“老年人保险虽然作为一项公益性险种，从前期的销售、赔付等来看，可能还是亏损的，但是对于商业保险机构而言，毕竟这样的险种所占比例很低，无论盈利还是亏损，对保险公司产生的影响都不大，但是推广这样的险种显然能够给保险机构带来潜在的商业效应，能够激起更多的人来购买商业保险，间接促进保险公司保费规模的扩张。”上海一位保险业资深人士分析称。
新华人寿产品开发部门相关人士介绍，在老年人群体中，65周岁以上老人发生意外的概率高，因此投保的占比也高，在71-85周岁之间发生意外骨折的概率是最高的，80-85周岁之间因意外而导致死亡的比率是最高的，因此这款产品无论从投保还是理赔，都比一般产品更简单，也没有投保免责期，老年人只要一投保，即开始生效，赔付也直接从住院开始，即可进行赔付。
“与中国人寿推出的农村小额保险不同，新华人寿推出的老人保险，其保障的人群更加具体。老年人作为整个人口结构中的弱势群体，风险高，保障少，尤其是中国广大的农村地区，养老和医疗覆盖的层次都不高，商业保险所能提高的保险保障方案根本没有覆盖到这一群体。未来随着中国城市化进程的加快，以及人口老龄化程度加快，有必要对老年人群体开发出更多更丰富的产品。”上海财经大学保险系教授应世昌接受采访时分析。
伤残津贴保险 守护耄耋老人不过，新华人寿在安徽、山东青岛等地区也推出了类似产品，但取得的效果并不好。老龄社会保险商机
“我们希望在上海的成功经验能够推广到全国。我们并不想通过这个产品来挣钱，毕竟在整个公司的产品结构中，银发无忧无论是从规模上还是保费上都不到整个公司保费的1%，而且这个产品的赔付率相对于其他各类产品，风险都是比较高的。”付念萍如是表示。
这个专门针对老年人的保险参保人数已经超过185万人次，累积理赔人数超过2万人次，共计保费规模为4000万元。5年下来，这个险种总体不盈不亏，因此公司在去年加大了承保的责任范围，上海还有五分之四的老年人没有投保，因此这个产品还有很大的发展空间。
“我们早就已经和新华人寿推出了这款产品，但是涵盖的保障责任只是单纯的意外身故和伤残保障，投保年龄是60-80周岁的老年人，现在我们将这个产品的年龄范围扩展至50周岁以及80周岁以上，其中50-80周岁的中老年人可单独购买十份，81周岁以上的老人可以购买三份，主险和附加的住院津贴保险分别为20元一份，共计40元。”上海市老龄事业发展中心的副主任薛峰透露。
耄耋老人专项保险
保险，伤残津贴保险 守护耄耋老人新华人寿上海分公司和上海市老龄委共同推出了一款名为“银发无忧”的公益险种，其购买年龄的人群包括50周岁以上的所有中老年人，涵盖的保障范围从意外身故、伤残到骨折津贴、旅游意外以及食物中毒等多项内容，80周岁以上的耄耋老人也可以买这款保险。
像陈女士这样的人群不在少数，虽然上海的社保医疗比较健全，但是并不能覆盖全面，而陈女士父亲这类人群购买商业保险已经有点晚。
“我父亲已经80岁了，还能买保险吗？”6月27日，上海市民陈女士在电话中询问沪某商业保险公司营销人员，得到的回复是没有合适的产品可以推荐。理由是，老年人风险系数太高，一般保险产品的基本承保年龄都是60周岁以下。如此高龄的老人，不会有保险公司愿意提供产品。
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