我觉得我们做互联网金融，我们石投金融成立两年不到的时间，我们越做越觉得跟电商不一样，很多人把我们互联网金融跟电商做比对，一定要做大规模，做大用户数，做大贷款余额，我们从业两年多以来，我们的心得是，觉得做电商可能这个客户用钱购买的是一件商品，比如说昨天的双十二，双十一活动，但是我们做互联网金融，我们所有的理财人，他投入的一分钱都是对于我们整个平台的信任，所以我们觉得身上背负的责任感是非常巨大的。我们特别是许小年教授加入我们平台以后，再通过自己专业的经验和我们的信息系统能够打造出来是安全可靠的金融互联网平台。
尽管各位专家都在说大数据，其实我觉得大数据在那里，你运用的角度和运用评判的方法不同，会对大数据最后的结果有最大的不同，我们最大的优势是我们在金融行业做了十多年，我们有那么多年行业的数据，我们自己本身经营的数据，再加上我们自主研发的还原报表和交叉验证法，形成了我们风险评价的模型和体系，最后把这个客户风险的评级给做出来。我们这个大数据的应用，不同的方向和不同的侧重点对于大数据的应用，得出来的结果是非常不一样的。我们机构端是小而分散的，我们有那么多的机构，我们的单笔金额也是分散的，我们做到的机构是分散的，机构每个提供商的项目也是小而分散的，能够最大程度的降低我们整个出风险的概率。
在平台设立之初，我们把这十几年的行业经验融入到我们的风控系统当中，自主研发了这套风控评价控制系统，它由五个模块构成，数据采集模块，流程控制模块，风险评价模块，数据管理模块和贷后跟踪模块。我举一个例子把这几个模块串起来。比如今年我们接受一个奶茶铺贷款的申请，奶茶铺有一些加盟的费用，加盟之前可能要支出30万到100万的加盟费，申请人可能一下拿不出这么多资金可能自有资金有一部分，需要向我们贷款申请一部分，我们平台接收到他的贷款之后，要求他提供基础资料和授权书，拿到授权书之后我们可以在外部系统采摘它的数据，我们从系统里面可以调出客户基本信息，包括这个客户银行贷款的信用卡多少张，在上海有没有房子，房子抵押其他怎么样，有没有被抵押给第三方等等。初步的筛选以后，我们认为这个客户已经过了我们初试以后就会进入第二部分，就是所有所有风控的人员都会到现场进行调查，我们都知道中国的中小企业，甚至是小微企业都没有一套非常好的报表，而且它的纳税体系不能反映企业真实的经营状况，为了解决这个痛点，所以我们自主研发两个方法，一个是还原报表法，一个是交叉验证法，我们现场人员会收集到这个客户真实的经营状况，他要支付的水电煤，要进货的成本等等，我们会根据客户的实际经营状况为客户编制出一份我们称之为基于现金流样表下的利润表，把所有的数据录到我们系统当中，同时我们还会进行加法，我们认为客户的软信息也是客户还款意愿的最大组成部分，我们通过自己的评分卡和系统最后得出我们贷款的三要素，贷款利率，贷款期限和贷款额度，我们系统还会自动打印他的合同，放款以后所有财务凭证也是自动生成的，我们的客户到还款时间也是系统自主扣收客户帐户的资金。这样就把客户从贷前贷中到放款这部分全部串起来了。我们也会把贷后跟踪的情况反映到信息系统里面去，由此产生我们整个数据库和我们的评分卡系统，当然我们也在调整我们的评分卡比重，以满足我们真实的反映客户贷款的额度是贴合他真实的贷款情况的。
我们平台在设立一开始，我们是P2B，而B端的机构基本上都是在行业里面有金融牌照的小贷公司，担保公司，保理公司和融资租赁公司。我们平台今年随着业务模式不断的扩展，我们开拓了三个新的业务，以个人房产交易为核心的金融服务，为供应链提供金融服务和为垂直电商提供金融服务。这里就是我今天演讲的核心地方，我们认为互联网金融风控的核心在这里。
先介绍下，我们石投金融团队主要成员，董事长和创始人宋梅董事长，另外一位股东杜煊，第三位石投金融资深顾问江南愤青陈宇，第四位石投金融股东许小年。我们集团在今年6月份完成A轮融资，投资方是汇嘉实业股份有限公司。
郭德君：抓风控 造安全可靠的互金生态圈我今天演讲的主题是：打造安全可靠的互联网金融生态圈。
以下是演讲实录：
为让参会人员对风控有个更为直接的感受，她以石投金融举例道：“许小年教授的加入，再通过自己团队的专业经验和信息系统的建设，我们自主研发了这套风控评价控制系统，它由五个模块构成，数据采集模块，流程控制模块，风险评价模块，数据管理模块和贷后跟踪模块。其中，就纳税体系不能反映企业真实经营状况的痛点，还特别研发了两个方法，一个是还原报表法，一个是交叉验证法，通过各种方法务必打造出安全可靠的互联网金融生态圈。”
“缺乏风控的平台就是耍流氓。”郭德君强调道。在她看来，做互联网金融跟做电商是不一样，很多人把互联网金融跟电商做比对，一定要做大规模，做大用户数，做大贷款余额，然而，多年经验显示做电商可能这个客户用钱购买的是一件商品，而做互联网金融，是所有理财人对平台的信任，身上背负的责任更为巨大。
石投金融副总裁郭德君
P2P，郭德君：抓风控 造安全可靠的互金生态圈12月13日，由上海互联网金融行业协会和网贷之家联合主办的2015互联网金融生态圈建设高峰论坛暨第四届中国P2P网络借贷行业峰会在上海国际会议中心隆重举行。石投金融副总裁郭德君出席了本次会议，并作了精彩主题演讲。
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