每家保险公司都有自己的指定维修点，对于这些维修点给出的修理金额，保险公司定损时会比较认同，因为在这些网点它们能拿到较便宜的“团购价”。而如果去非指定网点修车，定损金额可能比实际修理费用低一些，差价部分需要车主自掏腰包。
其实，到底是在4S店投保，还是通过电话、网络低价投保，各有优劣，车主完全可以按需选择。
倒是在定损时，车主在维修之前或者维修进行过程中，务必先确定好维修方式，以确保能够获得相应的赔偿。
如果前期已和查勘员确认按照4S店的维修方式确定损失金额的，切莫再到普通修理厂进行维修。到时候索赔时，保险公司是按照客户实际选择的修理厂标准重新确认损失金额，定损金额会降低，这样车主本人可能产生不必要的支出负担。
6、某些旅行险便宜是有原因的
便宜的“境外旅行险”之所以便宜，是因为在某些常见的理赔项目上设置了免赔金额等限制性条件，或者救援机构、救援项目上有所“缩水”。如此一来，保险公司这一款产品的理赔率、运营费用会大大降低，因此定价会较低些。
比保险不是单比价格，看保障能力也不能光看保障范围。投保旅行意外保险，更应关注医疗的赔付水平，那些发生概率极低的风险，即便保额再高，也未必实用，还不如在发生概率较高的风险上加强防护。
7、重疾险赔付有严格限制
重疾险对于保障的重大疾病种类，不能仅仅简单看疾病名称，还要仔细看清每一条具体的限制性条件描述，同时要特别辨清其中的“或者”、“除外”、“以及”等词句。
需要投保人认清的是，我们对于疾病的认识并不同于保单上的条款，大家眼中的“大毛病”，或许并没有列入重疾险的保障范畴。因此，在投保重疾险之前，有必要对真正可以实现的赔付情况有所了解。
2007年出台的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称“《重疾规范》”)是一个行业标准。在这份《重疾规范》中，规定了凡是定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人阶段的，必须包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)。同时，给出另外19种疾病种类，供保险公司选择使用，并对共25种疾病的名称和定义做了详细规范。
我们建议大家在投保前，或是确诊疾病需要采取治疗措施前，先向医疗专业人员及保险公司进行咨询，以避免盲目投保，或者赔付无门。
8、车险“全险”≠全部保障
车险中人们常说的“全险”其实是基本险、基本保障。很多单独的损失事件，比如玻璃单独破碎、发动机涉水损坏、爆胎、车身划痕等损失，还需通过单独的附加险种另外投保。
单看车险“基础套餐”而弄不清究竟哪些能赔、哪些需额外投保的车主并不用太担心，有个窍门就能解决。大家只需留意一下，在交强险、三者险、车损险外，保险公司还提供哪些产品保障就行了，所有需要通过其他保险来承保的内容自然是基础保险套餐中不包含的，或是已经被列为基础套餐的“免赔责任”。
车险条款、理赔过程中“门道”也很多，一定要事先了解清楚个中奥妙，以免影响理赔。
9、医疗险理赔无法“全包”
医疗险条款中，列明的赔付比例为80%或90%，但最后可能只能赔到实际支出的医疗费用的60%、50%，甚至更低。因为其中有很多限制条件，对于社保以外的用药和设备可能不赔，病房每日标准有限制、不同等级医院的报销比例也有差异，等等。
大家对住院医疗保险是再熟悉不过，报销型产品可对被保险人发生的实际医疗费用给予比例赔付，而津贴型产品则根据住院天数、每日津贴额得出赔偿总额。
但在实际理赔过程中，往往会出现拿到手的远少于花掉的情况。这其实是保险条款中诸多限制条件在“作祟”。
对报销型医疗险来说，是否在社保范围内用药、单次住院免赔额、每次手术赔付上限等都是影响因素，而对津贴型产品来说，免赔天数、全年累计天数上限等也会影响到实际保障力度。因此，在投保时大家应对这些条款格外留意。
值得注意的是，一些医疗险对于被保险人选择的医院也有规定，在保险公司推荐的医院进行治疗往往可以获得更高的赔付，反之，则可能不予理赔。
点评
即使有了医疗保险，治疗费用也无法完全转嫁。在投保时，应尽量选择免赔额较低、赔偿上限较高、免赔天数较低、全年累计天数较多的产品。
名词解释：
单次住院免赔额：即计算报销型医疗保险赔付时，需要先行扣除的金额。如上例朱女士作为非城保人员被扣除的500元。
免赔天数：在津贴型住院医疗保险中，一般设有免赔天数，如住院10天，每日补贴200元，免赔天数为3天，那么实际计算赔偿时应为200×7=1400元。当然，这一结果不能超出保单规定的最高理赔天数。
10、家财险赔付有特定范围
传统的家财险只可以对火灾、爆炸、部分自然灾害造成的房屋、装修及约定的室内财产提供保障，要想周全防护，必须附加更多险种。而不同险种都会设置“免赔额”，减少实际赔付金额。
家庭财产保险虽有一定保障能力，但十分有限。要想周全防护，就必须附加保障。上文陈先生的麻烦需通过水暖管爆裂损失保险来保障;户主对家政服务人员的风险转嫁需依靠家政人员责任保险;而只有投保了盗抢损失险，才能不像齐小姐那么神伤。每个附加保险都有自己的“免除责任”，投保人不可大意。
此外，每项条款中隐藏的“免赔额”都会降低投保人实际所得。如有保险公司规定，附加盗抢条款的绝对免赔额为200元;附加第三者责任保险的绝对免赔额为200元。建议选择免赔额较低或不存在免赔额的产品。
