前几天有幸又回了一次母校和北大的学子们聚在一起聊了聊。我发现现在同学们都很活跃，对互联网金额也很有热情，很有想法。在交流中，有一位同学问我“现在BAT巨头们都将触角伸向了互联网金融，民营P2P平台是不是已经迎来‘末日危机’？“其实这个问题也是最近很多人都在探讨的，就我个人而言我还是非常看好民营P2P平台的发展前景，当然前提是你必须要有清晰的差异化定位。去中心 合伙人价值最大化互联网的迅速发展给社会带来的巨大的变革，互联网将优先改造第三产业，即服务业，包括金融业、餐饮业、房地产行业等。去中心化是互联网对传统行业的颠覆的一个重要特征，传统的服务人员不再需要依附于传统的实体店，如何实现这种去中心化，有两个重点，首先是搭建平台，实现供与需的有效匹配；其次是合伙人化，即平台与服务人员之间的合作，平台为服务人员实现有效的撮合，并收取一定的费用。这些服务人员统称为“技师”，在与这些“技师”合伙的过程中他们可以实现个人价值的最大化。这种方式也可以应用于金融业，比如个人可以通过百万年薪城市经理计划加入人人聚财，作为人人聚财的合作人，深入三四线城市，寻找优质的借款项目，实现理财产品与资金端的匹配。贷款客户群是未来P2P的核心竞争力近几年，P2P行业发展十分迅猛。业内普遍观点认为，随着监管细则的落地，P2P行业将面临大洗牌，许多P2P公司会在这一波创业浪潮中死去。对于P2P行业未来的发展方向，我认为应专注在资产端的经营。理论上说，P2P未来的发展应该有两个方向，一是资金端，即零售理财产品；二是专注资产端的经营。但是从现实状况来看，P2P要成为理财平台的想法基本上不可能成为现实，只能专注资产端的经营。一般来说，做好资金端最重要的是品牌与获客。品牌对投资者选择理财产品是一个很大的吸引。理财产品一般可分为固定收益类与权益类产品两种主要类型，而P2P行业基本都是固定收益类产品，不同之处在于机构背书所带来的收益率差异，所以在产品创新上会受到很大的限制。此外，诸如腾讯、阿里巴巴这些专门做流量的互联网平台也开始陆续推出理财产品，相比之下，P2P平台处于劣势地位。所以对于P2P平台来说，未来出路就是把资产端经营好，服务好那些无法在银行获得贷款的客户，这些客户是未来P2P行业的核心竞争力。P2P理财产品的未来方向是重资产的，当人人聚财的经营模式趋于成熟，在资产端有经营能力、风控能力和客户粘性之后，也可以将资产证券化，在阿里、腾讯等P2P平台推出自己的产品。现场问答分享：问：过去三年，全国各地的小额贷、担保公司非常多，良莠不齐，但是今天来看，这些公司已经有大量被洗牌出局，其中不乏一些优质的企业，您怎么看？对于人人聚财来说，又该如何做好风险控制？我：对于小贷公司来说，主要有两个大的问题。其一，专业化的程度较低，基本上是民间借贷的思路，即拿房产、车等抵押贷款；其二，小贷公司缺乏杠杆。理论上讲，小贷公司可以通过资产证券化的方式来实现杠杆金融，比如小贷公司有一千万的注册资金，通过资产证券化的方式卖给机构，获得债券凭证，又可以将债券凭证转让给其它机构获得本金。但是这种方式有一个重要的前提条件是这些机构必须具有专业化、系统化的模式，良好的风险控制能力。回到人人聚财，我们希望把专业的模式做好，方式就是通过专业的合伙人、专业的团队、本地加盟商以及基础服务。问：我是做VC投资的，我们有一个预期是未来半年到一年内，会有大量的创业公司死掉，所以作为投资人最关心的一个问题是，作为一个创业型企业，未来如何在一个资本可控的前提下，尽快的把规模做大？就您所说的P2P3.0模式，会是规模迅速扩大的一个阻力，您怎么看？我：在金融行业，有一个较大的忌讳：急于扩大规模。一家平台在对一种模式没有足够的探索，没有积累足够的客户群之前就急于扩大规模很容易失败。以前，VC在投资P2P平台时，会倾向于选择流量较大的平台，但是现在不一样了，因为流量越大的平台死的较快。这也是人人聚财为什么即使现在投资者很多，资金量充足，我们也不急于推产品的主要原因，在一个模式还没有完全成熟起来之前，急于推出太多产品容易带来很大的损失。 （本文仅代表作者本人观点,不代表和讯网立场 作者人人聚财创始合伙人兼CEO许建文）
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