这是我们的平台，平台在这里不作更多介绍，不管产品运营还是技术，我们做得都是非常完善。这是我们的合作机构，应该说我特别幸运，我毕业以后来到深圳，我觉得深圳是一个创新创业的一个沃土，而且有非常多有理想的人，而且有腾讯、华为、华大基因，能吸引到很多很优秀有理想的人。我希望人人聚财成为重要的参与者，也成为深圳的标杆。最后希望人人聚财给大家带来更好的收益，也希望成为中国金融的可靠者。有抵押、更可靠，谢谢大家！
房产金融在这里不细说，我相信这么多资深的投资人来说应该非常了解，这个行业的特点是投入，但是利润是极低的，从5分到今天降到1分多，也是验证了这个行业的稳健和安全。
P2P，人人聚财CEO许建文：抵押贷款有这三大风险人人聚财在全国基本上除了青海、西藏这些没有辐射，我们基本上在全国各地都有比较多的辐射，这个数据有点过时了，整个行业的坏账率比较低，前提是人员的道德风险、操作风险和经营风险，其中只要能把道德风险能控制得住，我相信整体还是非常可控的。
关于这一块，风控相信很多人听得比较多，不管从GPS还是从模型，我总结三点，做抵押贷款，第一个人的道德风险是第一位，第二是操作风险，第三是经营风险，通过普法教育和强大的执法能力来解决这个行业从业者的诸多风险。
其实不用谈那么多，我们就谈最根本的事。资产是我们平台的核心竞争力，也是平台的生存根基，其实整个让我们平台从业者也更加重视，我们的资产到底是什么，我们资产是不是可以通过金融机构来接纳，来重新认识它的价值。我们是这样思考的，第一，我们是做个人资产还是做企业类资产，大家也在深圳看到非常多银行，另外包括信托公司、基金公司在过去也取得发展，我们认为对于一个没有背景，没有资金成本没有人才完善体系的互联网金融这个行业，我认为做这个可能挑的更多是相对风险比较大的资产，这是我自己的理解。而实践中我们也看到大项目或者做企业类的资产，包括小贷公司也是一样出现很多风险，所以这一点我们觉得人人聚财不用去做企业类资产，当然这也是我们的选择。做个人类资产是做什么资产，可以简单分信用抵押，信用抵押过去取得比较好的发展，但是出现一些问题，就是整个信用不完善，所以客户可以赖钱不还。第二，过去可以从两到三到借钱，现在可以从二十多家借钱，被拖死。也给整个行业发展带来更多贡献，但是风险也是出现不少，而另外方面我们看到个人抵押这个方面，为什么这个词没有喊得这么多，其实最重要一个原因是中国汽车作为核心资产是2009年才快速发展，2009年汽车销量突破1000万辆，而很多人是通过汽车分期的，客户完整还完贷款也就在2013、2014年，这个时候才真正变成普通的交通工具，而这个东西2013、2014年以后，对于个人做贷款的业务是非常小的市场，而在今天看这是一个快速发展的市场。第二就是物权登记的问题，这两年国家有很大的改善，就是抵押登记的问题得到有效解决，所以行业处在朝阳和发展阶段，其他我不多讲，一个车不能多抵也是有效缓解风险。再加上我们传统机构不做，我们一个客户平均贷款，月息两分，一个月1400的利息，一个银行客户经理十几万甚至三四十万的收入对租金高的写字楼是很难支持的，我觉得对于从业者来说是很好的市场。自从2014年我们深入思考，所以在2015年我们发力做资产端。具体的社会价值在这里不讲，不管从人还是从毛细血管的价值来讲，这个润物细无声。
一个金融产品如果没有穿越自己的产品周期、穿越自己的经济周期，盲目扩大会带来很大的风险，所以我们没有那么快扩张。当然2015年也出现这样的风险，到2015年以后我觉得行业确实发生很大一个变化，就是越来越多人喊出来互联网金融的本质是金融，金融的产品是看资产，就像刚才刘院长也在讲，互联网金融背后的本质是什么，这才是我们今天屹立不倒持续在市场生存的根基。我觉得2015年以后也是因为监管的动力，包括e租宝这种风险的爆发，让整个行业重新认识平台应该怎么去看，平台应该生存的根基是什么？这是我们看到的一些体会，也是我们在整个行业过程中的一些思考，这是切身的经历和感悟。所以在这个过程中人人聚财看得相对清楚一点，那我就说说我们是怎么思考。
