（专家点评：养老保险第一追求的是稳健、安全。然后才是收益，千万不要挪用自己的养老金，盲目投资，应选择给付和收益确定性较高的产品。）
此外，养老险抵御风险的功能较弱，建议搭配一些意外、住院门诊、重疾险等，这样的组合才能基本上满足退休的保障需要。
保险，您知道该如何购买商业养老保险吗？对此，建议消费者在购买养老险时保费支出应合理，年交保费按照个人或家庭年收入１０％—１５％为宜。对于“投保商业养老保险交费期越短越好，这样所交保费总额少”的说法，保险专家表示，在交费方式上并不存在“哪一种更优惠”的问题，应该选择适合自己的险种和方式；交保费的多少与投保年龄成正比，如条件允许可尽早购买；如果家庭收入一般，先做保障规划，可以选择一些年轻时提供大病保障，年老时转化成养老金的产品。
虽说养老保障是越多越好，但是理财师认为，决定商业养老保险购买的主要群体是较高收入的阶层，原因还在于，要达到理想的养老保险保障，保费的支出相对较高，只有该群体具备相应的购买能力。
年缴保费莫超家庭收入１５％
（专家点评：每个人在其一生之中从２５岁到６０岁只有大约３５年的时间在工作，这期间才会有持续稳定的收入。当６０岁退休后的若干年中，我们将面临没有收入、医疗费用的增加、营养费用的增加、护工费甚至旅游费等现实情况。因此我们必须要在可以工作的这３５年中购买足够的商业养老保险。）
由于现在进入加息的周期，传统型的养老险竞争力不强，为有效规避通货膨胀风险，建议投保时选择分红型的养老险。除了分红型保险外，目前市场上更是推出了一种新型“快速返还型”的养老保险，以一险种为例，客户在交纳保费后每隔两年就可以领取到保险金额的８％，满六十岁自动升级为每年都领取保险金额的１６％，体现“加速养老”理念，并且一直领到８０岁，８０岁的时候还有满期给付。
您知道该如何购买商业养老保险吗？很多人临到退休的时候才想到自己的养老问题，到底多大年纪买养老保险合适。理财顾问给大家的建议是：在２８岁到５０岁之间购买最为合理。
目前，寿险公司都有专门的个人养老保险产品，有些产品提供保障为退休后２０年，也有些保障到客户１００岁。
２８－５０岁购买养老保险最佳
（专家点评：当在拥有最基本的社会养老保险的同时，还购买了充足的个人商业养老保险，也就等于“双保险”来保证安逸的退休生活。）
目前我国构成养老金的三大支柱：一是社会基本养老保险；二是雇主或由雇主与员工共同支付的职业退休金；三是个人储蓄、投资理财，以及商业养老保险。业内人士称，对那些没有基本养老保险的自由职业者而言，如果收入条件允许更应该购买商业保险，为养老生活提供基本的保障。
保险，您知道该如何购买商业养老保险吗？绝大多数人都拥有社会养老保险（即社保养老），很多消费者认为，拥有社会基本养老保险就足够了。对此，保险公司业内人士说，社保的原则是低水平、广覆盖，但是对于那些在退休前享受较高薪资和生活品质的人群，并不能满足他们全部的养老需求。
老年生活需要“双保险”
（专家点评：由于现在进入加息的周期，传统型的养老险竞争力不强，为有效规避通货膨胀风险，建议投保时选择分红型的养老险。）
个人商业养老保险可以分为传统型和年金分红型。传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间，投保人可以每年领取养老金，一直领到终身或约定时间，现有传统的养老险都有保证领取年限，一般都保证领取１０年。分红型养老险则是一种较传统养老险有所改进的新品种，领取方式相同，但具有分红的功能。
理财顾问给他设计了一款分红型养老年金保险。按李先生的要求，现在月存２０００元，存至退休。退休后可以按月领养老金，每月可领约２４００元，且这个领取的费用每年递增，并保证可以共领到６８万退休金，李先生８８岁时，还可额外领到２５万祝寿金，且保证养老金可以领到１００岁。
您知道该如何购买商业养老保险吗？４０岁的李先生打算购买个人商业保险来补充养老金，但他有要求，首先要安全保本，不能像基金那样有风险；其次，最好是和社保同步，按月领钱；再就是要有点收益，最好越领越多；最后保费每月２０００元左右，６０岁要退休。
分红型养老保险为首选
据了解，目前，众多寿险公司都有个人商业养老保险产品。理财规划师建议，商业养老保险越早买越好，但由于保费支出费用较高，投保人也需要具备相应的购买力。
在刚刚结束的全国两会上，养老问题成为委员们热议的话题。随着生活水平的提高，传统的社会保障体系已经远远不能满足人们退休以后的生活需求。越来越多的老百姓通过购买商业养老保险来保障自己的老年生活。理财专家提醒人们———
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