这样的设计费用在2500元/年左右，每月仅需200元，不仅符合张小姐的投保预期，而且保障范围和保险额度非常全面、充足，很好的解决了张小姐在此人生阶段的保障问题。
其次，医疗保险对单身一族尤为必要，特别是重大疾病险，而且最好在此基础上再补充一些健康类附加险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。医学统计数字表明：在所有去世的人群中，意外事故引发的去世占20%左右，而占80%的是疾病死亡和自然死亡。所以为了确保自己和家人的经济生活，单纯购买意外伤害险是不完全的。推荐太平洋保险公司的终身寿险“金享人生终身寿险（分红型）”，这款产品费率低廉，责任覆盖意外和35种重大疾病，以及身故或身体全残。年缴保费2240元，首期保额7万元，以后每年身价和重疾保额双增长，至60岁时即可拥有200000元的保障，70岁时……直至终身保费不变，保额动态增长的特点，可用较少的费用最大层度上的拥有更高的保障。缴费期20年，保障期终身。
首先，应该购买保额足够大的意外保险，特别要附加意外医疗，一旦发生意外，不至于给父母造成负担。这类保险保费较为便宜，可以将保额尽可能买得大些。建议张小姐购买2份“四季无忧”人身意外伤害保险，每年的保费200元，保险责任很全面，主要有：人身意外身故/残疾保险金，交通意外事故（飞机、火车、汽车）身故/残疾保险金，意外医疗保险金，意外伤害住院津贴保险金。
保险，养老险用处：单身低投入高保障建议张小姐买保险首先是考虑保障，包括意外、寿险、重大疾病等。
就单身一族而言，理论上需将年收入10%左右作为每年的保费，其中一部分保费用于购买纯消费型的保险，以获得高而全的保障；另一部分保费用于购买储蓄型或者投资型保险。鉴于张小姐目前的想法和投保预期，建议她按照“着重眼前、分步投保”的思路来规划自身的保险保障，先用2000元左右每年的保费购买消费型的保险，之后再作储蓄型或者分红型的保险产品。就像住房那样，先选择“租房”也许会是明智之举。同样的，消费型保险也是如此，有时候投保“租”比“买”好。
有张小姐这样想法的投保人不在少数：对自身保障有需求，但又对保险存在一定的信任度，欲以较低的支出购买保险，保证在遭遇损失时有足够的财务保障。
张小姐并不希望依靠这笔保费带来投资收益，只希望能完备保障。她目前24岁，未婚，月收入3000元，尚无任何贷款压力，目前和父母住在一起，除了给父母生活费和自己消费外，基本无重大开销，每月可存1500元左右
和许多斥资上万元的投保人相比，张小姐自知预算并不宽裕，因此她希望求助保险专家“化腐朽为神奇”，能把自己这两三千的保费发挥出最大的功效，使保障尽可能完善。
养老险用处：单身低投入高保障如今，中国普遍保险意识还不高，许多人对保险的信任度和依赖度并不高。比如读者张小姐，虽有心为自己添置一套全面的商业保险，却不敢一下子花去大笔款项购买自己不了解的保险，目前对购买保险产品的心理预算在2000—3000元/年。
需求分析：
以较少的支出发挥最大的功效，使保障尽可能完善
年缴保费：2500
客户资料：张小姐，24，职业：服装销售，3000
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