理财案例卞先生，今年34岁，在一家建筑公司做工程监理，每月收入16000元左右。太太是一名教师，年收入6万元左右，单位均缴纳五险一金。有一个2岁大的女儿，平时由父母带着，一家人都住在一起。家庭每月生活开支4000元，每月还贷5000元，有存款12万元。现在开始，卞先生计划为女儿积累教育金约40万元左右，打算购买一些理财产品让资金获得更大收益。为此，想咨询理财师该如何进行理财？案例分析卞先生和太太月收入总计21000元，家庭收入属于中上水平，扣除每月的家庭生活开支和还贷等费用，每月还有12000元结余。不过，理财师认为，目前卞先生家理财方面并不是很合理，家庭紧急备用金没有预留出来，倘若家庭遇到突发情况，就有可能造成资金紧缺。12万元存款也没有合理运用，也没有适当配置一些理财产品，来让资产保值增值。因此，卞先生理财势在必行。理财建议1、预留家庭紧急备用金卞先生最好能预留3-6个月的家庭紧急备用金约2万元，这部分资金可以存银行或者购买货币基金产品，历史年化收益率4%左右，能获得比活期存款更高的收益，而且流动性较强，随用随取。2、孩子教育金储备卞先生想从现在开始积累孩子教育金，每月有12000元的结余，理财师建议每月拿出2000元进行定期存款，18年后将会存下432000元本金，完全能满足于40万元左右的教育金，女儿上大学不用愁。每月剩下的1万元，可以购买余额宝，投资门槛1元起，历史年化收益率5.5%左右，实行T+0赎回方式，可以将1万元投入到该产品上，以备不时之需。理财师提醒，由于余额宝目前收益率正在下降，建议不要投入太多资金，时时关注收益率情况，若有收益下调也可及时赎回资金。3、适当配置理财产品卞先生家任何理财产品都未买，12万元存款放银行似乎也有点浪费了。因此建议卞先生家适当购买一些理财产品，让资金获得保值增值。卞先生从12万元存款中拿出2万元家庭紧急备用金外，还有10万元存款可以在认购“月月盈”，历史年化收益率9.6%，则每月有固定收益800元，如果投资3年，共有28800元收益，远比存款利息高几倍。4、增加家庭保障卞先生和太太是家庭的主要经济来源，除了公司为自己购买基本保险外，还要适当增加一些商业保险，如意外险、重大疾病险等，规避因意外等原因造成的家庭经济的损失。
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