有统计数据显示，2014年11月社会融资规模1.15万亿，相比之下11月网贷整体成交量313亿，占比仅为2.7%。由此看来，要实现为中小微企业融资及普惠金融的使命，网贷行业还有很长的路要走，P2P平台面临广阔的市场发展空间。
P2P，P2P从春秋混战走向战国争霸不可否认的是，P2P平台在2015年依然面临竞争日趋激烈、获客难度加大等挑战。在这样的背景下，平台需要进一步增加获客渠道、优化用户体验，从而提升转化率和用户黏性，扩大市场份额。
近日股市走高，引发业内对资金分流的担忧。从政策层面来看，中央定调2015年实现GDP增长7%，宏观环境较为宽松，宽裕的资金面或许能催生一波牛市行情。股市走牛对网贷的资金来源会造成一定的冲击，但因为网贷整体规模较小，一年的交易量才达到股市一天的成交量，因此行业具备很大的成长空间，预计明年整个行业可以实现2-3倍的持续增长。此外，股市投资者与P2P投资者虽然有所重合，但整体来看，风险偏好不同。作为固定收益类产品，P2P投资门槛整体较低、风险相对可控。
三、明年有望增长2 -3倍
经过这几年的发展，投资人也更加理性，不再一味地追求高收益，而更多关注本金安全。高收益揽客的手法已经难以为继，网贷平台定位差异化将更加明显。行业发展越来越规范和成熟，投资人群体进一步增加，P2P理财投资意识也越来越深入人心，将成为常见的理财方式。
中国在2014年下半年开始进入降息周期，随着央行不断下调基准利率，市场流动性变好，资金面较为宽裕，整个民间借贷利率下行，进而推动P2P行业平均利率下降。
P2P从春秋混战走向战国争霸由于中国征信体系整体性缺失，采用信用贷款的大平台模式发展注定较为缓慢。相比之下，深耕细分市场的平台有利于打破同质化竞争的藩篱，树立核心竞争优势，提升抗风险能力。P2P网贷是民间借贷的网络化，民间借贷有两个非常重要的属性：区域性和行业性。可以预见的是，在某个地区或行业，基于传统业务，把资产端做深做细的平台将成为主流，实现可持续发展。
进入2015年，随着监管细则的落定，各大平台可以一展身手地投入和发展，网贷行业将出现一片繁荣的景象。同时市场竞争更加激烈，平台千方百计地吸引投资人参与投资。这一年也将是平台风险的集中爆发期，很多平台因为借款逾期严重无以为继而走向倒闭。
P2P行业发展到今天，风口已悄然来到，国资、银行、上市公司、民营等各路人马陆续杀入，加速行业洗牌和变局。根据网贷之家数据统计，截至2014年11月，全国已有线上平台1540家。众多平台的核心团队是小贷、担保公司或银行业务出身，缺乏互联网基因，市场和品牌的推广将成为巨大的挑战，业内刚性兑付的潜规则也将继续挑战平台的风控。
二、风口悄然来临
如果说互联网的其它模式如电商、团购、社交网络等是C2C(Copy to China)的产物，如今的P2P网贷则一改“舶来品”的形态，根植于中国本土社会经济的土壤而发展壮大。纵观国内P2P发展史，2007年到2012年是萌芽时期，2013-2014年是野蛮生长时期，2015年则是战国时代，各大平台逐鹿中原，市场上硝烟四起。
P2P，P2P从春秋混战走向战国争霸Don Tapscott和Anthony D.Williams在维基经济学中提出了去中心化的经济思维，认为互联网是最符合该思维的经济社会，2000年互联网泡沫破裂之后，互联网在全球范围又引来了新一轮的爆发式增长，传统金融和互联网的创新基因碰撞出了火花，产生了各种各样的创新金融产品和形态。也就在这个阶段，P2P网络借贷应运而生，从2005年成立于英国的ZOPA，到2006年成立于美国的Prosper和Lending Club。
一直以来，金融行业依靠信息不对称实现财富积累，银行、保险、信托、资管、PE等金融机构利用和普通投资人的信息差笼络资金并获取收益。而互联网打破了时间和空间的界限，信息快速地传播和流通，减少普通投资人和金融机构之间的信息差，让普通投资人可以任意时间在任意地点完成投资。由于减少了中间环节，投资人获得的收益自然就水涨船高。
一、去中心化引发金融变革
伴随监管政策的靴子落定，各大P2P平台有望一展身手。然而各路资金在2015年加速跑马圈地，全行业也面临竞争日趋激烈、获客难度加大等挑战，平台抗风险水平和获客能力亟待快速提升。
如果说2014年是P2P野蛮增长的春秋混战时期，那么到了2015年，伴随投资渠道的增多和宏观环境的变化，P2P行业将向从群雄纷争走向诸侯争霸的战国时代。
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