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第四种为O2O模式，其实就是线上线下相结合模式。即设定一个额度参数，交易额在参数以下的完全实行线上模式，超过参数界定范围则可选择实行线下交易模式，注重实地考察并要求实物抵押。风控模式含抵押模式,这也是当前网贷平台的主流运行模式。
第三种模式线下交易模式，即网络平台只起到传播消息的渠道，有意愿交易的双方需当面洽谈，类似于民间借贷方式，要求借款人抵押，对出资人提供担保。这种方式风险较低，收益也小，而且受到一定的地理环境因素制约。
P2P，p2p网贷运行模式第二种是债权转让交易模式，这种模式就是提前放款给需要借款的用户，再把获得的债权进行拆分组合，打包成类固定收益的产品，然后通过销售队伍将其销售给投资理财客户，借款人和出借人之间形成了多对多的形式，对于出借人来说，这样起到了风险分散的作用，但同时对平台流动性管理提出了更高的要求。
第一种是无担保线上交易模式。就是网贷平台只是“牵线人”，本身不参与交易、不提供担保，只提供借款信息上传和发布。借款利率由交易双方决定。这种模式要求投资人需要具备一定的判断风险的意识和承担风险的能力，投资人承担的信用风险特别高，一旦出现逾期，只有依靠自身追款或承担损失，平台本身不承担任何责任。
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