5、4S店投保“容易理赔”事出有因
但购买保险时，我们自身不能冲动，一定要根据自己的个人需求，不要盲目跟风，被保险代理人的言语所骗。同时，也要根据自身经济实力来选择保险产品。
消费者要确认产品停售的真实性。“炒停售”是为了推销产品，那么推销的一些手段总是有一些噱头。比如说这个产品要停售，接下来的产品价格会高，现在要赶快买。在保险企业和代理人共同营造的“过了这村就没了这店”的紧张气氛下，市民往往就会动心。
如果是第二种情况，无所谓产品好坏。第三种停售的产品，则是不好的产品。为此，如果碰上第二、第三种原因的即将停售产品，消费者还是不要为妙。
第一种情况下，产品本身是好产品，而保险公司“吃亏”，如果是这样的停售，那么消费者自然可以去淘宝。
买保险密技：代理人不外传的10个秘密三是原有产品卖得不好，不能适应市场需求，需要做些更好的改进以真正达到“升级”的效果。这种暂停销售其实是被市场淘汰的结果。这种产品其实很多。
二是产品卖得太好，单一产品在整个公司销售收入中的比例太高，由于未来偿付原因使得资金风险过于集中，所以要暂停，以控制保费结构。如以前新华人寿的红双喜D款。
一是产品赔付率过高、运营成本太高、盈利状况不佳而采取的对策。暂停旧品转而推出所谓的“升级产品”，本质上是与提高保险费率或降低保险利益一样的。比如前几年“太平洋安泰终身医疗补贴险”。
其实，一般保险产品的停售，大致会有以下三种原因。
即将停售、限额限量销售的保险产品，大多不外乎三种原因，其中只有一部分是因为精算假设纰漏等原因导致对消费者有利而保险公司“亏本”的“好产品”。其余原因要么是即将不符合监管规范，要么是保险公司的产品结构调整等。
保险，买保险密技：代理人不外传的10个秘密4、“停售”产品不一定合算
人身保险投保提示书上的“我已了解以上所有风险”等话语的后面不要随便签字，投保者签下这句话，保险公司就可能将其作为“护身符”、“挡箭牌”，在发生纠纷后，保险公司可以据此为自己免责。
3、签字承诺不能随意
记住，银行保险毕竟还是保险，绝不能简单地和银行存款、开放式基金、银行理财产品等进行同类比较，更不能作为完全的替代品。
当我们走进银行，碰上工作人员推销保险的时候，要谨慎，不能偏听偏信。首先要区分销售人员是保险销售人员还是银行工作人员，弄清购买的是保险产品还是其他理财产品;其次要向销售人员索要投保提示和保险条款;第三，有效利用10天的犹豫期权利，一旦后悔投保，要争取在犹豫期内退保，以免产生资金损失。
买保险密技：代理人不外传的10个秘密虽然消费者是在银行的营业场所里买的保险，但实际上，这份保险合同与银行无关。如果该合同在执行过程中出现了问题，比如要退保或理赔，投保人还是要找到保险公司来协商解决，银行在这中间不会“掺和”进来。
银行保险不是银行产品。一些消费者以为，银行保险产品在银行销售，自然就是银行的理财产品。因此当推销人员介绍说该银保产品有这样那样的优点时，出于传统上对银行的信任，很多消费者往往没有经过仔细询问就贸然购买。
银行保险不是“存点款，顺便送份保障”，银行保险还是普通保险，如果中途退保，十有八九会蚀本。
2、银行保险≠储蓄
而对于广大消费者，特别是中老年市民、女性市民而言，如果去参与这些形式的活动，绝不要被一点小礼品、大抽奖而冲昏头脑，不要盲目签名，更不要随意把自己的身份证号和银行卡号留下，不要当场签单。即便碰上觉得不错的保险产品，也最好将宣传资料拿回家，与家人商量一下，再做是否投保的决定。
保险，买保险密技：代理人不外传的10个秘密产品说明会本是传递保险理念、促进保险销售的一种好方式，可近一段时间来，这种方式却变了样，其结果直接导致误导增多、投诉增加，保险业整体形象受损。这正如“鱼可食，腐鱼则不可食”一样，产品说明会本身无错，错的是利用产品说明会谋取不当利益的人和机构。
点评：“新年感恩会”变身“鸿门宴”!呜呼，悲哉!怜哉!
而近一年来，又有一些公司开始通过赠送旅游券、低价团队游等形式，拉拢中老年朋友。通过结伴旅游的方式推销。
甚至有品行恶劣的营销员，可能会利用当场获得的市民签名材料，对签名进行描红、复制，编制投保材料，行为令人发指。
原本，产品说明会的初衷，意在通过联谊、讲座等形式拉近保险公司和客户的距离，并提升公司口碑。但是近些年来，这类活动变得越来越急功近利。不少寿险营销员假借公司名义召开各类形式的产品说明会，而且完全以当场签单作为最终目的。
买保险密技：代理人不外传的10个秘密产品说明会上，有丰富多彩的活动、讲师动情的演说，甚至有礼品赠送，有的客户一时兴起有了投保的打算，但实际上他或许并没有真正认识到保险的作用，也没有充分考虑自己到底需要什么样的产品，就盲目签单。
近几年来，不少保险公司的营销员会向市民的家庭信箱塞送邀请函，以“礼品回馈”、“节日感恩”、“新年酒会”、“保单服务”等名义邀请市民参加产品说明会。会议现场则以领奖品等名义要求市民在相关材料上签名。
保险公司举办的各类感恩、新年酒会上，他们最希望老年人，特别是老太太参加，那样业务人员容易“钓”到大鱼。
1、保险公司“感恩会”=“鸿门宴”
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