刚刚论坛上有个小朋友晒担保函，泡哥正好没事就给他科普了一下，科普完毕后突然觉得有必要开个贴给大家八卦一下担保的事情，择日不如撞日，不如现在就写好了。 很多同志们都会觉得网贷有个担保公司做担保，安全系数会增加不少，这个大面上说是这样，但是这个保障除了取决于担保公司的真实性、担保实力外，还取决于网贷平台和担保公司之间担保条款的强弱，其中是还是有不少陷阱的，泡哥把主要的来列举一下： 第一种陷阱 电子三方合同 有很多平台对投资人生成的是一个三方电子合同(借款人、出借人、担保公司)，把担保条款作为借款合同的一个部分来呈现的，比如这样 法律意义上讲，这种三方的电子合同是无效的，因为电子合同中的两方(借款人、出借人)，可以被认为是真实意思表达(点击了确认按钮)，但是担保公司在电子合同的生成过程中，没有任何环节能证明他对这个合同意思是认同的，所以严格意义上讲这部分担保条款是无效的，或者讲通俗一点，你和老张签了个借款协议，但中间说是让老王还钱，老王没有签这个协议的话，这个合同就是无效的。 担保公司如果想耍赖的话，他只要说这些合同都是网贷平台电子生成的，我不知情，我也没有签署，所以我不会承担法律责任，这个在法庭上是讲的过去的。除非担保公司给网贷平台开授权书，授权网贷平台能以担保公司的名义签署三方合同，但实际上我还真没看到有哪个平台出示过这个文件，这个事情现在就是黑不提白不提，但真要打起官司，你还真没法起诉担保公司。 第二种陷阱 高息合同 按照最高法的司法解释，民间信贷超过银行贷款利率4倍之上是不受法律保护的，所以在这种情况下，担保公司随便给你开什么样的条件都行，但这些都是空头支票，打起官司来担保公司一句话就把自己摘出来了，因为借款合同本身就是无效的，所以我的担保也是无效的。 第三种陷阱 担保条款不明 很多平台只是简单的说XX担保公司提供本息担保，但是并不提供具体的担保条款和文件，比如 这里就会有两个潜在问题，第一，担保公司可能不认，担保公司可以说你把我写网站上我就担保啊?我又没给你保函，这里可能是担保公司和网贷平台达成默契，就是没有担保函，还有是因为某些原因平台不愿意把保函展示出来，这种有很大的可能性是担保条款有瑕疵，不是刚性兑付的条款，比如担保条款可以写成，在确认借款人丧失偿还能力后，担保公司进行偿付，那什么叫借款人丧失偿还能力?就是说得等借款人死了，担保公司才偿付。当然，这么说是比较极端啦，但担保公司确实可以通过担保条件的设置，最大程度减少自己的担保责任。 所以，如果你想确保担保公司确实能给你的投资增加安全性，那一定要要求查看担保公司开具的保函，保函可以有两种，一种是针对这个借款项目的保函，比如这样， 最好的是像PP小散同学那样，要求给你独立开具刚性兑付保函。大家可以去他的帖子参观一下。 不同担保公司开出来的保函可能具体的条文会不一样，但有两条是最重要的，一个是独立性条款，就是表明担保不受主合同有效性的限制(如果没有独立性条款，担保公司就可以先找借款合同的瑕疵，先诉借款合同是无效的，这样担保就成无效的了)，第二个就是刚性兑付条款，无条件兑付，下图中的红色箭头就是最重要的部分啦。 一没留意又写这么多，连泡哥自己都不得不佩服自己啦，哈哈哈哈哈哈，晚安。
温馨提醒：随时光飞逝，岁月变迁，文章观点，准确性、可靠性、难免有所变动，因此文章观点仅供参考！