2013年以后，余额宝出来以后出现一个爆炸性的增长在这个时候很多人把互联网金融理解为滴滴这样烧钱，流量，烧钱然后再获取融资，有很多平台是采用这样的方式，但我们其实在那个发展阶段2013-2014年发展算是比较慢的，为什么？我觉得跟背景有点关系吧，做金融出身我觉得最重要是金融风险，大家觉得我们很多平台做的项目是三年的项目，我相信很多同事、朋友应该都投过这样的，当如果是一个贷款的项目是三年期的，我们房贷是三年，当你看到这种产品的时候，2013年的时候，第一笔到2016年整个才能完成，如果说是年轻的通过互联网手段来营销，烧钱的模式，那我们对金融产品都没有穿越过，2013、2014年快速增长，它的风险在2017、2018年才出现。大家有没有印象？在2013、2014年的时候，全中国有1000多家小贷公司，去年全国有三分之一的小贷公司关门。没有一家穿越金融周期的经验这也是不靠谱的。
人人聚财CEO许建文：抵押贷款有这三大风险这是我们一个简单的介绍。2011年成立，目前为止五年多时间，然后专注做个人抵押贷款这个业务，用户量也算比较大，有500多万用户，累计放款有300多个亿，在我们整个行业不算特别大，然后成交规模、业务量在行业不是特别靠前，这个也是说，我在过去中的一些思考吧。为什么这么多呢？五年多时间我有这样的感受，其实最早的时候我觉得在2013年之前，整个行业是处在一个萌芽状态，很多人那个时候是不了解、不相信的，其实在我创业的时候，我曾经拜访过一些校友，后来我希望他们投一点钱，他们第一反应就是你这个是非法集资吧，我相信你们的主观是一致的，但是我觉得既然有这么多客户有这么强烈的需求，而且他们不是拿这个钱去吸毒、赌博，而是拿这点小钱做点小生意，包括今天前段时间刚刚出台的关于滴滴打车的问题，我相信国家对于先进的东西，先进的生产力或者创新能力的支持，这个时候虽然有更多的风险，但是我觉得要相信解决别人需求的这种本质，这是第一个阶段吧。
我自己本人，这是一个简单的介绍。我原来本科是在北航，后来到北大读书，后来在中信证券工作，工作三年创立了人人聚财这个公司，到今天为止5年多时间了，也算行业的老兵，后面主要是我对这个行业的分享和思考。
网贷神州这个活动贡献非常大，做好投资人的教育普及，甚至让更多人了解，甚至投身到P2P的大潮里面，所以每个参与者贡献都特别大，我相信这一轮监管起来以后会让我们看到更光明的未来。所以特别感谢网贷之家和神州行这样的活动。我在下一阶段就我们自己的情况和对行业的理解跟大家作一个分享。
因为我是第一次参加网贷的投资人的交流，我先调研一下，咱们这里面是投资人的举一下手，其实都是投资人。投资超过三年以上的举一下手，应该说都是非常资深的用户了。其实刚才主持人讲的我感触特别深，因为我们是人人聚财是2011年成立的，2012年我才发现原来还有第三方，就叫网贷之家，几年过去了，发展特别快，中午的时候网贷之家也跟我作一个交流问我有什么感受，我在这里也说说，第一，这个行业从2011年甚至再往前看，到今天为止，我觉得过去这个行业从过去完全不为人所知到慢慢了解，再到今天的整顿和监管的过程，我觉得最应该感谢的是什么呢？如果能给我们社会带来价值的话，我觉得确实在小微或者在普惠金融做了很多贡献。不管怎么讲，2000多家平台未来还会有很多从业者在这个行业深耕，我想说为在这个行业坚持和奋斗的从业者，感谢他们做出的贡献；第二，我们应该感谢在座的投资人，我也跟他们交流过，很多人说他们都不敢跟家人说他们从事P2P，甚至亏了钱也只能默默承受，到今天还有这么多投资人，就像刚才分享的数据，还有这么多人相信这个，平台的交易量，还有贷款余额都出现快速增长，即使今天这个行业处在比较艰难的时期。所以今天把掌声送给我们在座的每一个人，也送给我们的从业者，大家的努力才造就这个行业的繁荣。
以下为演讲全文：
P2P，人人聚财CEO许建文：抵押贷款有这三大风险会上人人聚财创始合伙人兼CEO许建文进行了题为“专注个人抵押贷是阶段性选择也是必然选择”的主题演讲。许建文表示，盲目扩大会带来很大的风险。资产是金融产品的核心，也是P2P平台生存的根基。他认为专注个人抵押贷是现阶段性选择也是必然选择。此外他分享了自己做抵押贷款的风控经验：第一个，人的道德风险是第一位；第二是操作风险；第三是经营风险，通过普法教育和强大的执法能力来解决这个行业从业者的诸多风险。
2016年7月30日，由网贷之家主办发起的“网贷神州行”大型行业交流会第十二站走进深圳。此次网贷神州行活动汇集了行业专家、学者行业从业者以及资深投资人，旨在通过主题演讲、主题报告、互动交流等形式分析解读深圳地区网贷行业的发展现状，帮助投资人了解如何选择安全靠谱的平台。
温馨提醒：随时光飞逝，岁月变迁，文章观点，准确性、可靠性、难免有所变动，因此文章观点仅供参考！