单身期 2—5年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。
理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金、投资连接保险等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需;
家庭形成期 1—5年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。
理财建议：50%股票或成长型基金、投资连接保险，尝试做有合理租金，适度贷款的房产投资，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险;
子女教育期 20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票或成长型基金、投资连接保险，但需更多规避风险，租金收入大于贷款支出而形成正现金流的房产投资是好的选择，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金;
家庭成熟期 15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：40%股票或股票类基金、投资连接保险，50%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。
接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划;
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