一名普通的购房人梁先生，因资金不足，通过银行贷款买房。在他和开发商签订《房屋买卖合同》后，和贷款银行又签订了一份《个人购房按揭贷款合同》，他强烈质疑在房屋贷款时，自己为何必须为房屋投保财产险且银行才是“第一受益人”，这“带有强制消费色彩，收费并不合理”。个人房屋贷款保险，你交得明白吗？购房者办按揭前为何要交几千元保险费？梁先生在北新区买了房，2009年2月交的首付，9月开始办按揭(公积金)。办按揭时还没收楼，但供楼前根据贷款年限和利息，缴交了2千多元的保险费，“是银行代办的，在银行交的钱，平安公司的保单”。然而他发现，身边办理商业贷款的朋友完全不用缴交保险费。梁先生认为：“在还没收楼前就投保，依据不足，还有就是商业贷款为什么不用买？”为此，他还专门致电公积金管理中心，“接电话的那个也好无奈，她自己都买了保险，都觉得是霸王条款，但是无办法。”梁先生如是说。有着类似情况的还有今年年头买房的袁先生，他说：“我还在跟银行争论以购房本金还是贷款本金计算保费，刚开始银行认为要以购房本金计算交5000多元，后来才确定以贷款本金计算，保费3648元，保险公司指定为太平洋保险公司。”为此，他提出，为什么银行还要到他认定的财产保险公司购买房屋财产保险呢？而且，第一受益人是银行？如果不买保险，银行就不给放贷。“我认为不合理，感觉心里很不舒服。”放贷方给贷款增加一份保障为什么银行在同意发放贷款前，要求贷款人为所购房屋购买个人房屋贷款保险？江门市公积金管理中心有关负责人表示：“这是国家的明文规定，我们要为发放出去的公积金贷款负责，以免承受贷款难以追回的风险。”有银行表示，通常都是公积金贷款才强制购买保险，一般的商业贷款有的可以不买。如农业银行工作人员表示：“有些优质楼盘客户在我们银行申请房贷可免除保险费，如五邑碧桂园。”中国建设银行一知情人士透露：“现在大部分银行都要购买房屋贷款保险了，不过如果获得行长批准，不买也是有的。”此外，据笔者了解，江门各大银行工作人员均表示：“必须在我们认可的保险公司购买保险，我们才会承认。”如广发银行、建设银行认可的保险公司为太平洋和平安；农行认可的保险公司为平安和中国人寿。保险公司只保房屋框架不保财产费率随贷款年限而异通常这份保险保的是什么呢？笔者咨询了太平财产保险公司、安邦财产保险公司、永安财产保险公司等多家产险公司发现，安邦保险公司及华安财产保险公司均无此险种。而设有该险种的保险公司均表示，该险种保险标的一般为指一次性付款或抵押贷款购买的产权房屋，只保房屋框架，不保购房后装修、购置的附属于房屋的财产和室内财产。负责赔偿因火灾、爆炸、暴风、暴雨、雷击、冰雹、洪水、泥石流、地面突然塌陷、山体突然滑坡、空中运行物体坠落，以及外来的建筑物和其他固体物体的倒塌对房屋造成的损坏。赔付标准需根据实际情况定损确定。一保险人员表示：“赔付最高金额为贷款本金，不过通常要整个房子都没了才会达到这个赔付标准。”保险费率方面，保监会方面有比较明确的规定，各保险公司并无太大区别。以永安财险为例，2-5年费率为万分之7；5-10年为万分之5.2；15-20年为万分之4.2；20年以上为万分之3.2。保费分整年度缴费及非整年缴费两种方式，消费者可根据自己实际需要选择更优惠的一种。
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