p2p民间借贷平台

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海外P2P公司的运营与我国比较。国际上看，自2005年以来，以Prosper、Lending Club、Zopa为代表的P2P借贷平台公司在欧美兴起，由于具有良好的信用信息获取环境，他们作为典型的线上企业而存在，领头羊Lending Club所贷规模接近16亿美元。国内外P2P平台比较说明：不同的国家的金融发展阶段和信用体系建设，对平台的运行模式产生决定性影响，也造成了目标客户和风控体系的差别。

P2P行业面临多重风险，部分业务亟待规范。由于P2P信贷业务主要针对小微客户的小额信贷，违约风险相对较高，为保证业务拓展，国内P2P平台几乎都采用了变相的增信和担保机制。从实施效果看，目前多数P2P公司逾期贷款率在2%之内，所提取的风险保证金基本覆盖了信用风险的发生，但未来保证金比例设置有提高的内在要求。除信用风险外，P2P平台同样面临和银行类似的各种风险，急需建立监管体系，防范风险传染，对于多对多、资金池、金额和期限错配等高风险业务模式尤其需要尽快进行规范。

传统P2P经营开始异化：从线上到线下，债权转让与证券化。对风险控制的要求和对盈利的追求，使得传统P2P公司逐步脱离了单纯的互联网传统P2P理念，并加以拓展。线上线下模式的同步发展、专业贷款人出现、债券转让和证券化产品发展，这些特征使P2P平台逐渐脱离了传统运营模式，使其游走于监管合规的灰色地带。

预测较大型在线平台年收入在2000～3000万元之间，尚不能对正规金融机构形成冲击。

P2P借贷进入爆发性增长期但规模尚小。我国P2P行业从2006年兴起，近2年来以倍数发展，预计目前P2P借贷服务平台超过200家，可统计的P2P 平台线上年累计交易额超过100亿元，投资人超过5万。若再考虑难以统计的线下业务，年借贷交易额预计在200～300亿元之间，投资人数超过10万。数据显示多数P2P公司累计成交额仍在10亿元以下，借款期限保持在1-6个月，年化借贷名义利率保持在12～22%之间。

P2P借贷是典型的互联网金融模式。互联网技术促进了金融脱媒和金融民主，P2P公司作为典型代表，将传统的民间借贷延伸，部分满足了经营消费个贷需求和大众理财需求，借贷双方作为参与者，在信息相对对称的市场中， 自由地获取金融服务。P2P借贷平台作为中间服务方，为P2P借贷双方提供促成交易完成的服务，也在一定程度上扮演着金融中介的角色。

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