近日，全国公安机关在全国范围组织开展打击“地下钱庄”集中统一行动。公安机关重点打击的“地下钱庄”，是指不法分子以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算业务等违法犯罪活动。
所谓的“地下钱庄”洗钱，一般包括两类业务，一是换汇，即境内人民币输出境外换成外币，或境外外币输入境内换成人民币；另一种是“洗黑钱”，即一些无法交代来源的资金，通过账户倒转，变成合法合规的收入，资金不一定跨境。
“地下钱庄”的交易模式与手段复杂多样，由于第三方支付平台的广泛应用带动了各种类型的线上交易。因其具有快速流转、隐蔽、难以监测、非面对面等特点，正为“地下钱庄”从事非法资金支付结算业务所需。据了解，通过电子商务平台招揽“业务”，并借助三方支付平台完成资金收付已经成为部分“地下钱庄”较为青睐的交易形式。
地下钱庄利用第三方支付平台作为犯罪工具，其主要模式有以下两种：
第一，虚构交易。第三方支付实际上是提供了一种虚拟的商户POS机服务，经过付款人虚拟帐户的“刷卡”，收款人就可以得到款项。由于通过注册任何人都可以成为第三方支付机构的用户，并且没有金融机构那么严格的身份审查。所以，地下钱庄往往是通过第三方支付平台建立虚拟账户，使用虚假交易或不真实交易，很容易实现资金在不同账户的自由转移，从而达到洗钱的目的。
第二，跨境支付。在第三方支付跨境业务中，个人不直接通过银行办理外汇业务，而是由第三方支付机构代其办理货币兑换、出入境手续等。这样在外汇业务办理过程中，地下钱庄的洗钱者往往私自伪造身份信息进行虚构交易以套取外汇，再将这些外汇转移至境外，实现换汇目的。
第三方支付机构如何把控风险
为避免平台沦为“地下钱庄”的犯罪工具，第三方支付机构应该恪守事前审核，事中监控，事后管理的原则，主要可以从以下几个方面把控风险：
第一，健全客户识别身份制度。第三方支付机构应在开户环节遵循实名制原则，用户可以使用昵称，但必须填写真实姓名以及有效身份证信息。对于卖方，还应当审核其资质，包括其业务范围、提供的产品或服务是否合法等。另外，在业务关系存续期间要及时更新客户的身份资料。
第二，实行客户账户绑定，保存交易记录，建立不良信用黑名单。第三方支付机构应尽可能保存用户完整的交易记录，不仅要保存客户备付金专用存款账户的交易记录，还要保存虚拟账户的记录。完好的交易记录可以再现自己的来龙去脉，从而实现对资金流向的监控。对已经发生的非法交易，第三方支付平台要及时做好记录，并建立不良信用的黑名单，不再提供支付服务。
第三，建立反洗钱监控系统，及时报告可疑、大额交易。第三方支付机构应建立密钥托管机制，使有关部门在特定情况下，比如追查洗钱人等，通过一定程序能够获得第三方支付中的私人密钥，进行实时监控。这好比警察到房东家拿钥匙私下调查犯罪嫌疑人的住所。一旦发现重点可疑、大额交易报告，应及时报告有关部分，必要时果断采取中止业务等手段，及时遏制可能存在的非法交易行为，降低平台被非法货币交易活动利用的风险。
第四，依靠高科技手段加强信息系统安全。由于第三方支付系统自身的安全性能是抵御风险的关键部分，因此第三方支付要重视系统建设。在账户安全方面，第三方支付机构要向金融机构看齐，例如提供U盾或者银行U盾绑定方式，来保护用户账户安全。
注释：根据《刑法》第225条第3项的规定，“未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的”，即可认定为非法经营罪。其中的“非法从事资金支付结算业务”是为了扩大对“地下钱庄”非法经营活动的打击范围，而于2009年通过《刑法修正案（七）》增加的规定。
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