4.家庭衰老期：指夫妻退休以后，此阶段没有经济压力，主要支出为医疗及休闲，应投保长期看护险，受领即期年金；比例为股票型20%、债券型60%、货币型20%较好。
3.家庭成熟期：指从子女独立到夫妻退休，此阶段收入达到巅峰，应以不同养老险或年金产品储备退休金；并应该控制投资风险，理财产品的投资比例为股票型50%、债券型40%，货币型10%。
2.家庭成长期：指从子女出生到子女独立，此阶段支出固定、教育负担增加，应该以子女教育年金储备高等教育金保险；由于购房偿还房贷的压力，投资适宜股债平衡，投资比例为股票型60%、债券型30%、货币型10%。
1.家庭形成期：即从结婚到子女出生，此阶段随着家庭成员增加，应该提高寿险保额；同时由于事业进入稳定阶段，经济收入逐渐增加，投资可偏向积极风格，理财产品的投资比例为股票型70%、债券型10%、货币型20%。
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