目前什么是P2P平台的行业准则还尚未出台，且整个行业也没有牌照的存在，只属于传统民间借贷范畴。所以，资金直接通往公司账户这个流程无疑会给投资人的资金安全带来隐患。而正规的P2P平台则会把投资人的资金转入第三方支付平台中保管，这才是P2P理财模式中最为正常安全的理想投资方式。可以帮助投资人有效的进行风险控制与管理。
第三，在垂直细分领域的发展，尤其是与供应链金融的结合，也将是P2P网贷一个重要的方向。大型企业作为产业链上的龙头，与上下游企业或个人的交易过程中，会形成各种各样的金融需求。这些金融需求，由于有真实贸易背景以及核心企业的制约，风险相对较低。有鉴于此，一些平台开始与大型企业合作(这些平台有些本身就是大型企业设立的)，来为其上下游中小企业或个人客户提供融资支持，主要包括预付账款融资、动产质押融资、销应收账款融资以及消费信贷等。对这些大型企业而言，P2P网贷平台不仅可以帮助其拓展金融业务，获取新的收益来源，更重要的是强化了产业链整合，藉此构建起全新的行业生态模式。垂直细分领域的发展模式加强了金融与实体经济之间的联系，具有非常强的生命力和发展空间。这吸引了越来越多的企业(包括上市企业)置身其中，到目前为止，资本市场对这一方向显然极为认可。
第二，银行在P2P领域有着巨大的想象空间。与普通的网贷平台相比，银行在P2P领域有明显的先天优势。资产端，银行掌握着质量最好、数量最为庞大的各类金融资产，能提供稳定的回报，且风险较低。负债端，银行体系也拥有最为广泛的零售和企业客户群，能以较低成本获取资金。这些天然的优势，为银行涉足P2P网贷奠定了良好的基础。从性质上看，银行涉足P2P网贷，在资产端的效应类似于信贷资产证券化，但更加便捷、监管成本更低;在负债端，由于直接联通着客户，网贷业务能增强银行对客户的竞争或提高客户粘性，是应对利率市场化和互联网金融挑战的一种手段。目前，已有不少银行先后通过与第三方的合作，开始涉足P2P网贷业务。不过，尽管有先天的优势，但银行在该领域的发展面临两大障碍。一是银行现有管理与P2P网贷业务之间不相匹配，需要在实践中进行协调和改进;二是监管政策仍不明朗，给银行的相关尝试带来了很大的不确定性。
第一，回报趋于正常，大型互联网企业的优势将逐步显露。在中国的实践中，对个人的小额贷款是许多P2P平台最初的主要领域。但正如我们前面介绍的，在现有的信用环境下，普通平台无法利用大数据的优势，反而更多采用传统银行的线下模式。而且，在资金来源方面，除了要付给投资人具有竞争力的收益外，线上导流成本也异常高昂，这给P2P网贷平台的借款利息提出了很高的要求。从目前的数据看，在2014年，网贷平台借款人的综合成本大致在11.97%-29.14%之间，部分借款人甚至会更高。如此高的借款成本不具有可持续性。而且，高利率水平也必然意味着高风险。一旦信用风险上升，网贷平台难免会被波及，过去一段时间的跑路潮，在很大程度上应与风险暴露上升有关。基于以上，我们认为，由于资产端的高收益难以维持，目前P2P平台产品的收益将趋于正常化，而且，考虑到高昂的运维成本，大型互联网企业由于有低成本客户流量保障，其竞争优势将会逐步显露。主要的业务方向会根据这些互联网企业本身的业务重心，而集中于个人消费信贷等零售领域。
P2P行业未来的发展会有以下几个可能的方向。
P2P，P2P行业未来的发展会有几个可能的方向？其二是金融管制对民间(商业)信用的长期压制，使许多合理、正当的融资需求不能得到满足。长期以来，我国的金融业管制相对严格，金融业务被局限于持有牌照的正规金融机构，个人和实体企业难以介入。在成熟经济体中普遍存在的财务公司，商业票据等事物，在我国都受到严格的限制。这种管制的直接后果，是在一定程度上使金融供给与需求脱节。从金融机构角度对业务风险的判断，往往不能反映实体经济的真实状况，而且，正规金融机构过于刻板的业务流程，也容易使产品、服务脱离实际需要。所有这些，为民间金融的长期活跃创造了最基本的条件。P2P网贷的横空出世，为这些压抑已久的民间(商业)信用找到了一个爆发的出口。在这个意义上，或许我们也可以将P2P网贷的繁荣，看作是民间(产业)资本争取金融民主化和金融市场化的一种尝试，是中国金融管制放松和利率市场化进程不可分离的内容。
其一是信用环境相对滞后。到目前为止，我国的征信体系仍在完善过程中，尽管经过多年建设，人行征信体系已经积累超过3亿的个人和企业的信用信息，但对整个经济体系而言，覆盖仍不充分。此外，对失信行为的惩戒制度也不够健全，导致借款人违约成本较低，难以有效抑制违约风险。这种状况，给P2P网贷带来的现实问题就是无法利用互联网大数据的比较优势。由于不能接入人民银行的征信系统，其在借款人信息获取和筛选上较银行还处于劣势，而不得不采用线下模式，利用人海战术来获取相关信息，并实施信贷风险管控。
P2P行业未来的发展会有几个可能的方向？
互联网金融在中国的发展可谓是欣欣向荣，蒸蒸日上。毫无疑问其中的P2P行业即网络借贷领域一直都备受关注。那么在创新和异化道路上一路狂奔的中国式P2P网贷，未来的发展趋向会是怎样?经过大浪淘沙的风险洗礼后，是否会回归其本源模式?要回答这些问题，就必须先搞清楚中国式P2P网贷创新和异化的根源何在。在我们看来，这与中国目前的金融环境密切相关。
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