通过上述的投资规划，经过测算，当该夫妇生命终了时，您还将拥有130余万元的一份遗产（不含房产及实物资产）留给后代，用以帮助他们实现完美的人生目标。
老年企业主年入30万 如何享晚年幸福？通过情景模拟仿真测算，满足全部目标的内部投资报酬率（IRR）是4.40%，结合家庭实际，对于理财准备的投资收益率微调到5%历史年化收益率。重新调整后的投资产品分布为：货币市场工具20%，债券型基金61.6%，股票型基金18.4%，调整后的投资组合预期投资收益5.00%，投资组合标准差8.37%。今后的每年的自由储蓄额度，也要根据上述比例分别投资到具体的投资产品当中。
●投资规划
首先，从现有准备当中，每人拿出20万元，合计40万元，作为专款专用的大病医疗费用账户。其次，日常的医疗费用开支，建议从当期收入中每月列支日常医疗专项资金，专款解决日产常医疗支出。建议今年此项支出专款列支3万元，以后每年列支3.6万元的现值，若有剩余，可以滚存到大病医疗费用账户。 第三，治疗不如预防，药补不如食补。良好的心理状态，健康的生活习惯，合理的运动锻炼，适当的旅游度假，都是保持身体健康的重要因素。
结合二人的年龄结构，商业保险这方面，保障的难度是比较大，相对的保险费用也比较高。因此我们建议风险自保。
●医疗、规划
保险，老年企业主年入30万 如何享晚年幸福？公司已经由创业时的艰难期过渡到了平稳发展期，每年税后净利润30万元，结合资本市场定价，给予10倍的P/E（市盈率）是比较合理的价格。对于受让方，建议选择相对比较熟悉零售行业市场运作、有想法的年轻投资者作为受让对象。可以以公司的名义为双方股东购买“关键人物保险”，保障公司的发展不因为股东的意外受到影响。股权退出的方式公司正常的发展按照每年税后利润的5%增长为计算，到2023年持有的公司股权期值FV=205.2407万元，届时即可成功隐退。
退休方面主要应该考虑三方面问题：首先是股权合理的定价，其次是股权的转让，最后是股权的退出。
●退休规划
以女儿女婿名义在她家附近另购买一套稍小住宅与夫人单独居住，既可以享受天伦之乐，又给两代人保留了相对独立的个人空间。
建议
老年企业主年入30万 如何享晚年幸福？换房的其他成本包如下：转让原房产的税费、新购房产的税费，和对于购房后的杂费和装修费等等。预计，换大房各种成本合计在60万元左右，相比购 小房的成本也就在20万元上下。通过仿真测算表得出以下结论：换房的内部报酬率（IRR）5.60%，购买新房的内部报酬率（IRR）4.40%。居住习 惯也是我们着重考虑的一个问题。女儿女婿都是80后，长时间住在一起可能还涉及到一些隐私的避让问题。
●不动产规划
从资产、负债方面来分析：投资资产占总资产的比例22.48%，生息资产占比偏低；投资资产分布不尽合理，投资收益偏低，投资渠道略窄。负债比率相对合理。从现金流量来分析：收入的大部分（98.44%）是依靠企业税后净利润，应适当考虑这部分的不确定性。经常性支出占比64.00%，规划中要 考虑资产的流动性。年结余22.43万元，结余比例合理，但未来有较大下降空间。
家庭财务分析
想以女儿女婿名义在北京换购一处较大的住房（市价370万元）和女儿女婿共同居住，或在她家附近另购一套稍小住宅（市价150万元）与夫人单独居住。
保险，老年企业主年入30万 如何享晚年幸福？陈先生希望可以尽快退休，早日到北京和女儿女婿共享天伦。自己的企业在他退休后仍能继续经营下去，并愿意转让60%股份由他人代为经营，每年按照股份分红，企业预计再经营10年。
目前共有活期存款7万元，定期存款20万元，股票型基金40万元，企业账户上资本60万，用于货款周转和日常经营。在当地地段有商品房一套，目前价值80万，无贷款。
陈先生55岁，夫妇经营一家零售企业，现在每年有200万元的销售收入，税后净利润30万元。2008年陈先生为女儿在京购买了95平方米的住房，贷款50万期限15年，由陈先生代为还款，目前房产估价220万元。
客户基本情况
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