机构理财和个人理财都存在有一些小秘密，严格说来不算什么违规。经长期观察与总结，《金融理财》归纳出以下9大理财实战招式供投资人参考，希望广大投资者能合理投资、智慧理财。
招式一 ←相对锁定中长线投资
一些银行推出短期高收益产品以吸引投资者资金搬家，但是考虑到投资的起算时间等，产品的实际收益往往低出不少。尤其是在季度末、月度末，银行往往会推出高收益的产品以达到完成考核的目的，投资者需认真甄选，不被数字所迷惑，相对锁定中长线投资。
案例王女士是A银行的客户。这天，B银行的理财经理向王女士推荐了一款理财产品，产品的投资期为1个月，历史年化收益率达到了4.2%,“如果投资金额达到50万元的话，能有4.5%的收益率”.
点评出于应对监管考核的目的，不少银行都会选择在月末、季末发行一些高收益的产品以达到“冲时点”的目的。尽管银监机构已经加强了这方面的监管，但这样的现象并未得到彻底杜绝。而对于银行资金搬家来说，可能涉及到转账费用、交通成本、新开户费用等，可见为一些临时性的高收益产品动辄资金搬家并不明智。
招式二 ←识别 “存款”式理财产品真伪
一些理财产品或是投资工具冠以了“存款”的名称，但它们并不是存款，有的还具有较高的风险。如一些银行推出的“投资存款”,是将普通的外汇存款与外汇期权合二为一。
案例由于人民币升值，一些手中持有外币的投资者陷入了两难，他们迫切需要寻求到为外币保值增值的渠道。然而，选择了“高收益”的投资存款，却产生了意想不到的亏损。“存款”也不安全了吗？
点评事实上，这种“存款+外汇期权”的双货币理财产品在2009年时就给投资者带来较大损失。然而记者发现，仍有一些同样的产品被冠以“存款”的名称，加上理财经理对风险揭示的缺漏，导致仍有投资者对此类产品产生误解并直接招致投资损失。
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