平台。
3、选择平均借款周期较短的平台。理论上周期越短越安全，最优的是在三个月以内。
4、选择借款人数多，投次人活跃的平台。
5、选择工商注册信息正常，有第三方担保或者有保险的平台。三年以上平台为佳。（注：担保模式存在争议，要评估其担保的水分有多大）
6、不要只看高收益。年华收益超出22%的平台要谨慎。
7、不要“把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”,以分散风险。
8、不要被动跟风和“被营销”，理性看待各种活动，拒绝虚假的繁荣。
9、不投只做中介不做风控的平台。
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