一类是线下，这类模式网络仅提供交易的信息，具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成。宜信是这种模式的典型代表。
另外，刚刚进军P2P领域的证大e贷和平安“陆金所”也类似宜信模式。由于拥有强大的线下业务支持，证大e贷和平安“陆金所”也只充当信息交易平台的职能。不足是信息不够公开、账务不清晰。
第二类是垫付本金的借贷专业管理平台，以红岭创投、速可贷等为代表，他们具有专业化贷款风险管理团队，帮助投资人和平台控制风险，一旦贷款发生违约风险，这类平台承诺先为出资人垫付本金。
第三类是不垫付本金的平台以拍拍贷为代表，当贷款发生违约风险，拍拍贷不垫付本金。
后两类P2P网站都以提供线上服务为主，网站作为操作管理平台，借款人和出借人通过其网站竞拍交易。目前越来越多的网站承诺垫付本金。
提示P2P平台风险
一、平台或主办公司的信誉风险，平台或主办公司是否为有信誉、实力的公司，能否承担起风险保障；
二、是否有专业化风险管理能力，贷款存在道德、法律、信用、操作等各种各样的风险，只有具备专业化风险管理的平台，才能帮助投资人和平台控制贷款的高风险；
P2P网贷平台发源地
P2P贷款模式首创于英国，P2P创建的用意是让有借款需求者和有闲置资金的出资人能够自行配对。
规模最大的P2P网站Prosper
Prosper 2006年成立于美国，目前拥有超过98万会员，超过2亿美元的借贷额，是目前世界上最大的P2P借贷平台。
Prosper 的创始人克里斯·拉尔森将他的公司比作eBay。不同在于eBay拍卖的是商品，而Prosper拍卖的则是贷款。Prosper需要完成的工作就是确保安全、公平的交易，包括贷款支付和收集符合借贷双方要求的借款人和出借人。
网站靠收取手续费盈利。Prosper的收入来自借贷双方，从借款人处提取每笔借贷款的1%～3%费用，从出借人处按年总出借款的1%收取服务费。
在交易过程中Prosper是单纯的中介，并不承担坏账风险。目前国内的拍拍贷与其模式较为相似。
国内小企业贷款是P2P网贷的重要组成部分，而国外P2P网站则主要提供针对个人的消费贷款。
平台多针对小额贷款，一般而言，网站会对借款者的借款请求数额有限制，Prosper的范围是1000～25000美元，美国另一家P2P网站LendingClub的上限则是35000美元。
利率如何决定
Prosper的模式类似拍卖，借款方希望寻找愿意以最低利率出借的出资人；而出资人则希望找到愿意支付更高利率的借款人。而双方的重要参考指标就是个人信用评分。
目前国内平台大部分预先由借款人设定了借款的收益率，投资人根据不同的利率选择投资标的。
P2P网贷落地中国，主要有三种模式。
P2P，网贷知识P2P网贷的三种模式
当然这种标的因为金额小、期限短，对于一些资金量较大的投资者来说吸引力并不大。
“因为这类标的借款期限超短，风险小，类似商场促销发红包，对于投资者吸引力很大，现在甚至有投资者专门利用软件抓取秒标，专门投资于秒标。”。
“秒标”可以媲美当年淘宝推出的“秒杀”，对于P2P网贷公司来说可以最大限度地提高人气和吸取资金。
“秒标”指借款满标后后马上还款的标。为一秒钟，即满标后马上还款的标的。
网贷知识“秒标”是否具有投资价值？
此前由于P2P网贷平台逐步意识到平台承担了过大的坏账风险，而逐步加大了有抵押的贷款标的，这就是“抵押标”。
用抵押物担保发布的借款标称为“抵押标”。
用信用额度发布的借款标称为“信用标”，简单来说，信用标是一类无抵押无担保、全凭借款人信用进行的贷款。
借款人将贷款需求挂在网上叫做贷款标的，而最常见的贷款标的就是“信用标”“抵押标”。
P2P，网贷知识什么是“信用标”、“抵押标”等
这种情况下，本金保障水平就跟担保公司的实力、信誉以及平台风险管理水平具有很到关系。
另一种是有担保公司担保的情况下，担保公司也同时承担逾期垫付的责任。
这种情况下，本金保障水平就跟主办公司的实力和平台风险控制水平具有很大关系；
一种情况，一些平台主办公司或平台，承诺100%的本金垫付，这类网站一旦发生坏账，将由公司自有注册资金和网站的风险提取金偿付。
网贷知识当贷款仍然不能追回时，大致可以分为两种情况。
不过目前资金追讨的情况并不理想，按照一些网站公布的资金追回比率，追回比率大概在30%~40%之间。也就是说，大部分欠款并不能通过追讨要回。
一旦产生到期不能还款的情况，网站专门设有资金追讨团队，进行资金追讨。
不少网贷网站都承诺客户100%保障本金，然而每家网站的风险控制机制都各有不同，本金保障究竟靠谱吗？
“100%保障本金”靠谱吗？
P2P，网贷知识此前就出现过P2P网贷公司由于风险管控不力险些倒闭的情况。去年7月，号称具有10万会员的哈哈贷停业就引发波澜。虽然此后哈哈贷由于获得融资重新正常营业，但该事件对所有网贷投资者都有警示意义。
答案是，必需的。投资者在参考标的收益的同时，也需要考虑标的风险和平台风险。
需要考虑平台风险吗？
“其实，和任何投资品种一样，越高的收益可能隐含更高的投资风险。目前各P2P网贷平台的收益相差极大，一定程度上反映了投资者对平台的信任程度，往往名气越大的平台，给出的收益越低；而名不见经传的平台却有极高的收益。”所以高的离谱的收益率大家要提高警惕！
由于目前P2P网贷公司大多承诺100%本金保障，许多投资者在投资时的唯一标准就是标的收益的高低。
网贷知识利率越高越好吗？
P2P网贷的投资成本主要来自于资金进出P2P网贷公司的充值和取现费用、网站收取的利息管理费，以及VIP客户的服务费。（各平台收取的费率存在差异）
成本如何？
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