据了解，目前中国大多数人都在用这样的方式养老：领取社会基本养老保险加上多年工作攒下的家底，但如此之大的资金缺口，意味着没有规划的养老钱作为退休后的经济来源根本不够。这需要我们从年轻时开始进行个人财务规划，确立目标，合理消费和投资，以使得自己的晚年生活少一份忧虑。
政府规定凡是参加工作的人员必须由单位和个人以每人每月的实际收入按比例交纳养老保险金，只要你交够15年以上，退休后可以享受一定比例的退休养老金。现在的问题是，一些流动工作的人员和没有固定工作的人员所交纳的养老保险金政府收了，但无法保证交纳人一定可以享受到养老保险。比如农民工，他们的工作性质是流动的，每在一地工作，他们都按规定给当地政府交纳养老保险，但一旦他们离开这个城市到别的城市工作，他们所交的养老保险金却无法带走，变成了当地政府的一笔预算外收入。再比如企业改制后，社会上的劳务人员工作都是聘用制工作，他们也许在这个单位工作一二年，到那个单位工作一二年，到一个单位工作老板帮交养老保险，你就有了一年的养老保险，如果到另外一个单位，老板不帮交养老保险，你的养老保险就断档了，你以前所交的养老保险就不能使用，到你老了，真想享受养老保险，就必须重新上交全部足额的15年以上的养老保险，才能享受退休养老金。（网友：张建新原创）全文
工薪族如何准备养老钱更稳妥？养老保障制度“任重道远”
网友[收到货]：我国社保制度比以前完善了，现在正规些的单位在这方面都建立起了相应制度，但是从长远和自身体验看，我国现在的社保力度还远远不够。很多人都希望退休别等于下岗，但社会地位、待遇与之前有变化是不言而喻的，所以养老金保障成了最受关注的一环，老来有靠全靠它了，而且这种“靠”不只是希望晚年衣食不愁，辛苦多年后希望的是在维持原有生活水准上，生活的更体面、更有质量。纵观现在状况，仅仅依靠退休金就能维持工作时生活水平的不多，更多还依靠子女等。从理论上来讲，这与养老制度作为一种回报式的社会福利理念是有差距的。
网友[我的小敏敏]：我有稳定工作、稳定收入，退休后单靠退休金生活倒是不愁温饱，但对于晚年人们更希望能享受生活，而不再是“奔命”的状态，所以那些退休金不能给我晚年以安全感，很可能我会把这种不稳定性转嫁到我孩子身上。这虽然是我不愿意看到的，但似乎我和孩子都没有太多更好选择。这种感觉对那些养老金较低的企业职工或下岗职工相信会更明显。
养老保险让人心里不“托底”
网友[卫华]：我18岁就工作了，编辑部的工作很紧张，约稿、采访、设计选题、催要稿件、筛选图片、与作者联络感情、校样、做稿费单、寄杂志，年年这样做下来，到哪站是头呢？我是计划体制下的最后一批受益者，房子、职称、养老、医疗都有资格享受到，没有后顾之忧，各方面的养老条件都成熟了，我可以放手去做自己喜欢的事了。
保险，工薪族如何准备养老钱更稳妥？网友[欣瑞]：工作不是一生的目标，但工作可以为你带来好的职位和高的收入。因此，我信奉“年轻没有空闲”的真理，努力工作并有所成就，但我知道自己这么努力工作，就是为了有一天不再工作。现在的我已经挣够了后半辈的基本所需，今后可以依赖我的投资收入来维持生活。
目标完成型
网友[阿狗蛋]：我非常赞成提前退休，有几点好处：1、缓解大学生就业难题。2、很多人面对工作、家庭、生活、老人等等一系列问题压力实在大。所以，若老年生活能有牢靠保障，我非常想放下各种包袱，享受生活的每一天。我现在很努力工作，为“不差钱”的退休生活早日到来而奋斗。
网友[牛建军]：说实话，虽然我现在的收入“养家糊口”足够，但我还是为我退休后的生活担忧，这种担忧一方面来源于社会变化大、生活成本增加快，更重要是因为我觉得我国养老保障这块还有很多尚待完善的地方，不能让人们对晚年生活，特别是有一定质量的晚年生活无后顾之忧。
网友[西瓜与芝麻]：现在的社会，生活节奏快、压力大，特别对于中青年，如何能在当下的工作生活中多赚些钱变得很重要，因为这不仅仅是为了养家，更是为自己将来退休后的生活做铺垫。所以，现代人的生活不仅是应对现在，更是为了将来，对“养老钱”的担心也就过早顺理成章地变为年轻人新的焦虑之一。
工薪族如何准备养老钱更稳妥？担忧、着手准备型
虽然，按照我国目前实行法律规定：在国家机关、事业单位工作的男性60岁退休，女性55岁退休；在企业工作的男性60岁退休，女性50岁。但是在这次调查中也发现，有近23%的受访者希望能在50岁之前退休，只有少于1%的受访者希望在65岁时还在工作。这反映出“提前退休，享受养老生活”，是许多人目前辛勤工作的终极目标。同时，也有27%的人认为“应该在31~40岁之前”开始为退休生活作准备，因为他们明白，要早退休的话，就自然要早作准备。详细
背景二：
近日发布的《2009年国内居民养老计划调查报告》显示，在这次调查中对“养老退休”话题有兴趣的受访者，年龄主要集中在30岁左右，比例占到了65%；其中，在31~40岁、41~50岁、51~60岁及61岁以上这几个年龄段中，20~30岁和31~40岁的被调查人群占比最高，分别达到31.44%和33.51%，结果出乎意料。由此可以看出，对未来“退休养老”的担忧已经趋于年轻化。详细
背景一：
保险，工薪族如何准备养老钱更稳妥？关于养老保障的话题越来越被人们重视，不仅是临近退休的人关注，正当年的上班族们也开始为其“绸缪”。如何让自己晚年养老无“后顾之忧”，甚至丰裕到让晚年变得“有滋有味”？如果想提前退休享受生活该如何做出规划？单位“帮忙”购买的基本社会保险能使我们有个“老有所靠”的晚年吗？能足够抵御未来未知风险吗？该不该在单位给缴纳基本社保之余再购买商业保险？还是想其他方法“防老”？对这些问题您怎么看？欢迎您来发展论坛聊聊。
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