一注册用户数人都有从众心理下馆子时一般去人满为患的那家网购时一般买评论数最多或销量最高的那个同样选择PP平台时很多人非常看重平台的注册用户数注册用户数一定程度上反映了平台的影响力信誉度和活跃度但注册用户数量是很容易被操纵的多如牛毛满天乱飞的薅羊毛党就是明证即使注册用户数是真的能转化成多少实际投资的用户也是未知数汇付天下报告称成功交易用户占注册用户的比例仅为%这是多家PP平台的平均数据具体到单个平台转化率可能更低特别是一些较小的不知名的平台在这一点上平台有效用户数实际投资的用户和人均投资额应该是更合理和准确的衡量指标你可以到独立的第三方平台如银率网查询PP平台的每周投资人数成交量等数据二注册资金风险保证金注册资金风险保证金是平台的自有资金你可能设想着万一借款人不还钱或平台出问题了平台可以拿这笔钱去补偿你的本金甚至利息但这种想法可能太天真了首先注册资金风险保证金的真实性你很难去考证最近有一家PP平台的注册资金提高到了亿元会是真的吗？如果是真的且是实缴资本就意味着这亿元存放在银行只能吃个低得可怜的定期利息做金融的人都门精门精的没有人愿意拿上千万上亿的钱吃定期利息的想明白这一点你就一通百通了其次最近相关的监管法规已经明确PP平台是不承担担保责任的除非你有证据证明平台承诺了担保也就是说平台没有法律责任去拿风险保证金等自有资金去补偿你的投资损失更不用提一些不正规的平台的道德风险了三第三方担保第三方担保常见的担保方有小贷公司融资性担保公司非融资性担保公司等有的平台还会写明担保机构的名称及担保金额但这其中可能潜藏着你我都不知道的一些猫腻只签框架没有实质担保如果哪家平台项目和担保公司合作但没有担保函投资人就要小心了自我担保担保公司和平台是一家(股东或者法人是自己人)的是绝对存在安全隐患的最近倒下的通融易贷曾是广东PP行业协会副会长单位每个项目的担保公司都是广东金成担保有限公司该担保公司法人及股东与通融易贷股东高度重合就是自己给自己担保空壳担保担保公司本身就是个空壳或是经营存在很大问题还怎么给你担保？最近闹的沸沸扬扬的河北融投担保集团有限公司因其不履行担保代偿责任相关合作方实质性违约频频出现虽然已有十家信托上门逼债问题也已捅到了河北省政府但问题的解决依然遥遥无期四资金托管PP平台资金托管最近因互联网金融指导意见的出台而再度成为热门话题且不论托管方是银行还是第三方支付机构也无须去细究托管和存管的概念差异资金托管核心目标就是指导意见中提到的实现客户资金与从业机构自身资金分账管理真正的资金托管投资人和借款人都要在托管方开立独立专属的账户借贷双方的资金在投资人和借款人的账户间直接流转不经过PP平台的银行账户这样就能实现用户资金和平台自有资金完全分离平台没有办法非法挪用或盗用用户的任何资金目前大多数PP平台的资金托管都是名义上的或是采用了变通的方式存在不少漏洞未能在真正意义上实现资金隔离五高收益一些平台会用高收益吸引投资人但过高的收益有时会是陷阱目前PP行业的平均收益率在%至%左右如果PP平台给出的收益率超过平均收益太多特别是超过%时投资者一定要戒掉贪婪否则可能会血本无归假如投资人的收益率为%借款人的真实借款成本会高达%左右一般来说借款人要付%～%的担保费要付%～%中介费用给平台要提取%～%的风险准备金给平台如果按照等额本息法还款通过加权复合利率计算借款人的实际要支付的费用会更高这样的融资成本大多借款人是承受不起的六平台背景高管团队树大好乘凉平台的背景硬不硬是不少投资人考察平台的关键指标但过分渲染自己与某上市公司或者国字头开展合作的的平台投资人应该擦亮眼睛去识别其真实性和可信度另外不少平台用尽心思将高管团队顾问团队包装成高富帅拉一些高校教授经济学家银行高管等来充门面但实际上这些人可能并不参与平台日常的运营管理也不一定会对平台的发展模式业务方向风险控制有多少实际影响所有有时不能仅看其外表华丽而忽略了其内在的稳健当然并不是说以上这些指标没有意义而是说你需要真正明白每一个指标的含义和能起到的作用以及其可能存在的假象更重要的是切勿太执迷于单一一个方面而要多角度综合考察才能挑选到安全靠谱的PP平台
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