为解决小微企业贷款难的问题，P2P应运而生。这个行业在一诞生便承载着重大的社会责任。目前在这个“三无”环境下，很多纯诈骗性质的平台进入市场，坑害投资人，影响了投资人对行业的看法，也影响了行业的健康发展。
由于金融风险严重滞后，在没有经过经济周期的检验，P2P的繁荣增长都是假象。在经济下行的趋势下，信贷风险进一步加大，P2P行业的不良率急剧上升。运营时间较长，规模比较大的平台更是面临着严重的兑付压力。再加上近期股市比较红火，吸引大量P2P投资者转战股市，导致很多平台出现提现困难。继10月单月跑路35家后，11月增至38家，12月尚未结束，就爆出70家问题平台，记录再次刷新。
有人说P2P最大的风险是挤兑风险? 我不这么认为，P2P最大的风险从根本上来说是信贷风险。在你规规矩矩做业务的情况下，怎么会出现挤兑风险呢? 是在借款人逾期无法正常还款时，投资人发生挤兑集体提现，平台就会出现提现困难，资金断裂，从根上说P2P最大的风险还是信贷风险。
都说互联网金融，互联网金融，是先互联网后金融，其实不然。现今社会，所有人都可以通过互联网向外界传输各种信息，每一个人都是信息的发布者，互联网在其中就是个工具。所谓互联网思维，不外乎就是这个工具太强大，强大到严重地改变了人的思维方式，而归根结底上它还只是一个提高效率，辅助我们做金融的工具，金融的本质并没有改变，核心还是风险!就像格力空调董事长兼总裁董明珠女士在谈及与雷军之间10个亿的赌时提到，“互联网时代，报纸没有了，电视没有了，连我们平常用的茶杯也没有了，只要有互联网，我们就能喝到茶吗?不能，互联网只是一个工具，它改变的只是我们的生活方式。”
互联网金融的核心还是风险，我们要对风险保持一颗敬畏之心。但是面对P2P鱼龙混杂的市场，老百姓能鉴别其中的风险吗?显然是不能的。这就需要我们平台和机构来帮助老百姓鉴别，鉴别的同时就要承担责任，否则就会出现责、权、利不一致的情况。这里的承担责任就是我们常说的刚性兑付。只要存在刚性兑付，流动性风险就像一把悬在头顶的剑，随时可能落下。但是我相信未来P2P的发展方向一定是大数据，纯信用，只不过现在还距离太远了。
监管不会制约创新，但过度监管或者监管失当才会制约创新，规规矩矩做业务的平台都希望监管能早日到来。在监管政策迟迟不出的情况下，就需要P2P平台自我约束，悠着点，为投资人负责，也是为自己负责，避免在错误的道路上远走越远，走上一条不归路!0006564987
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