三、险种优化。毫无疑问，牛先生是家庭中绝对的经济支柱，应该是家庭成员中保障最全面的主角。必须增加重大疾病保险（终身保障型）保额，同时建议投保近期新上市的终身医疗保险，确保终身的健康和医疗保障。此外牛先生希望自己提前就退休，安享下半辈子的美好生活，据此应该有30到40年的养老期。那么需要储备多少养老金呢？虽然目前有足够的资金和资产，但考虑到投资的风险和通货膨胀的因素，我们认为至少还得准备80万左右的（夫妻双方）养老金，所以建议投保一些万能产品或商业保险专属的分红型养老产品。对于喜欢驾车的牛先生而言，还要补充意外险，增加大于50万元保额的定期寿险。杨女士意外险的保额可适当减少，补充女性疾病保险和终身医疗保险很有必要，以防因疾病给家庭带来的额外支出。儿子在增加5万元的重大疾病保险的基础上，补充一些医疗保险和教育金，确保孩子健康成长。（文章来源：金融界）
二、保费支出结构。将家庭年缴保费预算控制在年收入的15%左右，其中10%用于儿子的保障保险，50%用于夫妻俩的保障保险，另外的40%放在储蓄性的养老金、教育金之中。
一是合理分配保额百分比。严言家庭现在面临房屋还贷、女儿教育、自己养老等阶段性的生活目标，以及夫妇双方的保障风险。家庭总体责任保额400万元左右，主要集中在夫妻双方，其中有31万元的房贷，10年的家庭生活开销（含女儿的成长金）285万元。根据收入比例，李先生分担285万元，李太太分担55万元。目前已有保额最高160万元，还有190万元左右的保障缺口。
保险，家庭月入2.4万的养老保险规划保险规划方案
投资项目的单一和收益率不高是牛先生目前在投资方面比较烦心的事情。现在，他将家中大部分的流动资产都投入到了股票中去，虽然收益不错，但是这几年股票投资的收益率并不能令他满意，而且股指忽高忽低不稳定。牛先生希望有更加宽泛的投资渠道，获得较高的回报实现体现退休。
个人目标
全家的保险状况，牛先生和妻子的寿险保额都是300000元，意外险保额均为40万元。牛先生还另有一份10万元保额的重大疾病保险。另外，牛先生为自己的儿子购买了寿险和意外险，保额都是50000元。
资产方面，目前的现金及活期存款共有10万元，定期存款为2万元。股票投资市值69万元。房产方面，牛先生一家自住的商品房价值175万元，用作出租收益的房产价值96万元。其他，还有63万元的对外投资，目前还没有实现收益。家用汽车价值30万元。
家庭月入2.4万的养老保险规划作为互联网公司产品经理的牛先生，月收入18000元。太太杨女士是一家小型企业的人事主管，月收入为3000元。他们还有3000元的房屋租金收入，合计月收入为24000元。他们有一个活泼可爱的儿子，马上要满2周岁。二人每月要支付3100元的房屋贷款，基本月开销为6400元，另有500元的医疗保健费用，合计月支出为10000元。每月结余为14000元。此外，牛先生每年有10万元的年终奖金，还有3万元的股票投资收益，合计13万元。牛先生每年要支付23000元的保险费用，以及7000元的车险费用。年度结余额为100000元。
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