美国目前急需要住房金融与GSE的改革，但它也需要一个强大且持久的关于业主-居住者-购买者回潮的这么一个市场，此外，他们还希望是由那些有信誉度的家庭来投资他们的未来和他们未来的社区。如果对目前的草案不进行重大修改，那么，the Johnson-Crapo参议院法案也就不能实现这个目标了。如此一来，它反而发出了一个明确的信号，那就是住房是保留给少数幸运的人，而这却不是我们所相信的美国。所以，我们必须，能够，把这住房金融法案修改的更加完善，让它对大多数家庭有利，因为，这是我们未来的需求。（原文作者系Marc H. Morial 美国城市联盟总裁兼首席执行官）注：本文为司马钱独家编译，如需转载，请注明来源，谢谢合作。
几十年来，联邦政府支持通过政府赞助企业的去发展房地产产业。这是对我们国家而言是比较好的，因为它推动了经济的发展且还使大多数家庭享受住房福利。参议院的法规其实是一个根本性的转变，是政府退出他们所支持的房地产产业，也就是削弱宏观政策的影响，从而增加市场对房地产的影响。
P2P，住房金融改革：美国梦的缔造者此外，悬而未决的立法就意味着退化。因为它没有充分解决这种持续的不公平，也没为工薪阶层家庭寻求成为购房者而提供可观的未来。该法案将有可能助长不可接受的趋势，那就是说将会有一批投资者和对冲基金而不是工薪家庭采购住房。从长远来看，这种方案会为华尔街迎来更多的盈利，而对那些住在主街上小家小户以及马丁·路德·金大街上的人所做出的贡献则少之又少。
最新数据显示出目前的抵押贷款融资系统的不平衡一面，也许这是带有一定的歧视性的。房屋抵押公开法的数据表明，限制性贷款政策已经在不同的社区开始收费了。2012年，美国共有130万个传统抵押贷款，但亚太岛民只收到0.2%或10611个贷款，非裔美国人也只收到2.3%或29405个贷款，并且拉丁美洲人收到5.3%或69217个贷款。
事实上，由哈佛大学住房研究联合中心在2月份的一次研究笔记中分析了对购房者所产生的影响。其中就描述道：“加息会对有最大能力的年轻家庭以及少数购买房屋的家庭带来影响，因为这样收入的一个团体是最接近获取抵押贷款的最低要求。”该研究报告还表明，“因此，这个影响可能会扩大到中年白人家庭和少数的年轻家庭的住房拥有率和住房质量。”
如果这项立法获得通过，那么，工薪家庭将会再次受到伤害。
从某种程度上讲，这项立法使得华尔街（金融大街）和大银行基本上被解放出来，且获取一定的权利，以便他们确定在不同层次的社区所发放贷款的程度。同样，它还允许金融机构为他们所认为的高风险贷款附加更高的利率、首付款和费用，以及更严格的承保。在过去，贷款人的观念导致了广泛的歧视和其他不利于不同层次的社区的一些可悲的房地产策略。
住房金融改革：美国梦的缔造者具体来说，the Johnson-Crapo法案将通过由房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)共同组成一个新的政府机构，帮助联邦抵押贷款保险公司来转化历史上抵押贷款证券化的作用。政府将消除经济适用房的住房要求，鼓励银行为中低收入的家庭，大部分的黑人和拉丁美洲人的家庭，发行抵押贷款。
Fannie Mae（房利美公司）成立于1938年，是最大的“美国政府赞助企业”，从事金融业务，用以扩大资金在二级房屋消费市场上流动的资金的专门机构。在社区的稳定性和社会的流动性下，美国之住房梦已经成为创造财富的动力。并且，据某研究表明，高质量的住房拥有率等同于让孩子有更好的学业成绩和较低的犯罪率。此外，股权制住房是主要的财富创造者，它为我们孩子的大学教育提供了一定的帮助，提供启动资金为数以千计的新企业，允许金融安全的要求，并且，它还为成千上万的新企业提供启动资金，确保退休以后的金融安全。
作为草案，这个法案将扩大财富不平等差距，尤其是不同层次的社区中通过限制工人阶级的就业机会才能让他们成为房主。这项措施并不是住房改革，这其实是一种倒退的表现，是会严重的威胁到整个民族家庭的愿望和财务安全。
对我们而言这是令人鼓舞的消息，时下参议院正在考虑那些严重担忧当前住房立法的要素。但是，通过复原经济适用房的目标，降低首付等手段来帮助恢复数百万美国人的购房梦想的任何法案到目前为止仍未发挥出实际作用。
司马钱独家编译美国参议院银行委员会最近宣布，将无限期推迟the Johnson-Crapo住房金融改革法案。参议院银行委员会主席Tim Johnson和D-S.D.以及副主席Mike Crapo和R-Idaho，均表示他们打算继续在幕后谈判以此来为法案获取更多的支持。
P2P，住房金融改革：美国梦的缔造者原文来自：American Banker
作者/贝克街
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