好的保障 离不开适当的投保年龄

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。而当投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。

不过合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。如果保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

对此问题，新《保险法》中是如此规定的：投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。

既然保险对于年龄的规定如此严格，那么投保人若在投保时因为疏忽填错了年龄，那会不会对保险合约的有效性造成影响呢？

新保险法对年龄误报有规定

同样道理，40周岁人士和41周岁人士投保死亡给付利益的保险，费率上差异不小。

另外，一些险种对于不同年龄的人群，给予的缴费方式、缴费时间段限制也有不同。如市场上有一款生死两全险附加重大疾病险提前给付，40周岁的人士可以选择分20年缴费，但41周岁的人就只有10年分期缴费、一次性缴费的权利，不可以分20年期缴。这里主要考虑的是年龄段不同带来的风险因素。

还有一些险种，对投保年龄有明确的规定。如果未到投保年龄范围，或者超过了投保年龄范围，就没有投保资格了。比如，有一款健康险的投保范围为18~50周岁，那么50周岁以上的人士就不得投保。

投保年龄有限制

为此，如果有孩子未满18周岁，总的保险身故保额不可以超过10万元，否则超出部分就不能理赔了。

保监会发布《关于父母为其未成年子女投保死亡人身保险限额的通知(保监发[1999]043号)》规定：父母为其未成年子女投保的人身保险，死亡保险金额总额不得超过人民币5万元，北京市、上海市、广州市和深圳市投保的未成年人人身保险的死亡给付保险金额（实际操作中计算为累计额）的上限不得超过10万元。

保险中，年龄不仅会影响保费的高低，而且还会对投保险种的种类和保额产生影响。尤其值得注意的，便是对于未成年人的投保问题。

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。而当投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。

不过合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。如果保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

对此问题，新《保险法》中是如此规定的：投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。

既然保险对于年龄的规定如此严格，那么投保人若在投保时因为疏忽填错了年龄，那会不会对保险合约的有效性造成影响呢？

新保险法对年龄误报有规定

同样道理，40周岁人士和41周岁人士投保死亡给付利益的保险，费率上差异不小。

另外，一些险种对于不同年龄的人群，给予的缴费方式、缴费时间段限制也有不同。如市场上有一款生死两全险附加重大疾病险提前给付，40周岁的人士可以选择分20年缴费，但41周岁的人就只有10年分期缴费、一次性缴费的权利，不可以分20年期缴。这里主要考虑的是年龄段不同带来的风险因素。

还有一些险种，对投保年龄有明确的规定。如果未到投保年龄范围，或者超过了投保年龄范围，就没有投保资格了。比如，有一款健康险的投保范围为18~50周岁，那么50周岁以上的人士就不得投保。

投保年龄有限制

为此，如果有孩子未满18周岁，总的保险身故保额不可以超过10万元，否则超出部分就不能理赔了。

保监会发布《关于父母为其未成年子女投保死亡人身保险限额的通知(保监发[1999]043号)》规定：父母为其未成年子女投保的人身保险，死亡保险金额总额不得超过人民币5万元，北京市、上海市、广州市和深圳市投保的未成年人人身保险的死亡给付保险金额（实际操作中计算为累计额）的上限不得超过10万元。

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