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打组合拳规避风险小康家庭理财全攻略根据测试客户陶先生家庭的风险承受能力和风险偏好的结果是：具有良好的风险承受能力。风险偏好为保守理智型(另有冒险理智型，冒险冲动型,保守理智型和保守冲动型4种)，即在保证本金安全的前提下，去取得较高收益。他们对目前的资产收益率不满意。
三者的总分就是高风险投资如股票、股票型基金等在其家庭投资中所占的比例，所以他的股票投资比例不宜超过总投资的58%。
家庭结构分数：(2-所需抚养的人数)×10，如所需抚养人数大于2人，则为负分。陶先生：10分
职业分数：收入稳定的得正10分，收入不稳定的得负10分。陶先生：8分
年龄分数：75减年龄即为得分。陶先生：75-35=40分
投资理财，打组合拳规避风险小康家庭理财全攻略4、家庭风险承受能力和风险偏好行为
因陶先生夫妻双方都属于较为稳定的工作行当，收入都比稳定，属于稳中有升，收入只会随着年龄的增长不断地增长直至退休，故我们估计他们在未来的收入年增长率为6%―10%。
3、收入增长率
如果未来几个月通货膨胀与流动性过剩问题得不到抑制，央行仍可能继续加息。不过，因为加息同时还会加重人民币升值压力，所以再加息幅度不会太大。最近央行第二次加息27个基点的动作可以预期利率正处在平稳上升通道中。
2、利率水平
打组合拳规避风险小康家庭理财全攻略近几年我国的平均通货膨账率较低，但随着我国经济持续快速发展以及经济发展中深层次矛盾的逐步暴露，预计未来5-7年内有一定的通货膨胀，预计3%―6%左右，当经济步入低谷后，通胀会减缓，在下一个5-7年可能低至1%―3%，随着经济周期的作用，这一过程会周而复始。
1、通货膨胀率
假定条件
医疗等保险计划：在其个人或家庭遭遇不幸、意外时能够可以提供财务上的保障，尤其陶先生为建筑业从业人员，而且其收入占据总家庭的2/3，是整个家庭收入的支柱保障，更需要为其投资较优质、有针对性的保险。
养老计划：陶先生夫妇希望在退休后能够维持较高的生活水准，衣食无忧，陶先生希望60岁时能够准备足80万元的退休基金，保障他们夫妇俩人的高品质退休生活。
投资理财，打组合拳规避风险小康家庭理财全攻略子女教育计划：准备孩子20年后接受高等教育的费用，作好供其到研究生毕业的经费准备。
置业计划：陶先生希望5年后购置一套150―180平米的复式住房，提高自己的住房品质，也为到时孩子的学业考虑，给予其较好的学习环境。
资产投资计划：希望建立稳健的投资组合，稳中有升的投资方式，提高收益率，使自己的资产不断增值。
理财目标
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