——你的负债合理吗？系列讲座在我们的周围，许多家庭为了追求生活高品质，或者赶潮流、撵时尚，都背负了较大额度的贷款，而使自己的生活受到了严重的影响。据某银行发布的2009年中国城市居民财富亚健康报告显示，接近30%的受访者家庭负债比率高于40%。显然，这些居民对自己的家庭负债管理存在着较大的问题，没有合理地规划好负债方面的理财。 许多居民都觉得负债不是理财，其实，理财不只是对资产的管理，也包括对负债的管理，合理规划好自己的负债，能够更好地提升家庭生活品质，但是如果规划不好，不但难以达到提升生活品质的目标，反而会影响生活质量，甚至会影响家庭生活的稳定。那么，如何管理好家庭负债呢？理财锦囊 首先，我们认为用负债的方式来实现一些理财目标是可行的。特别是在目前情况下，居高不下的房价，普通老百姓攒几十年才能买一套房甚至还买不到一套房的情况很常见，而拥有一套属于自己的房子，一直是老百姓的梦想，但仅靠个人收入和积蓄又难以买到房，因此贷款买房就成了许多家庭的唯一办法。但是每个月的房贷也是一笔不小的支出，使自己陷入房奴的尴尬景地。其次，负债的数量要适度。怎样才算适度？每个家庭都有自己的不同情况，家庭结构、收入水平、个人偏好等都不一样，所以这个标准好像很难界定。但常听有人说，买房买车后，不能降低原有的生活品质，因为买房买车本身是为了改善生活质量，但是，如果因为买车买房而使自己的生活受到影响，显然事与愿违、得不偿失。由此，负债后不影响家庭的生活质量可以作为合理负债的一个标准。当然，通常负债还是有一个标准的，即总负债与总资产之比，一般来说，一个家庭的资产负债率在30%左右为宜，但这个比例较难把握，因为许多家庭的资产都是以固定资产或者中长期的金融资产为主，而贷款的偿还则需要流动资金，是每月都必须偿还的，所以通常在贷款时要考虑个人或者家庭的月收入，以每月月供不超过家庭月收入的一定比例为佳。去豫商贷试试P2P再次，负债的结构要合理。家庭负债有多种，如信用卡透支、住房贷款、汽车贷款、消费贷款等，这些负债的成本及其对家庭生活的影响是不一样的。因此，在确定负债时，要充分比较各种负债的优缺点，选择合适的方式。最后，要合理规划收入支出，实现收入与支出的良好匹配。除了购房购车等大额支出外，日常的其他支出，也应该做好规划，做到量入为出。有的人缺乏强制储蓄的观念，对每月工资收入的支出缺乏计划性，花钱凭感觉和喜好，只要是自己喜欢的东西就买，而不管是否有用、是否需要，最终，让许多人都成了“月光族”。同时，在规划贷款时，还要充分考虑自身实际情况，坚持节约、实用的原则。建议每个人、每个家庭都养成量入为出的习惯，没有特殊情况，不要过度扩张信用，从而将负债保持在合理的、可以控制的范围内，这样，既能较好地帮助自己实现理财目标，又不影响原有的生活水平，进而提升家庭生活品质。合理配置理财产品退休规划其实不难，难就难在踏出第一步，大多数人都认为退休是很遥远的事，殊不知越早做越轻松。随着社会的变革，以往所依靠的子女来赡养老人的赡养方式，逐渐变得愈加的困难。为了能让自己退休之后的生活更加的丰富精彩，不受财务状况的影响，我们应该尽早地准备养老计划。及早的开启我们的养老计划，能让我们播种美好的夕阳，预约丰盈的晚年，收割自己的幸福。《出自‘河南豫商贷’原创http://www.zzwms.com》
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