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本人亲身经历解读6大主流P2P平台理财

自从有了余额宝带起了互联网金融热潮之后,身边的人先是把存款都转移到了余额宝,比起放在银行的基本零收益,到每天习惯性的看着一天天的收益增长,思想也在慢慢的转变着,而从12年开始出现的P2P网贷热潮又再次的让我不甘于历史年化收益率在5%左右的余额宝。通过一段时间的对各种p2p网贷平台的尝试后,我对目前比较知名的几个平台陆金所、人人贷、财佰通、有利网、红岭创投、爱投资做了下对比,也算是帮助大家解读一番吧。 6个平台里,有利网、人人贷、爱投资最近都拿到了投资,陆金所背靠平安,红岭创投是老牌,高收益率的财佰通则是依靠的是大型实力雄厚的金融集团,总的来说这几家实力都很强。 在讲之前首要说明一个特别容易被忽视的重点:还款方式。对于众多投资者来说,标的还款方式分为两种,一种等额本息还款,一种是先息后本还款。以目前众多平台较常见的一年标的历史年化12%的收益率为例,如果企业选择的是等额本息还款方式,那么一年过后实际收益率只有6.6%,而如果企业选择先息后本还款的方式,则一年后实际收益率才真正的是12%。但是目前大部分平台的标的都是等额本息还款的方式,所以实际收益率都不如平台标明的那样高。在这种情况下还不如选择余额宝这样稳定的互联网理财方式,因为差别不是很大。 说到选择余额宝需要在这里就提一下陆金所,或许是因为背靠平安银行,所以对于该平台的信用方面大家基本上不用担心,但是也因为如此有点财大气粗的感觉,所以给投资人的回报也是最少的,36个月,历史年化8.61%,等额本息还款,真实收益只有4%+,再加上陆金所起投1万元,除非你投的是太大额,不然回款根本到不了起投门槛,资金就只能提现或者闲置,不能产生循环收益,所以实际收益会较低。适合于对余额宝不了解完全追求安全的用户。而陆金所最大的优点就是充值提现均免费。 说完陆金所再说一下红岭创投,红岭创投的标的收益率要稍高于陆金所,而信用方面该平台也是国内第一家提供本息担保的P2P平台,从平台成立时间与口碑上来说信用也是公认的比较靠谱的平台,但是完全担保的需要办理VIP会员,VIP会员的费用为180元,相比一年的投资收益,这个价格也算是勉强可以接受吧。红岭创投的标的大部分收益率都在9%左右,利用平台提供的自动投标功能,一年下来的收益率在9%是基本上可以保证的了。较明显缺点就是投资之后债权不可转让。一直觉得财佰通是个很神奇的网站。比较草根的平台,名气不大,但里面都是老投资者,qq群每天都很活跃,很能长见识,网站做得非常的好。界面也喜欢,网站用户体验十分流畅,也有app手机客户端。因为看到很多主流媒体的报道以及在深圳前海挂牌上市,颇有公信度,而且收益相对较高,所以本人现在大部分投资都在这里。投资10万+,半年的历史收益:九千五百多,它之前的收益率一般在18%,提供本息担保,逾期平台垫付,仍然比以上几个网站利率要高。而且几乎没有手续费(提现需要的2元)。贷款透明度也是他们的一大卖点,资金全部都是三方托管。是我目前所知道的第一个在网上公开实时监控视频的平台,这透明度没话说。根据你的资金量,灵活地选择利率和期限。最大化收益率。个人建议,一开始最好每周投1万,并且搭配投不同期限,保证你每个月都有收益到账,随时都有流动资金。 有利网是由软银(目前阿里巴巴的最大股东)投资,而其推荐的标的类似于龙贷与冠群驰骋的合作推荐的优质标的,但区别在于有利网的与多家担保机构合作,其中的月息通是等额本息还款方式,起投门槛50元,这样每个月的回款比较容易就投出去。有利网同样提供了债权转让机制,需要一定的折让费用,折让金额为0.5%-7.5%。而有利网的定存宝则是类似于定期存款的方式,但是定存宝会收取加入费用的2%所以实际收益会低于标注的收益率。根据目前的定存宝收益率来算最多只有9%仅与红岭创投的标的持平。人人贷最近拿到新一轮的融资,所以目前风险保障方面也不会需要有太多疑虑,而该平台最大的亮点当属其优选理财计划,能够保证用户的历史年化收益在12%-14%之间,从本质上来说优选理财计划实际是类似于红岭创投的自动投标功能。该理财优选计划主要是自动投标平台内信用与收益较优质的标的,所以比红岭创投的历史年化收益率平均要高出3%,但是需要抢标,而且起投金额10000元以上。平台提供的散标历史年化收益从8%-24%不等,散标中只有担保标与实地认证标是保本保息的,其信用标只保本金。人人贷的债权转让是区别对待的,散标转让平台会首先收取1%的手续费,而投资人在转让债权的时候还需根据实际情况折让0-10%的费用,而优选理财计划债权转让只需支出这部分折让费用即可。 爱投资虽然只有500万的注册资本但是也在近期获得了千万级别的融资,所以信用方面也还好。而其推荐的标的均是企业级别的标的,所以单个标的的总额也是在千万以上,而该平台提供的标的借款人的还款方式均为按月付息到期还本,所以实际收益率也是不会像本息还款那样收益会有一定的缩水。当然收益高了,起投金额也相应的提高了,标的的起投金额为10000元以上,债权转让原债权人需要支付本金的0.5%的手续费,而转让债权需要在投标获得三次收益以后才可。而折让费用则由用户自行设定。另外对于爱投资上的标的,因为历史年化收益都是在14.5%,所以对于借款企业来说融资成本相对较高,企业的融资成本提高而与之对应的违约风险也在增加,对于这样的冒险标的我是不建议去投资的。根据以上简单介绍,在既保证收益与安全性,投资周期短灵活性高的平台主要是像人人贷、财佰通、有利网这三家为代表的投资平台。而人人贷相对只有优选理财吸引力较大,散标和历史年化收益率的吸引力不如财佰通与有利网。除此以外的网站,目前还没深入研究就不多解释了,选择平台的基本思路就如上所示,希望能给众财友一点启发少走弯路少跳坑。

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