互联网的优点在于成本低，客户基数足够大、边际成本基本为零、变分销为直销。由此可见，互联网在做“销售属性”为主的事，可谓得心应手。互联网的弱点则在于服务，尤其是以体验为主的线下服务。这也是为什么“线上到线下”的O2O模式会大热的原因。而投贷宝重点关注的就是服务。
投贷宝的运营模式分为两部分：一是为有融资需求的个人或组织设计融资方案、寻找融资途径、提供交易担保，包括帮助有需要借款的人或组织从银行或民间渠道进行贷款，同时也可通过信托、私募基金等方式帮助客户融资;二是为高净值人士、有投资需求人士或组织(如银行、私募基金)，提供诸如资金投资建议、项目担保、尽职调查、风险管理、资信评价等工作，目的是保障资金交易安全。
P2P，投贷宝的运营模式P2P这种个人对个人、点对点的借贷模式，是一种典型的直接融资行为，有别于与以银行为代表的集中风险定价的间接融资模式。如果P2P这种融资模式可以繁荣的发展下去并一定程度上取代间接融资模式的一些作用，则充要条件一定是P2P融资在社会总效用上至少不能比间接融资模式低很多。长期在投贷宝任职的一位金融从业者介绍，融资的社会总效用指的主要是三个方面：一，运营成本;二，征信、风控的成本;三，逆向选择所导致的外部效用下降的问题。
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