案例：家庭情况：客户周女士33岁，丈夫李先生36岁，孩子9岁。周女士在一家大型商场工作，每月工资收入2000元，单位交医疗保险，客户每月自己交380元养老保险。丈夫李先生在一家建筑企业做塔吊车司机工作，每月工资收入4000元。单位负责医疗、养老保险。丈夫工资不是很稳定，跟单位工程多少有关。周女士家目前住在市郊，家有100多平米的小产权平房，马上要拆迁。据测算，拆迁后可以换2套80平米商品房。家庭储蓄：目前家庭有5万元的储蓄存款。家庭保险：目前家庭保险支出每年3600元，已缴费3年。分别是为孩子投保的教育金保险，每年1200元，连续交到孩子18周岁。18岁合同到期，一次领取，属于分红险。另外2400元是周女士为自己和丈夫缴纳的医疗保险。家庭支出：每月生活支出2000元左右，孩子每月花费包括特长班费用、小饭桌费用500元。其他支出较随意，没有计划，经常感觉钱不够花。家庭双方父母没有负担，因此客户感觉没有生活压力，但是由于没有计划，家庭每月没有太多结余资金，客户也因此很苦恼。理财目标，客户没有计划过。家庭财务存在的问题1、家庭没有财务目标，比如孩子的教育金计划、养老计划，买车计划等。2、家庭没有储蓄计划，支出较随意。3、没有投资理财收入。4、家庭资产较单一，除有5万元存款外，其他投资没有或很少，例如基金、保险、理财产品、黄金等。根据客户以上基本情况，简单的综合建议如下：家庭房产考虑。考虑房产马上拆迁，可以置换两套80平米住房，建议到时将其中一套出售，在市区内选择距离学校和医院都较劲的住房，一方面能给孩子提供比较好的学习环境，另外客户上班也会近一些，而且市区内房产增值较快，作为一种投资也是不错的选择。资金上市区内房价应该会比客户所居住的地区房价高出每平米2000元，建议客户可以换购60-70平米小一点的住房，房款基本相当。将来若不想居住出租或者出售都会相对容易。养老投资建议。案例中两人收入还可以，但不是很稳定。一定要考虑到养老储蓄问题。单位为客户为缴纳的养老保险较低，养老金个人帐户积存额度少，直接影响将来的养老金收入，从而影响老年生活质量。建议客户从目前开始考虑养老金的储备。可以从以下方面任选一种考虑：基金定投加理财保险。制定储蓄规划，每月固定从工资中拿出1000元，做基金定投。如果坚持做17年，到客户50岁时停止，可以得到大约53万元。另外客户每月存入1000元，每年结余1.2万元，做理财型保险，按照5年缴费，10年到期的险种来预计，到期后可以大约得到本例和8.2万元左右。每5年做一次，到客户50岁，可以有三张保单，合计金额25.2万元。到客户50岁，基金定投加上保险储蓄两部分资金合计78.2万元。这部分资金可以作为养老金的补充，相信一定会从很大程度上改变客户的老年生活质量。强制储蓄。客户每月拿出2000元零存整取，坚持做17年，也可以的得到大约41万元的储蓄结余。理财型期交保险。客户每年拿出2.5万元购买理财型期交保险，按照5年缴费，10年到期的险种来预计，到期后可以大约得到本例和14万元左右。每5年做一次，到客户50岁，可以有三张保单，合计金额52万元。基本可以满足养老需要。孩子教育金储备。周女士已经为孩子投保了一份教育金保险，至孩子18周岁共缴纳保费1.44万元，到期后有部分红利。这部分资金能够为孩子提供上大学的部分费用，但还远远不够。客户目前存款5万元，可以作为孩子教育金，可以用来购买股票型基金，或者购买银行的理财产品。按照4%的利率计算，到孩子18岁上大学时可以累积到7.12万元。另外客户每月工资扣除强制储蓄和生活支出后，结余不多。建议客户建立一个结余资金储蓄账户，将每月剩余资金存进去。客户丈夫有一些加班收入或者其他收入也存入这个账户，做为家庭应急资金使用，如果这个账户达到5万元以上，保留大约3各月家庭支出外，剩余资金可以购买基金或者银行理财产品，赚取理财收入，作为孩子上大学的教育金储备。购车计划：孩子大学金备足以后，考虑家庭购车计划。客户每年生活结余加上市区内历年房产租金收入用来买车，以后每年房租用来养车。以上是根据客户现有资料给客户做的简单的理财规划。随着客户年龄的增长和本人技能的提高，客户家庭的收入可能会不断提高，那时可以适当增加基金定投或者储蓄的金额。同时收入提高后改变生活质量也是应该的，可以考虑购买更换房产、汽车、每年旅游等财务计划。理财改变生活，规划造就美好人生。希望本案例中的客户家挺能有一个长远的打算，能够克制自己花钱的欲望，强制自己按照理财师的规划打理自己家庭财务，相信会有一个满意的结果。
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